ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляет также лизинговые и операции.
Финансовый лизинг - средне и долгосрочный лизинг, при котором лизинговые платежи в течение договора лизинга возмещают Банку стоимость объекта лизинга в размере не менее 75% его первоначальной стоимости и сделка завершается выкупом объекта лизинга Арендатором.
Клиент обращается в банк с заявкой на приобретение имущества для предоставления в лизинг и предоставляет комплект документов.
Заявка с комплектом документов после регистрации в установленном порядке и наложение резолюции уполномоченным должностным лицом Банка передается подразделению, оказывающему лизинговые услуги, для подготовки заключения о целесообразности осуществления лизинговой сделки.
Для подготовки заключения ответственный за лизинговую сделку передает пакет документов на рассмотрение специалисту по оценке имущества, службам безопасности, юридической и др.
Ответственный исполнитель осуществляет анализ финансово-хозяйственной деятельности клиента и на основании собственных выводов готовит письменное Заключение о целесообразности осуществления лизинговой сделки.
Заключение вместе с пакетом документов по проведению лизинговой сделки представляется на рассмотрение соответствующему Кредитному Комитету Банка. После принятия Кредитным Комитетом решения о проведении лизинговой сделки выписка из Протокола заседания Комитета направляется соответствующему структурному подразделению.
При отказе проведения лизинговой сделки клиенту направляется письменное сообщение с указанием мотивов отказа.
Подписанные Контракт и договор лизинга с резолюцией на платежных документах ответственный исполнитель передает бухгалтерии для перечисления средств в установленном порядке.
Поставка товара осуществляется на основании договора поставки (купли-продажи), по которому продавец обязуется передать, а покупатель принять и оплатить товар. Товар приобретается покупателем по поручению лизингополучателя для дальнейшей его передачи последнему на условиях финансовой аренды (лизинга) в целях собственного потребления. После подписания сторонами акта приема-передачи имущества в лизинг, полученного по договору поставки (купли-продажи), лизингополучатель отказывается от претензий к лизингодателю по поводу состояния объекта лизинга.
Арендатор уплачивает Банку лизинговые платежи в соответствии с условиями договора лизинга и графиком лизинговых платежей, являющимися неотъемлемой частью договора лизинга.
Лизинговые платежи складываются из следующих составляющих суммы, возмещающей инвестиционные расходы Банка (основной долг) суммы вознаграждения (дохода) Банка.
Возврат объекта лизинга Арендатором Банку оформляется Актом приемки-передачи имущества.
В 5-дневный срок после уплаты Арендатором последнего лизингового платежа и перечислении выкупной стоимости объекта лизинга Банку Арендатор приобретает в собственность у банка объект лизинга. Передача объекта лизинга оформляется Актом приемки-передачи имущества в собственность Арендатора, подготавливаемым ответственным исполнителем и визируемым специалистом бухгалтерии.
Факторинговые операции осуществляются в процессе расчетного обслуживания клиентов и рассматриваются как разновидность комиссионно-посреднических операций, предусматривающих кредитование одного из контрагентов безналичных расчетов - поставщика.
К факторинговым услугам банка предприятие прибегает в случае необходимости получения денег в погашение задолженности по причитающимся ему платежам. С этой целью поставщик продает (уступает) банку свои денежные требования к плательщику за поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги, передавая тем самым банку-фактору право получения платежа с плательщика.
Объектом сделки может быть как срочная, так и просроченная дебиторская задолженность. Банк либо сразу выплачивает поставщику определенную сумму платежных документов, предоставляя ему краткосрочный кредит, либо оплачивает денежные требования по мере погашения задолженности плательщиков в определенные сроки.
Целью факторинга является обеспечение своевременной оплаты денежных требований поставщика для минимизации его потерь от просрочки платежа плательщиками и образования безнадежных долгов по расчетам.
Факторинг развивается как более эффективный, чем краткосрочное кредитование, способ финансирования оборотного капитала предприятий, обеспечивающий банкам увеличение прибыли, а их клиентам - снижение рисков при расчетах, повышение платежеспособности и рентабельности.
Факторинг определяется как операция, в ходе которой поставщик (кредитор) уступает фактору денежные требования к плательщику (должнику) за поставленные товары, а фактор выплачивает кредитору суммы денежных обязательств должника с дисконтом либо с переходом прав кредитора фактору, либо без такого перехода.
Договор факторинга - юридический документ, регламентирующий взаимоотношения между Фактором и Кредитором при осуществлении факторинга, определяющий в соответствии с законодательством РБ права, взаимные обязанности и ответственность сторон. К договору факторинга оформляется соглашение о факторинге, а также в случае необходимости дополнительное соглашение к договору факторинга.
Факторинговый договор может быть разовым или генеральным.
Юридическое лицо обращается с ходатайством (произвольной формы) к должностному лицу банка, правомочному рассматривать вопросы предоставления факторинга, рассмотренное ходатайство направляется в кредитный отдел для формирования необходимого пакета документов и рассмотрения вопроса о предоставлении факторинга. Работник кредитного отдела, в должностные обязанности которого входят вопросы предоставления факторинга, формирует пакет документов.
До подготовки заключения о возможности осуществления сделки работник кредитного отдела передает соответствующий пакет документов на рассмотрение службам: безопасности, юридической, специалисту, в должностные обязанности которого входят функции по оценке имущества, которые в пределах своей компетенции представляют в кредитный отдел завизированное подписями заключение о возможности предоставления факторинга. Окончательное решение о предоставлении факторинга принимается соответствующим Кредитным комитетом. В случае принятия Кредитным Комитетом положительного решения о предоставлении факторинга материалы с выпиской из решения Кредитного комитета передаются специалисту кредитного отдела для оформления договора факторинга, договора залога или др. документов в обеспечение исполнения обязательств.
Договор факторинга подписывается руководителем и главным бухгалтером банка и Кредитора или уполномоченными ими лицами.
Перечисление денежных средств со счета факторинга на текущий счет Кредитора (поставщика) производится на основании платежного поручения Кредитора (поставщика), оформленного в установленном порядке и содержащего контрольную подпись работника кредитной службы, осуществляющего операции факторинга, и руководителя кредитной службы банка.
Участниками Общества являются Открытое акционерное общество «Сберегательный банк «Беларусбанк» и Унитарное предприятие «АСБ Санаторий Спутник». Размер уставного фонда Общества составляет 54 400 100,00 (пятьдесят четыре миллиона четыреста тысяч сто) белорусских рублей 00 копеек.
ООО «АСБ Лизинг» - универсальная лизинговая компания, предоставляющая своим клиентам услуги финансового лизинга, международного лизинга и лизинга для физических лиц.
Предприятие осуществляет свою деятельность с 2004 года. За это время Обществом налажены долгосрочные партнерские отношения с лизингополучателями, производителями и поставщиками предметов лизинга. В течение всего периода деятельности предприятие демонстрирует положительную динамику основных финансовых показателей и на сегодняшний день уверенно занимает лидирующую позицию среди лизинговых компаний Республики Беларусь.
Основными направлениями деятельности ООО «АСБ Лизинг» являются:
Преимущества ООО «АСБ Лизинг»:
Конкурентоспособная стоимость лизинговых услуг - ООО «АСБ Лизинг» работает по принципу «открытого лизингодателя» и не использует в своей работе скрытых комиссий и платежей.
Комплексный подход к осуществлению лизинговой сделки - предприятие оказывает лизингополучателям полный спектр сопутствующих лизинговой сделке услуг - от страхования до таможенного оформления предметов лизинга.
Индивидуальный подход - сотрудники предприятия внимательно изучают потребности каждого лизингополучателя и предлагают оптимальный вариант реализации лизинговой сделки.
Высокий профессионализм сотрудников - подавляющее большинство лизингополучателей обращается в ООО «АСБ Лизинг» за лизинговыми услугами повторно.
Для сведения клиентов ООО «АСБ Лизинг»
Общество с ограниченной ответственностью «АСБ Лизинг» информирует, что с 23.08.2018 в связи с вступлением в силу Закона Республики Беларусь «О внесении изменений и дополнений в Закон Республики Беларусь от 13.11.2017 № 66-З «О кредитных историях» лизинговые организации, наряду с банками, являются субъектами формирования кредитных историй.
Указанным законодательством установлена обязанность лизинговых организаций представления в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь сведений о всех договорах лизинга, поручительства, гарантии, залога при заключении таких сделок, а также сведений о субъектах кредитных историй, то есть о клиентах, по формам, предусмотренным постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 22.06.2018 № 291 «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов».
Недавно появился указ президента, который максимально разъяснил, как должна работать система лизинга жилья. Мы выбрали самые важные моменты и перевели их на понятный язык.
Лизинг жилья — это что-то новое для Беларуси?
Нет, он фактически существует около двух лет. За прошлый год в лизинг оформлено больше 50 квартир, и все в одной компании — «АСБ Лизинг» (это лизинговая компания Беларусбанка). Большим спросом такой способ обзавестись крышей над головой не пользовался, потому что и недешево, и сама система покупки-пользования-оплаты «коммуналки» не была детально прописана. С появлением нового указа старые договоры лизинга приведут к нормам этого указа.
В чем разница между лизингом и покупкой квартиры в кредит?
Если вы покупаете квартиру в кредит, она — ваша, хоть и в залоге у банка. Если берете в лизинг, она принадлежит лизингодателю до самого последнего платежа.
Кстати, в лизинг можно взять как квартиру, так и одноквартирный дом, и даже дачный домик.
Какие права есть у человека, взявшего квартиру в лизинг?
Жить в ней, делать ремонт, прописать там супругу, детей, родителей. Если лизингополучатель умер, кто-то из его семьи перезаключает договор лизинга на себя на тех же условиях. «Коммуналку» платить нужно будет на общих основаниях, как обычный гражданин. Кстати, лизингом может воспользоваться не только гражданин РБ, но и человек, который постоянно проживает и работает в Беларуси.
Кто выбирает квартиру?
Лизингополучатель сам выбирает себе квартиру — на вторичном рынке или готовую новостройку. Обращается к лизингодателю. Лизингодатель покупает эту квартиру, заключает договор с лизингополучателем и передает ему квартиру. Предполагается, что лизинговые компании будут сотрудничать с застройщиками и приобретать у них новостройки со скидками за опт.
В лизинг — значит, без первоначального взноса, на любой срок, без справок о доходах?
Нет. Как и при приобретении в кредит, нужен будет первоначальный взнос. Обычно речь идет о 20−30% стоимости квартиры, но взнос может быть и меньше — по договоренности с лизинговой компанией. Сроки также оговариваются в каждом конкретном случае, но в среднем договоры заключают на 15 лет. Хотя теоретически срок может быть и 20, и 25 лет. Доходы лизингополучателя будут учитывать. Общее с банками правило: ежемесячная выплата за пользование квартирой не должна превышать половины зарплаты.
Какой процент?
Процент за пользование указом не регулируется. Все выплаты идут исключительно в белорусских рублях. По уже заключенным договорам у «АСБ Лизинг» система такая: первые два года — ставка равна ставке рефинансирования Нацбанка, потом до окончательных расчетов — ставке рефинансирования плюс 2%.
Нацбанк анонсировал снижение ставки рефинансирования в ближайшее время до 14% годовых. То есть в теории первые два года ставка будет 14%, потом 16%. Однако если ставка вырастет, вырастут и выплаты. Снизится — лизингополучателю будет легче.
Возможно, выплаты привяжут и к валюте, тогда процентная ставка будет ниже. Но этот вариант еще не апробирован.
Какая должна быть зарплата?
Грубые расчеты показывают, что если выбрать квартиру за 100 тысяч рублей, оплатить первый взнос в размере 20% (20 тысяч), а дальше платить равными долями, ежемесячный платеж составит около 900 рублей. Если платить с уменьшением, самый большой платеж будет 1300 рублей в месяц. То есть в первом случае зарплата лизингополучателя должна быть 1800 рублей, во втором — 2600.
Что будет, если квартира, которая в лизинге, подорожает?
Ничего. Лизингодатель не имеет права изменять договор из-за изменений цен на рынке. И он не уменьшит выплаты, если ваше жилье обесценится.
Если взял квартиру в лизинг и случилась черная полоса, лизингодатель отберет жилье?
Тут как с банками — нужно идти договариваться, объяснять, что у вас временные финансовые трудности. Лизингодатель может дать отсрочку выплаты основного долга, рассмотреть еще какие-то варианты. В принципе, лизинговой компании, как и банку, невыгодно возиться с продажей жилья, так что выселение — это совсем уж крайняя мера.
