Действие ФЗ №223 «О закупках» распространяется на государственные корпорации и компании, а также на ряд «полугосударственных» форм собственности, перечень которых перечислен в пунктах 2.2-2.4 статьи 1 Закона. К «полугосударственным» относятся любые дочерние хозяйственные общества с совокупной долей государственных организаций в уставном капитале более 50%, а также бюджетные учреждения, участвующие в закупках за счет полученных от физических или юридических лиц доходов, грантов и субсидий. Что касается коммерческих организаций, то их участие в закупках не регулируется отдельным законодательным актом. Тем не менее, существуют отдельные правила их проведения, и они существенно отличаются от закупок по 223-ФЗ.

Как проводятся коммерческие закупки?

Законодательство РФ не регламентирует единую форму или способ проведения коммерческих торгов, поэтому в данной сфере в настоящее время наблюдается большое разнообразие. Этот фактор и является главным отличием коммерческих закупок от государственных. Минэкономразвития периодически публикует указания о проведении коммерческих тендеров, однако они носят исключительно рекомендательный характер. Основным нормативным актом, нормам которого обязаны следовать участники коммерческих закупок, остается Гражданский кодекс РФ.

Среди наиболее распространенных форм проведения коммерческих закупок сегодня можно отметить:

аукционы;
тендеры;
запросы цен/предложений;
конкурентные переговоры;
конкурсы и др.

Организатором торгов может выступить любая компания вне зависимости от формы собственности.

Благодаря отсутствию строгих регламентов и жестких государственных ограничений многие лидеры рынка в своих сферах используют этот эффективный инструмент для успешной реализации своей собственной партнерской политики.

Тем не менее, в качестве одного из главных условий для участия в торгах организаторы закупочных мероприятий предъявляют наличие у поставщиков коммерческой банковской гарантии. Данный инструмент, наряду с депозитом денежных средств на счете заказчика, выступает основным средством обеспечения надлежащего исполнения контракта.

Виды коммерческих банковских гарантий

Наиболее популярным способом обеспечения исполнения негосударственных контрактов и контрактов по 223-му Федеральному закону, в настоящее время является коммерческая банковская гарантия. Основные ее преимущества заключаются в том, что она сокращает риски по сделкам до минимума и при этом обходится значительно дешевле, чем обычные коммерческие кредиты. Как и в сфере государственных закупок, при проведении коммерческих торгов используется несколько видов банковских гарантий (далее БГ):

Платежная коммерческая банковская гарантия. Применяется, в основном, при проведении расчетов по факту получения товаров (либо услуг).
Авансовая гарантия. В соответствии с ней банк-гарант возвращает бенефициару сумму аванса при невыполнении принципалом своих обязательств.
Гарантия исполнения взятых на себя в соответствии с контрактом обязательств. Отличается от авансовой тем, что включает в себя обязательства возврата покупателю оговоренных в договоре сумм, а также штрафов, в случаях срыва продавцом (исполнителем) сроков поставки товаров или недостаточно качественного выполнения работ.
Тендерная гарантия. Покрывает риски организатора тендера в случае отказа от предложения, отказа от подписания договора или отмены заказа после торгов по стороны участник тендера.
Синдицированная (консорциальная) БГ. В выдаче таких гарантий участвуют несколько кредитно-финансовых организаций, а консолидирует их деятельность банк-гарант. Данная форма обеспечения негосударственных контрактов часто применяется при крупных сделках.
Гарантия возврата кредита. Применяется как средство обеспечения при проведении кредитных операций.

Существуют и другие, менее часто встречающиеся виды коммерческих банковских гарантий, в частности, таможенная и др. Также все гарантии подразделяются на прямые и контргарантии. Первый тип означает взятие на себя обязательств перед бенефициаром банком-гарантом, а второй – выставление встречного обязательства банком по поручению принципала другому банку.

Авансовая банковская гарантия и гарантия на исполнение коммерческих контрактов

Именно эти два вида являются наиболее распространенными.

Авансовая БГ по коммерческим контрактам оформляется на сумму планируемого к перечислению аванса. Использование данного финансового инструмента позволяет покупателю вернуть предоплату в случае нарушения условий договора, тем самым, возместив все свои финансовые убытки по сделке. Как правило, сумма авансовой гарантии по мере исполнения контракта уменьшается на необходимую величину.

БГ на исполнение коммерческих контрактов аналогична БГ, предоставляемой по госконтрактам, и должна соответствовать требованиям статей 368-379 ГК РФ. Тем не менее, по данному виду БГ многие банки устанавливают дополнительные требования к предоставляемой документации или мерам обеспечения на запрашиваемую коммерческую гарантию.

– это вид страхования договоров и сделок. В современной Российской Федерации в кругах предпринимателей данный вид не очень популярен. Чего нельзя сказать о западных странах. Здесь часто прибегают к таким гарантиям. При этом в нашей стране к данному страхованию последние годы интерес значительно возрос. Так, что же это такое?

Это вид страховки, который используют во время заключения различных контрактов. Риски по заключенному договору берёт на себя банк или страховая организация (гарант) по желанию принципала. Договор заключается на бумаге. Применяется тогда, если заёмщик не исполнил прописанные обязанности перед кредитной организацией. Гаранту придётся покрыть все убытки, которые прописаны в договоре.

Подобное страхование напоминает поручительство. Гарантия страхует риски кредитора, которые возможны при заключении сделки с заёмщиком. Хотя есть и ряд отличий. Так банковская гарантия не входит в саму сделку, т.е. не выступает его частью. Это своего рода сделка по одну сторону, которую заключает гарант и принципал. Обязательства первого невозможно поменять, как бы ни развивалась сделка. Например, ситуация когда договор между кредитором и принципалом расторгнут не отразится на банковской гарантии. Она продолжает действовать.

Данный вид страхования заключается на конкретный срок. При этом отменить или отозвать договор кредитная организация не имеет возможности. Необходимо будет заручиться одобрением остальных заинтересованных лиц, прописанных в договоре. В экономической практике не часто встречаются случаи, кода гарантия была отозвана.

Плюсы банковской гарантии

Выгодные условия в подобной сделке получают как принципал, так и кредитор.

Плюсы заёмщиков:

Принципал может принимать участие в различных тендерах. Например, на поставку продукции государственным органам власти, причем на разных уровнях;
Есть возможность получать от поставщиков займы на товар;
Есть вероятность перенести дату платежа на период действия гарантии.

Плюсы для кредиторов:

Сделки, когда заключаются подобные гарантии, являются менее рискованными. На случай, если условия по договору не исполнены, то кредитор вправе обратиться к гаранту и потребовать возмещение всех недостач и убытков;
Страховка обеспечивает надежность проведения авансовых перечислений;
Страховка может гарантировать, что у принципала стабильное финансовое положение. А значит, существует меньше рисков, что заключенный контракт будет убыточным.

Кто участвует при заключении гарантии

В данном страховании принимают участие три лица: заемщик, кредитор и гарант.

Гарант – это кредитное предприятие или же страховая организация. Однако в последнем случае существует исключение. По новым поправкам в законе Российской Федерации страховщики не имеют права выступать в качестве гаранта в случае с государственными заказами.

Заёмщик или принципал, в гарантии выступает застрахованным лицом. Заёмщиком могут быть покупатель, арендатор, поставщик и т.д.

Третья сторона – это кредитор , по-другому бенефициар. Лицо выступает в отношениях, которые прописаны в гарантии.

Какими бывают гарантии?

Различают несколько видов подобного страхования. Конечно самый распространённый и популярный вид – это тендерная гарантия. Его ещё также называют гарантия предложения. Данный договор покрывает возможные убытки закупщика, если заёмщик не соблюдает сроки поставки, которые прописаны в контракте. Также гарантия страхует от того, если принципал отказывается от договоренностей после проведения торгов.

Ещё один вид – это платёжная гарантия. В этом случае продавец застрахован от нерадивых покупателей, если они не вносят платежи. Такую страховку используют при оформлении товарного кредита или при отсрочке платежа за полученную продукцию.

Страховка по платежам на таможне. Она может выдаваться банками организациям, которые импортируют товары для осуществления оплаты таможенных платежей, ограничений за несоблюдение правил во время таможенного контроля.

Поставщики и подрядчики выбирают для себя гарантию выполнения. Страховка компенсирует потери заказчика, если первые лица не выполняют условия контракта.

В последнее время именно предоставление банковской гарантии стало условием, на основании которого заключаются контракты с крупными российскими и иностранными компаниями.

Это и не удивительно, ведь данный документ служит своеобразной «страховкой» для участников сделок. Если исполнитель не выполняет свои обязательства по коммерческому контракту, то в этом случае выплаты за него производит банк. В этом плане по коммерческому контракту схожа с аналогичной гарантией по госконтракту. Разница состоит лишь в том, что указанный тип гарантии позволяет эффективней сотрудничать коммерческим организациям между собой, что значительно расширяет поле деятельности.

Зачем необходима банковская гарантия по коммерческому контракту?

Какие преимущества дает участнику сделки банковская гарантия?

1. Отсутствие необходимости депонирования финансовых средств (хранения их в банке). Это позволяет юридическому лицу или руководителю компании не отвлекать денежные средства из оборота, не задействовать активы, используя их исключительно для развития бизнеса.

2. Возможность работать с крупными отечественными компаниями и корпорациями.

3. Банковская гарантия по коммерческому контракту доступна для юридических лиц и крупных компаний.

Условия и особенности получения банковской гарантии

Как правило, при получении банковской гарантии по коммерческому контракту необходимо пройти несколько этапов:

подать заявление в банк;
открыть счет в банке;
собрать необходимый пакет документов;
дождаться момента, когда запрос будет рассмотрен.

В среднем, на получение банковской гарантии по коммерческому контракту через банк уходит примерно 2-3 недели. Однако сократить этот срок вполне реально – достаточно обратиться за помощью к нашим специалистам! Компания «Тендер-Гарант» сотрудничает как с крупными, так и небольшими банками страны, что позволяет получить банковскую гарантию на оптимальных условиях.

Сотрудничество с нами значительно упрощает получение банковской гарантии по коммерческому контракту.

Для этого не требуется открывать счет, искать поручителя и ждать несколько недель, предварительно потратив время на сбор огромного количества документов. Процедура получения гарантии проходит в несколько раз проще, и к тому же, оплачивать наши услуги вам не нужно, ведь мы получаем комиссионные от банка, который выдает гарантию.

Сегодня многие клиенты уже успели оценить преимущества сотрудничества с компанией . На нашем сайте вы можете ознакомиться с более подробной информацией касательно получения банковских гарантий по коммерческому контракту. Электронный документооборот, гибкая тарифная политика, богатый опыт работы с банками – все это позволяет нам предоставлять услуги на самом высоком уровне!

Коммерческий контракт

Как гласит одно из самых главных правил бизнеса: нельзя получить доход, первоначально не вложив материальные средства. Особенно ярко этот закон выражен при составлении коммерческих контрактов. Это случается, когда компания, которая выигрывает торги или аукцион, нуждается в больших дополнительных материальных средствах.

Наиболее распространенный способ получить деньги - это взять их с оборота капитала компании. Мы уверяем, что данная схема существенно повлияет на финансовое состояние организации, пошатнет ее стабильность. Чтобы этого не произошло, необходимо оформить кредит на коммерческий контракт. Это решение является наиболее действенным и эффективным.

Кредит на исполнение коммерческого контракта представляет собой ссуду, которая выдается на продвижение бизнеса, пополнение дополнительных финансовых средств у коммерсанта, необходимых в свою очередь на выполнение коммерческого контракта. Мы предоставляем деньги компаниям, выигравшим тендер и заключившим договор. Размер кредита в некоторых случаях достигает трети стоимости заключенного контракта.

Какие возможности открываются перед заемщиком, взявшим кредит на коммерческий контракт

Если вы обратились в нашу компанию, то однозначно получаете большое количество существенных преимуществ. Для вас открываются новые горизонты в плане продвижения бизнеса:

Вы можете выполнять различного рода работы и предоставлять услуги на новом уровне;
. ваша компания сумеет оплатить все необходимые услуги, которыми она пользовалась;
. специалисты могут закупить нужное сырье, материалы, нанять рабочую силу, запустить дорогостоящее оборудование;
. вы сможете рассчитаться с третьими лицами за предоставление определенных услуг, товаров и других материальных ценностей.

При оформлении кредита на коммерческий контракт в нашей компании, вы получаете возможность использовать имущественные права, не отвлекать из собственного капитала деньги, участвовать в нескольких тендерах, увеличить конкурентоспособность и получить немаленькую прибыль.

Почему стоит взять кредит на коммерческий контракт в нашей компании: преимущества

Мы рассматриваем ваше заявление в кратчайшие сроки, так как понимаем, что заемщику нельзя терять ни минуты. Кредитование происходит на достаточно выгодных условиях. Мы не требуем огромного пакета документов. Для оформления кредита достаточно предоставить нашим специалистам бухгалтерскую отчетность, а также проект контракта или уже подписанный контракт.

С нашей помощью вы сможете оперативно получить необходимое количество капитала, своевременно выполнить коммерческий контракт и, соответственно, получить прибыль, заняв достойное место на современном коммерческом рынке. Чтобы узнать подробности кредитования, вам необходимо позвонить по контактному номеру телефона, указанному на сайте. Специалисты проведут краткую консультацию, оговорят с вами детали кредитования.

Коммерческие государственные и муниципальные закупки в виде конкурсов, аукционов, тендеров, конкурсных переговоров требуют представления участниками гарантийного обеспечения от банков (№223-ФЗ). Оно в этом случае выступает обязательной формой обеспечения наряду с размещением депозита на счету заказчика и носит название коммерческой банковской гарантии.

Коммерческая банковская гарантия

Подбор банка за 24 часа

Минимальный пакет документов

В полном соответствии с ФЗ

На всех этапах вам будут помогать опытные специалисты

Или звоните
8 800 551-44-92
(бесплатно по РФ)

Что такое коммерческая банковская гарантия?

Самым популярным вариантом обеспечения обязательств по сделкам и контрактам выступает коммерческая банковская гарантия , условия которой предусматривают оплату обязательств принципала (участника торгов) банком-гарантом в случае, если он сам окажется не в состоянии их исполнить в силу определенных обстоятельств.

По своей природе коммерческая банковская гарантия напоминает поручительство: банк поручается за принципала, и, если тот не сумел выполнить свои обязательства, берет их покрытие на себя. В документе прописываются:

сумма гарантийного обеспечения (максимальная сумма, которую может уплатить банк при невыполнении принципалом его обязательств);
срок действия документа (банк не может в любой момент отозвать или отменить гарантию до срока ее действия).

Несмотря на то, что в государственных и муниципальных закупках требуется документ, который в общем виде именуют банковской гарантией, в зависимости от обстоятельств ее классифицируют на несколько подвидов.

Платежная коммерческая банковская гарантия – основа обеспечения обязательств в рамках поставки товаров и оказания услуг;
Авансовая гарантия предусматривает возврат бенефициару (организатору торгов) суммы аванса в случае невыполнения принципалом обязательств;
Гарантия выполнения обязательств по контракту базируется на уплате сумм, представленных покупателем за не поставленные товары и услуги, а также штрафов за срыв сроков поставки;
Тендерная гарантия покроет риски бенефициара, если выбранный исполнитель откажется от участия в сделке;
Синдицированная банковская гарантия формируется ни одним, а несколькими кредитно-финансовыми организациями под началом одного банка-гаранта. Она применяется при крупных сделках.
Гарантия возврата кредита выступает основой для обеспечения кредитных обязательств.

Кому необходима коммерческая банковская гарантия?

Коммерческая банковская гарантия применяется в качестве обеспечения предпринимателями и юридическими лицами , которые:

Планируют участвовать в выгодных государственных и муниципальных тендерах, конкурсах, аукционах;
Планируют совершение крупной сделки и желают доказать партнерам свою надежность и платежеспособность.

Гарантийный документ может быть использован в любых коммерческих сделках: и в рамках государственных закупок, и в условиях договора с частными организациями.

Требования к принципалам

Банки выдают гарантийное обеспечение только проверенным клиентам: тем организациям и предпринимателям, которые имеют положительную кредитную историю или пользуются услугами по расчетно-кассовому обслуживанию данного банка.

К числу основных требований к принципалу чаще всего относятся:

Предоставление ликвидного актива в качестве залога (акции, депозиты, недвижимость и др.;
За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту денежное вознаграждение, размер которого определяется суммой гарантии, выступающей размером обеспечения по контракту (ст. 369 ГК РФ).

При оформлении заявки на выдачу коммерческой банковской гарантии принципал обязан указать такие аспекты:

Суть операции, которую будет обеспечивать гарантийное обеспечение (тип сделки, объект, бенефициар и др.);
Реквизиты бенефициара с указанием формы собственности;
Форма гарантии (бумажная, электронная);
Сумма и валюта обеспечения;
Дата начала и окончания действия банковской гарантии.

Что дает использование коммерческой банковской гарантии?

Коммерческая банковская гарантия формирует широкий спектр выгод как для принципала, так и для бенефициара. Так, для принципала :

Открывается доступ к участию в государственных закупках и выгодных сделках;
Появляется возможность использования коммерческого кредита (поставок товаров с отсрочкой платежа на несколько месяцев);
Существует право перенести дату платежа на период действия гарантии.

Организаторы торгов (бенефициары) также высоко ценят обеспечение в форме банковской гарантии, поскольку это позволяет им свети риски невыполнения обязательств принципалом к минимуму и создать условия для безопасного предоставления авансов.

Сколько стоит оформление коммерческой банковской гарантии?

Поскольку в рамках коммерческой банковской гарантии банк берет на себя покрытие долгов принципала в случае невыполнения им взятых на себя обязательств, то использование такой услугой влечет за собой уплату комиссионных.

Величина комиссии определяется уровнем риска (определяется индивидуально по каждому клиенту), суммой обеспечения, сроками действия документа и составляет от 0,5 до 5% от стоимости по договору .

Важный момент! Использовать банковскую гарантию всегда выгоднее, чем размещать денежный депозит на счету бенефициара: для депозита может потребоваться сумма, составляющая не менее 50% от суммы договора. Комиссия по банковской гарантии по сравнению с этой суммой ничтожна, что не потребует отвлечения существенных сумм из оборота.

В течение какого срока действует коммерческая гарантия?

Период действия гарантийного обеспечения следует указывать в бланке банковской гарантии, чтобы банк не отозвал и отменил ее преждевременно. Срок окончания наступает через месяц после полного исполнения обязательств принципалом .

В течение всего срока действия документы бенефициар может обратиться в обслуживающий банк и уточнить подлинность гарантии (ст. 45 №44-ФЗ).

Документы для оформления коммерческой банковской гарантии

Организация может получить банковскую гарантию в Бор, представив в выбранное банковское учреждение такие документы, как:

Бухгалтерские отчеты за последний год (разбивка - по кварталам);
Бухгалтерские реестры учета (по дебиторам, кредиторам, основным средствам).

Для ИП список несколько иной. Он включает:

Книгу доходов и расходов;
Справку о доходах (3-НДФЛ);
Сведения управленческого учета;
Документы, свидетельствующие о покупке движимого и недвижимого имущества (если таковое в собственности имеется).

Банк-гарант вправе запросить и иные справки, если состоятельность и надежность принципала у него вызывают сомнения.

На базе представленного пакета документов банковская комиссия принимает решение о возможности предоставления гарантии в течение 7 дней.

Как происходит оформление коммерческой банковской гарантии?

Процесс самостоятельного оформления банковской гарантии для государственных закупок весьма тернистый: важно выбрать банк, правильно подготовить все документы, дождаться решения комиссии, подписать договор. Все эти мероприятия можно делегировать специалистам.

Для того чтобы получить коммерческую банковскую гарантию , необходимо:

Заполнить и отправить форму онлайн-заявки (имя, телефон);
Дождаться звонка специалистов и описать им ситуацию;
Представить документы и заявку профильным юристам;
Получить готовый документ в максимально сжатые сроки.

Важный момент! Неблагоприятное финансовое положение или плохая кредитная история при самостоятельном обращении в банк могут стать причиной отказа в предоставлении гарантийного обеспечения. Квалифицированные же специалист способны положительно решить этот вопрос.

Предоставленные специалистами коммерческие гарантии в Бор предусматривают обеспечение от ведущих российских банков. Вероятность отказа участнику тендера в связи с неправильным оформлением равна нулю.

Коммерческая банковская гарантия – самая распространенная форма обеспечения в рамках государственных закупок и частных крупных сделок. Ее стоимость составляет всего 0,5-5,0% от суммы контракта, что не предполагает отвлечения значительных сумм из оборота. Бенефициары же испытывают доверие к обязательствам, обеспеченным поручительством крупных коммерческих банков, что существенно увеличивает шансы на победу в тендере

Распространенным в современном мире способом обеспечения исполнения обязательств является банковская гарантия Сбербанка, которую банк выдает по заявке клиента за определенное...

Адрес: 606440, Нижегородская обл., г. Бор, ул. Ленина, д. 157

Регистрационный номер: 1481

Одна гарантия не должна превышать: 1 700 000 000 руб.

Максимальная сумма всех действующих гарантий: 8 500 000 000 руб.