Инвестиции в золото. Каковы их плюсы и минусы? Консервативное инвестирование: как вложиться в золото с максимальной выгодой? Способы инвестиций в драгоценные металлы

Здравствуйте, дорогие друзья! В условиях нестабильной экономики все больше и больше людей начинает искать пути сбережения и приумножения своих средств. Согласитесь, валюта – дама с переменчивым настроением, а потому риск, что произойдет ее обесценивание, есть всегда. Где же нам искать самый консервативный вариант капиталовложений? Ответ очевиден – покупать материальные ценности! Причем, если недвижимость из-за своей дороговизны доступна не всем, то вот покупка драгоценных металлов – реальный способ заработать в долгосрочной перспективе. Давайте же вместе разберем инвестиции в золото плюсы и минусы этого вида капиталовложений.

Немного истории

Завидная стабильность , которой обладало золото в начале 70-х годов, все же не уберегла драгоценный металл от того, что весь мир в одночасье отказался от золотого стандарта и перешел на курс валют, регуляторами которого были исключительно рыночные спрос и предложение. Несомненно, такое решение позволило решить в послевоенный период множество накопившихся проблем, однако, создало и ряд новых: частые кризисы, которые то и дело трясут экономики, в частности европейскую, которая с 2000 года ни разу не пошла вверх. Именно по этой причине базовая стратегия инвестирования в золото основывается на предпосылке, что рано или поздно произойдет возвращение золотого стандарта в прежнем или любом другом виде. Возвращение драгоценного металла на позицию валютного эталона позволит ему заметно укрепиться на рынке в ближайшие 20-30 лет.

Подогревает интерес к инвестициям в золото и информация о том, что все известные человечеству месторождения металла полностью исчерпаются в течение 20 лет , что, в свою очередь, существенно отразится на его цене. Бесспорно, капиталовложения в этот драгоценный металл довольно рискованный вариант, однако, перевести некоторую часть своих сбережений в желтенькие слитки все-таки разумно. Существует ряд крупных инвесторов, которые категорически отказываются хранить свои сбережения в золоте, аргументируя это тем, что сам по себе металл ничего не производит.

Учитывая актуальность вопроса, огромный опыт человечества в работе с желтым металлом, а также многочисленные современные инструменты инвестирования вроде обезличенных металлических счетов, акций золотодобывающих компаний, покупки слитков и инвестиционных золотых монет, совершенно очевидно, что нам с вами предстоит сегодня нелегкая задача – разобраться, быть или не быть инвестициям в золото.

Почему золото упало в цене?

Дод Франк некогда издал закон, по которому любые операции с золотом на внебиржевых рынках признавались нелегальными. Таким образом, существенно снизилась возможность банков покупать данный драгоценный металл и инвестировать в хедж-фонды. Закон создал условия для падения котировок на золото, а нестабильность экономики Кипра послужила началом обвалу. Аналогичная ситуация произошла и с криптовалютой, когда вмешательство правительств разных государств в регулирование рынка попросту обвалило курс биткоина.

На сегодняшний день ситуация с котировками золота стабилизировалась, и его цена колеблется в пределах 1200—1400 долларов за тройскую унцию. Многие инвесторы обеспокоены вопросами, ждать ли им роста цен на золото, вкладывать свои сбережения в этот металл, выгодно это или нет?

Учитывая, что на отрезке времени с 2000 по 2011 год цена золота постоянно двигалась вверх , то те вкладчики, которые в начале 2000-х приобрели унцию металла за 300 долларов, сейчас бы получили доход в размере 313%, что составило бы примерно 24% годовых. Принимая во внимания все пережитые кризисы, цифра вполне внушительная.

Стоит отметить, что на цену желтого металла влияют различные факторы, а потому дать точный прогноз поведения этого рынка я не могу. Несомненно, главное достоинство золота - в его ограниченном количестве . То есть, чем больше государства будут печатать деньги (а они непременно будут это делать), тем быстрее будет прибавлять в цене металл. Лично я нисколько не сомневаюсь в том, что золото будет расти, это все лишь вопрос времени. А теперь я предлагаю разобраться с самыми интересными вариантами капиталовложений в драгоценный металл.

Как вложиться в драгоценный металл?

Золотые слитки

Начну рейтинг со способов инвестирования в золото, которые буквально лежат на поверхности. Которые ежедневно мелькают перед нами в рекламе, а значит, являются наименее выгодными. Итак, на повестке у нас покупка золотых слитков и причины, по которым приобретение металла в таком виде считается невыгодным .

Согласитесь, иметь в ящике своего стола золотой слиток – перспектива весьма впечатляющая. Особенно привлекательна она для активных пользователей инстаграмма, а так же тех, кто очень любит похвастаться своими достижениями перед друзьями и близкими. Несомненно, среди моих знакомых имеются и более осторожные люди, которые свои металлические сбережения хранят исключительно в банковских сейфах и не распространяются об имении таковых.

Как результат, Сбербанк и многие другие банки ведут активную продажу золотых слитков, показывая тем самым всем нам, насколько круто и солидно иметь сбережения в золоте.

Бесспорно, инвестирование в золото – это здорово . Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд. В любом деле есть свои подводные камни , о которых нужно знать. В случае со слитками это:

1. Оплата НДС в размере 18% от стоимости приобретаемого куска золота;
2. Слишком большая разница между ценой покупки и продажи . В обменнике металл продается на 5-10% дороже, нежели покупается. Учитывая, что мы еще и платим НДС, то стоимость металла должна увеличиться, как минимум, на 28%, чтобы мы смогли отбить свои затраты;
3. Износ . Любые повреждения, царапины, сколы, вмятины сокращают стоимость слитка на 10-20%, а то и больше.

Золотые монеты

Немного более выгодным вариантом вложения в желтый металл можно считать монеты. В отличие от слитков, покупка такого золота не требует от вас оплаты 18% НДС , делающих покупку слитка по большому счету бесполезной и даже глупой затеей.

Правда, отсутствие НДС еще не делает монеты невероятно привлекательным вариантом для вложения средств. Виной сему сразу два момента:

Ну и, конечно, хотелось бы отметить вопрос безопасности . Подумайте, насколько спокойно вы сможете спать, если в вашем доме будут храниться золотые монеты? Если присутствие таких драгоценностей вас смущает, приготовьтесь раскошелиться на аренду ячейки в банке и, опять же, залезть в дополнительные расходы .

Обезличенные металлические счета (ОМС)

Уверен, что у многих из вас сейчас возник вполне закономерный вопрос: «А что же такое эти самые ОМС?». Грубо говоря, ОМС – это счет, который мы с вами должны открыть в банке, чтобы начать инвестировать в желтый металл. Такое вложение не подразумевает получения вами золота в физическом виде , а своего рода накопление его на вашем счету.

К плюсам такого варианта инвестирования я бы отнес:

• Отсутствие грабительского НДС в размере 18%;
• Решение проблемы с хранением металла . Вам не нужно переживать за то, что драгоценность хранится у вас в доме, и не приходится тратиться на оплату банковской ячейки.

Тем не менее, данные достоинства, присущие обезличенным металлическим счетам, не решают всех проблем инвестирования в драгоценные металлы. Каждый, кто заинтересован в таких капиталовложениях, должен знать о нескольких недостатках ОМС :

Если мы прямо сейчас откроем ОМС, и золото за этот год сделает скачок на 15%, то мы все равно получим одни лишь убытки.

Инвестирование через ПИФы

На сегодняшний день на российском рынке насчитывается около дюжины ПИФов, которые позволяют делать капиталовложения в желтый металл. Условно их можно разделить на две категории:

1. ПИФы товарных активов ;
2. Фонды фондов , которые просто перекупают другие фонды.

В случае с первыми я бы выделил такие как:

• ОЛМА – драгметаллы;
• Антарес – драгметаллы;
• ВТБ – фонд драгметаллов;
• Райффайзен – драгметаллы.

• Открытие ;
• Газпромбанк ;
• КапиталЪ ;
• Райффайзен – золото ;
• Сбербанк – золото ;
• Русский Стандарт ;
• УРАЛСИБ .

Хочу обратить ваше внимание на такую тенденцию: фонды первой категории существенно уступают фондам из второй . Совершенно не исключается ситуация, что положительная рублевая доходность золота первых четырех фондов в итоге будет представлена отрицательным результатом.
Если в случае с индексными ПИФами расхождения происходят по причине ошибок в отслеживании индекса, то к фондам, которые являются держателями единственного металла, у меня возникают довольно серьезные вопросы. Несмотря на то, что фонды фондов в среднем имеют более высокую комиссию, они практически никогда не проигрывают рыночной доходности, а если и проигрывают, то потери никогда не превышают пары процентов.

Инвестиции через ETF фонды

Итак, друзья, скажите мне, в чем был главный минус первых трех вариантов инвестирования в золото? Совершенно верно! В спреде, на котором мы теряли чуть ли не пятую часть своих сбережений. Чтобы решить проблему разницы цен, достаточно просто выйти за пределы рынка, на котором торгует лишь один продавец. Как вы, наверное, уже поняли, я намекаю вам на то, что нам необходимо идти за золотом на биржу .

Чтобы оказаться на рынке с большим количеством покупателей и продавцов, нам нужно будет выяснить, чтобы не столкнуться с проблемой отсутствия мгновенной покупки или продажи актива.

Из предыдущего пункта вы знаете, что существует несколько путей инвестирования в желтый металл через биржу . Самым популярным сегодня является вложение через ETF-фонды. Чтобы вы могли в полной мере вообразить себе принцип действия этих фондов, представьте себе тарелку с салатом, в котором собраны все полезные овощи: картошка, морковь, свекла, огурцы, зелень. Из этого салата мы можем в равных пропорциях взять все необходимое для своего здорового рациона. Аналогичным путем работает и ETF-фонд.

Интересно то, что фонды привязываются не только к акциям, но и к другим видам активов, например, к драгоценным металлам. Именно через ETF мы с вами можем покупать и продавать золото со спредом в 0,01% . Только вообразите, это в 1000 раз меньше, чем, если мы обращаемся в банк !

Ну а теперь о практическом. Что делать, если нам необходимо вложиться в желтый металл через ETF-фонд? В первую очередь, необходимо найти достойного брокера и открыть у него счет. Для этой цели я бы посоветовал вам обратиться к брокерам just2trade или БКС .

Открыть счет у брокера БКС

После этого необходимо купить интересующий нас ETF, привязанный к золоту . Поскольку последних на бирже несколько, то самым простым решением может стать приобретение SPDR Gold Shares ETF , тикер GLD . Именно этот ETF торгуется на нью-йоркской бирже. На сегодняшний день стоимость одной его бумаги составляет 113 долларов. То есть, проведя несложную конвертацию, получается, что инвестировать в фонд можно лишь при условии, что у нас на счету имеется сумма не менее 7400 рублей .

Торговля Акции золотодобывающих предприятий

Ну и последним вариантом инвестирования в драгоценные металлы, имеющим наибольшую прибыльность, является покупка акций золотодобывающий предприятий. В принципе, этот вариант вложений можно считать инвестициями в золото непосредственно, ведь 98% акций в данном секторе напрямую связаны со стоимостью желтого металла.

Поскольку торговля акциями увеличивает нашу доходность, очевидно, что возрастают и риски . Поскольку само по себе золото на протяжении последнего полугодия фиксировалось в нисходящем тренде и росло в исключительно узких отрезках спада основных индексов S&P 500 и DOW 30 , стоит быть крайне осторожным и осмотрительным в вопросе этих капиталовложений . Стоит принимать во внимание, что во время кризисов практически все стараются переждать спад рынка, вкладываясь в золото. Однако, при первых же положительных тенденциях на рынке все инвестиции сразу же отправляются в сектора технологий, медицины, энергетики и т.д, что влечет за собой совершенно логичный спад золота.

После падения стоимости желтого металла, связанного с президентскими выборами в США, в течение трех последних дней наблюдается медленный рост золота и, как следствие, акций золотодобывающий корпораций. Если за сутки цена металла подрастает на 0,3%, то цена акций подымается на 2-4%

Торговлю акциями я веду у двух брокеров:

• just2trade , где занимаюсь торговлей лонгами ;
• амаркетс , на базе которого тестирую шорт покупки.

Открыть счет у брокера Just2trade

Если вы заинтересованы в подборе брокера, настоятельно вам рекомендую познакомиться с моими обзорами, посвященными данной тематике. Те из вас, кто только начинает свой путь инвестора, найдут множество полезной информации в моих статьях о фондовом рынке.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

Вложение денег в желтый металл позволит вам сохранить свои сбережения, а в долгосрочной перспективе еще и приумножить их. Несмотря на временные колебания котировок, такая инвестиция все равно не обесценится , даже если произойдут глобальные экономические или политические потрясения.

Что же касается слабых сторон капиталовложений в драгоценный металл, то здесь следует отметить колебания цен , которые могут обернуться для инвестора убытками при краткосрочном вложении. Если сравнивать покупку драгметаллов со всеми прочими видами инвестиций, доходность первых будет несколько ниже. Покупая золотые ETF или открывая обезличенные счета, вы вовсе не становитесь владельцем металла в физическом смысле. Успех сделки зависит только от надежности и репутации организации, в которой вы совершаете сделку, а так же от действующих норм права.

Чтобы заработать на металле, необходимо знать, как правильно инвестировать в золото. В условиях бесконечных экономических кризисов нам приходится выбирать надежные, а не высокоприбыльные вложения. Чтобы найти «убежище» для своих средств и в долгосрочной перспективе получить неплохой доход, имеет смысл направить сбережения именно в покупку драгоценных металлов.

Заключение

Для всех, кто заинтересован в инвестициях на срок не менее 5 лет , я могу посоветовать покупку инвестиционных золотых монет . Если же вы готовы вложиться на год, максимум 3 года , то разумнее будет выбрать в качестве объекта для инвестирования монеты в тандеме с ОМС . Ну а для тех, кто готов рисковать и ищет быстрого обогащения, прямая дорога в электронную торговлю. Кто знает, возможно, именно вам предстоит стать великим спекулянтом золота?

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Накануне я уже писал о вариантах вложения в золото, которые можно назвать виртуальными или электронными (читайте ). Я говорил о фьючерсах на золото, золотых ПИФах, ОМС и т.д. На этот раз поговорим об инвестициях в физическое золото. Здесь можно выделить три направления: золотые слитки, золотые инвестиционные монеты и золотые памятные монеты.

Золотые слитки

Если представить золото, то первое, что приходит на ум, - это как раз золотые слитки. В России слитки непопулярны. Главным образом из-за существующего на них НДС в размере 18%. Данный налог, правда, можно обойти. Для этого при покупке слитка, например в "Сбербанке", вы просто оставляете его там же на хранение. Но в этом случае выигрышнее смотрится вложение в обезличенный металлический счёт. Некоторые банки ("Уралсиб" например) на них даже платят процент.

Фото склада золотых слитков Банка Англии

Плюсы

─ Купив слиток, вы полностью независимы от финансовой системы страны. Если даже системообразующие банки России одним за другим начнут "лопаться", ваши сбережения будут сохранны. Ведь они там, где вы решили их хранить - в комоде, сейфе или под слоем земли на даче.

─ В таком формате ваши вложения привязаны именно к стоимости золота. Забудьте про курс рубля! Стоимость вашего слитка определяется исходя из биржевых цен тройской унции. А там единица измерения - доллар.

Минусы

─ На слитки существует НДС ─ 18%.

─ Возможные трудности по части сбыта.

─ Довольно высокий спред между ценой покупки и продажи.

─ Встаёт вопрос надёжного хранения.

Скромный золотой запас семьи. Слева - слиток золота 999 пробы, 10 гр., справа - инвестиционная монета "Филармоникер" 31.1 гр. (1 унция)

Золотые инвестиционные монеты

Они выгодно отличаются от слитков тем, что на них не распространяется НДС. Хотя это всё то же самое физическое золото. Особых знаний при покупке инвестиционных монет - не требуется. В России стандарт золотой инвест-монеты - Георгий Победоносец (четверть унции). В мире стандарты - Филармоникер (Австрия), Американский орёл (США), Золотой кленовый лист (Канада) и пр. (самые тиражируемые размеры - "унцовски", но есть монеты весом 1/2 унции, 1/4 и более мелкие).

Основной продавец золотых инвестиционных монет в России - "Сбербанк". Вы наверняка могли заметить драгоценные монеты в кассах их отделений. Банк пользуется лидерским преимуществом и низкой финансовой грамотностью населения, поэтому цены у них самые невыгодные, особенно при обратном выкупе монет.

Ниже привожу уровни покупки и продажи золотого Георгия Победоносца Московского монетного двора у ведущих игроков столичного рынка (список неполный).

Отмечу, что разница в 30─35% между ценой покупки и продажи у "Сбербанка" ─ абсолютная норма. Ещё по таблице может сложиться впечатление, что самая лучшая цена покупки у "Сбербанка". Это далеко не так. Информацию на сайте они не обновляли вот уже неделю. Для этого необходимо звонить и утонять.

Теперь взвесим все за и против варианта вложения в золото путём покупки инвестиционных монет.

Плюсы

─ Как и со слитками, вы полностью отстраняетесь от финансового сектора России. Ваши деньги "привязываются" к унции золота, которая котируется в долларах.

─ В отличие от золотых слитков, рынок предложения куда более конкурентный: не выходя из дома можно зайти на сайты ведущих продавцов инвест-монет, сравнить цены и найти самое выгодное предложение.

─ В отличие от слитков, здесь нет НДС.

Минусы

─ Достаточно взять монету без перчаток и хорошенько её "полапать" без чехла, как её ценность резко упадёт. Всегда есть какой-то риск испортить внешний вид монеты. Это может снизить её цену на 10─20%.

─ Довольно значимый спред. Если сегодня вы решили купить монету, а через неделю придётся её продавать, даже если цена тройской унции и курс рубля не изменились, из-за разницы цен покупки и продажи вы потеряете за неделю около 10%.

─ Возникает проблема хранения и транспортировки.

─ Нужно хоть немного, но разбираться в этом рынке. Перед покупкой Георгия Победоносца как минимум следует "погуглить", почему данная монета от Московского монетного двора дешевле, чем от Питерского (если коротко: в своё время у продукции Санкт-Петербургского монетного двора, якобы, обнаружили брак).

Памятные инвестиционные монеты

Для простых обывателей чисто внешне инвестиционные и памятные золотые монеты - неразличимы. Но это далеко не так. Расчёт стоимости инвестиционной монеты всегда идёт исходя из курсовых колебаний стоимости конкретного драгметалла, из которого она сделана. Корреляция, иначе говоря, взаимосвязь, может быть нечёткой, но она всегда прослеживается. Другое дело - памятные монеты. Изначально в них заложена нумизматическая ценность. Со временем она может расти, причём очень сильно. А иногда - оставаться на месте, лишь следуя стоимости тройской унции.

На мой взгляд, это самый сложный вид инвестирования в физическое золото, т.к. без специализированных знаний велика вероятность сильно прогадать. Вы купите монету, условно говоря, за 100 тыс. руб. А завтра выяснится, что нумизматический рынок её переоценил. В итоге она снизится до 80 тыс. руб., хотя биржевая стоимость золота осталась той же.

Я не говорю вам не инвестировать в памятные золотые монеты. Я говорю: найдите сначала специалиста, который в этом разбирается. А это не так уж и просто. Например, управляющий Фонда монет TrueInvestor Константин Касаткин специализируется на недорогом сегменте нумизматических монет советской и современной эпохи. Но он почти не занимается монетами времён имперской России. Или инвестиционными монетами. Или памятными драгоценными монетами… Всё это отдельные направления.

Плюсы

В отличие от слитков, нет НДС.

У вас на руках пусть в нумизматической обёртке, но реальное золото, имеющее ценность.

Эстетическое удовольствие как-никак:) Мне, например, давно нравится вот эта французская золотая монетка (см. ниже). Со временем - куплю.

Золотая монета Франции Год астрономии. Год выпуска - 2009. Номинал - 200 евро, золото 999-й пробы, масса - 1 унция, тираж - 1000 шт.

Минусы

Нужно разбираться в сегменте памятных драгоценных монет.

Риск порчи из-за неправильного хранения, транспортировки, обращения.

Высокий спред: куда выше, чем на инвест-монеты.

Могут возникнуть проблемы с реализацией, ликвидностью. Особенно если вы купите килограммовую золотую монетку (если, конечно, сможете), см. ниже.

Золотые памятные монеты "Дзюдо", золото 999, масса 1 кг., номинал - 10 000 руб.

Как и с инвест-монетами, и слитками, возможны сложности в хранении: если монет много, нужно позаботиться о сохранности золота.

В сложных деловых сделках памятные монеты, в отличие от инвестиционных золотых монет, невозможно использовать в качестве залога по краткосрочным ссудам. Проверено! :)

Ювелирные золотые изделия

Отдельно расскажу об этом виде вложения в золото. Не буду оригинальным и скажу, что я бы покупку ювелирных изделий инвестированием не называл. Нужно понимать, что в стоимость золотого изделия входит большая добавочная стоимость, включая аренду магазина, дизайн изделия, работу мастера и т.д. Кроме того, золотое кольцо или серьги, как правило, состоят из золота лишь на 35─40% или, может, 70%. Но это и близко не стоит с монетами или слитками, где в худшем варианте проба (у современных монет) - 999.

Кого увлекла тема инвестирования в золото, может заинтересовать данная книга по теме. Называется "Всё об инвестировании в золото". Авто ─ Джон Джагерсон и Уэйд Хансен. Издательство ─ Манн, Иванов и Фербер. Не читал, но отзывы неплохие. Подробнее о книге см. .

С давних времен вложение денежных средств в драгоценные металлы считается одним из самых надежных способов сохранения капитала. Инвестиции в золото сегодня доступны каждому. Однако есть масса тонкостей, о которых полезно знать начинающему инвестору. При всей надежности банковского хранения есть и риск потери денег, вложенных в драгоценный металл.

Чтобы вложить деньги в золото с выгодой, нужно сначала разобраться в имеющихся возможностях это сделать.

Различают четыре вида инвестирования в золото:

• золотые монеты;
• слитки из золота;
• золотой вклад;
• ювелирные изделия.

Существует два вида драгоценных монет:

1. Инвестиционные. Стоимость таковых определяется в первую очередь качеством материала. Как правило, банки приобретают эти монеты по гораздо более низкой цене, чем продают.
2. Памятные. Такие монеты оценивают в соответствии с коллекционной стоимостью. Есть специальные каталоги.

Если человек не разбирается в нумизматике, ему будет трудно определить истинную ценность монет. Лучше всего прибегнуть к помощи профессионала.

Нельзя покупать монеты без упаковки. Золотая монета обязательно должна находиться в запечатанной капсуле. Последнюю перед покупкой необходимо внимательно осмотреть: не вскрывалась ли она.

Золотые слитки

Считается, что этот вид вложения самый надежный. Важнейшее его преимущество заключается в том, что хранить можно любое количество слитков.

Приобретая слиток, необходимо внимательно посмотреть, нет ли каких-нибудь повреждений или загрязнений. А также нужно проверить документацию - сертификат и паспорт изготовителя. В чеке должны быть указаны следующие данные о покупке:

• стоимость;
• номер серии;
• проба;
• количество;
• название металла;
• время совершения сделки.

Золотой вклад

Многие банки предлагают услугу по инвестированию в золото. Прежде всего, нужно понять, какой вид вклада предпочтительнее:

1. Обезличенный. Клиент передает банку сумму денежных средств, равную стоимости приобретаемого им золота. Прибыль его будет зависеть от изменений стоимости драгоценного металла.
2. Стандартная покупка слитков.

Если клиент передавал в банк слитки, он сможет забрать их по окончании срока договора. Однако вынужден будет при этом уплатить налог на добавленную стоимость.

Ювелирные изделия

Покупка украшений из золота - выгодное вложение денежных средств, но его можно рассматривать исключительно как долгосрочное. Отметим также, что обычно львиную долю стоимости драгоценности составляет труд мастера, а при перепродаже учитывается лишь вес изделия.

Еще один минус заключается в том, что золотое украшение содержит в себе не только чистое золото, но и примеси.

Выводы можно сделать следующие: инвестирование в золотые украшения имеет смысл только тогда, когда таковые являются раритетом или произведением искусства.

Как открыть золотой вклад?

Для открытия золотого вклада необходимы:

• паспорт;
• заявление об открытии вклада, написанное по установленному образцу;
• договор с банковской организацией, в котором прописаны открытие и закрытие вклада, прием-передача и т. п.;
• письменное поручение о приеме драгоценных металлов в хранилище банка.

Некоторые документы из списка оформляются и подписываются при оформлении сделки непосредственно в банке.

Как получить максимальный доход?

Инвестирование в золото - популярное и надежное вложение финансов. Золото по-прежнему остается самой твердой и непоколебимой валютой. Однако для достижения максимальной выгоды не стоит вкладывать все денежные средства в драгметалл: не более 25 % от сбережений, выбрав для этого спокойный период, а не время кризиса.

Часть денежных средств стоит вложить в монеты, поскольку такое инвестирование не облагается НДС. Выбирать следует не самые маленькие по размеру, так как оценка производится по граммам. Хранить монеты нужно бережно, в противном случае банк не выкупит их.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

При инвестировании в золото в каждом из рассмотренных вариантов есть плюсы и минусы.

Плюсы хранения золота в банке:

• престижность;
• надежность.

К минусам относятся:

• долгий срок инвестирования;
• между ценой покупки и продажи - значительная разница;
• необходимость уплаты НДС.

У варианта с монетами также есть преимущества:

• доступность;
• возможность коллекционирования.

Но есть и недостатки:

• нужно быть экспертом и разбираться в ценности монет;
• за сохранность и безопасность отвечает только владелец.

Плюсы покупки золотых украшений:

• доступность: купить можно в любом ювелирном магазине;
• возможность использования в качестве украшения.

• если возникла необходимость продажи, не всегда удается вернуть полную сумму стоимости;
• золото в драгоценностях - не в чистом виде, а с примесями.

У золотого вклада также есть плюсы и минусы.

Из плюсов отметим:

• золото надежно хранится, таким образом, риск утери минимален;
• на золотые вклады начисляются проценты.

Из главных минусов отметим один: отсутствие гарантии возврата денежных средств. При форс-мажорных обстоятельствах банк не вернет деньги.

Вкладывать или не вкладывать деньги в золото, каждый решает для себя сам. Это надежно, но существенную прибыль вы получите при долгосрочном вложении. Соответственно, для ежемесячных поступлений денежных средств придется искать другие варианты.

Инвестиции в мерные и стандартные слитки банковского золота для инвесторов из стран, где на законодательном уровне установлена нерациональная форма налогообложения данного вида сделок, являются непривлекательными.

Инвестиции в золотые слитки

Слиток банковского золота может стать и удачным подарком, и украшением какой-то личной коллекции, и отличным средством для инвестирования.

Инвестиции в золотые слитки в России являются одним из простых способов осуществления инвестиционных потребностей на отечественном рынке драгоценных металлов. На сделках купли-продажи золотых слитков специализируются многие банки. Цены, специфика осуществления сделки, её объёмы, а также возможность последующее выкупа банком слитков обратно, регулируется в каждом отдельном банке по-особенному.

Инвестировать в России можно в два вида золотых слитков:

• мерные.

Стандартные слитки изготавливаются и маркируются заводом в соответствии с отраслевыми стандартами производства. Вес стандартных золотых слитков варьируется в пределах от одиннадцати до тринадцати целых трёх десятых килограмм, что тождественно, соответственно, трёмстам пятидесяти и четырёмстам тридцати тройских унций.

Мерные слитки золота изготавливаются специализированными российскими аффинажными предприятиями. Их вес зачастую едва достигает одного килограмма. Процент содержания чистого золота в таких слитках составляет – 99,99%. Весовой номинал таких слитков:

• один грамм;
• пять грамм;
• десять грамм;
• двадцать грамм;
• сто грамм;
• двести пятьдесят грамм;
• пятьсот грамм;
• один килограмм.

Стоимость одного грамма золота, содержащегося в слитке, зависит от весового номинала такого слитка. Как правило, чем больше по размеру , тем ниже стоимость одного грамма содержащегося в нём золота.

Важным аспектом инвестирования в золотые слитки в России является наличие необходимости уплаты восемнадцатипроцентного налога на добавочную стоимость.

Это важно! НДС взимается с покупателя слитка только в том случае, если он желает получить слиток на руки. Существует же альтернатива такой сделке, благодаря которой исчезает необходимость уплаты НДС – оставить слиток на ответственное хранение банку. Такая услуга также является платной. Стоимость её различна в каждом отдельном банке.

Видео об инвестициях в золотые слитки

Цены

Согласно инструкции Центрального Банка Российской Федерации «О порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости в Банке России и кредитных организациях» стоимость драгоценных металлов (в том числе и слитков драгоценных металлов) рассчитывается посредством умножения количественного показателя драгметалла на показатель его цены за один грамм по , установленного в российских рублях.

На протяжении января 2015 года учётные цены Центрального банка Российской Федерации на золото изменялись следующим образом:

График динамики учётных цен на золото в ЦБ РФ за январь 2015 года представлен ниже:

«Сбербанк России» является одним из финансовых учреждений Российской Федерации, который предлагает своим клиентам приобрести слитки аффинированного золота путём заключения соответствующего договора с банком.

Среди разнообразия услуг, предоставляемых «Сбербанком России» в сфере реализации слитков банковского золота, следует отметить, в частности, возможность приобретения слитков аффинированного золота в подарочной упаковке.

В целом, «Сбербанк России» предлагает своим клиентам сегодня приобрести мерные золотые слитки массой:

• один грамм;
• пять грамм;
• десять грамм;
• двадцать грамм;
• пятьдесят грамм;
• сто грамм;
• двести пятьдесят грамм;
• пятьсот грамм;
• один килограмм.

В подарочной упаковке можно приобрести золотые слитки массой:

• один грамм;
• пять грамм;
• десять грамм;
• двадцать грамм;
• пятьдесят грамм;
• сто грамм.

Одной из дополнительных услуг, которую оказывает своим клиентам «Сбербанк России» является услуга безопасного хранения драгоценных металлов. Преимуществами данной услуги являются следующие:

1. Безопасное и структурированное хранение. Слитки банковского золота здесь хранятся отдельно от слитков других драгоценных металлов, а между собой разграничиваются по массе, пробе, способу изготовления (литые, штампованные и так далее) и другим признакам.
2. Оперативность услуг. Слитки размещаются очень быстро, а при возникновении необходимости так же оперативно возвращаются клиенту.
3. Профессионализм. Служащие банка являются компетентными каждый в своей отрасли, что позволяет обеспечивать высокое качество предоставляемых банком услуг.

В целом, цены и возможности для инвестирования в золотые слитки являются приемлемыми в России. Стоит отметить, что в среднем стоимость конкретного слитка банковского золота инвестор может рассчитать самостоятельно. Для этого достаточно обладать информацией о , где вы собираетесь приобрести слиток, и определиться с массой приобретаемого слитка.

Возможности в России

В России ассоциируется в первую очередь с государственной системой налогообложения, поскольку существующий уже длительное время восемнадцатипроцентный налог на добавочную стоимость, который взимается с покупателя слитка банковского золота, действительно несоразмерен с перспективами данного способа инвестирования.

Тем не менее, наряду с официальным рынком, который, в частности, представляют такие банковские учреждения как «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Никойл», «Номос-банк», существует и чёрный рынок драгоценных металлов, на котором помимо других товаров реализуются также и золотые слитки. Отсутствие налогообложения часто привлекает инвесторов на этот рынок. Но не стоит забывать о бесспорных недостатках такого рынка. Среди них стоит, пожалуй, отдельно выделить следующие:

1. Неуверенность в действительном заключении сделки. Брокеры рынка часто «кидают» своих клиентов, взимая с них предоплату за товар, который впоследствии не предоставляют.
2. Отсутствие любых гарантий качества. Инвестор, приобретая слиток золота через «чёрный рынок» не может быть уверен в том, что он соответствует заявленным требованиям.

В качестве альтернативы, о котором речь пойдёт дальше.

Видео о росте спроса на золотые слитки в России

Возможности в Европе

Если сравнивать инвестиции в золотые слитки в Российской Федерации и в Европе, то можно составить подобную сравнительную таблицу:

Это важно! Таким образом, стоит отметить, что инвестиции в слитки банковского золота, безусловно, выгоднее производить в странах-членах Европейского Союза, чем на территории Российской Федерации.

Видео о подмене золотых слитков в украинском банке

Альтернативы

Для российского инвестора существует несколько альтернативных вариантов для инвестиций:

1. на территории стран Европейского Союза. В этом случае стоит детально изучить законодательную базу, которая регулирует данную отрасль в выбранной инвестором стране Еврозоны.
2. Выбрать другую в России. Здесь стоит выделить, пожалуй, инвестиции в обезличенные металлические счета. Хотя, каждый инвестор, в зависимости от своих возможностей и потребностей может выбрать любую другую форму для инвестиций в золото.

Золото ценилось во все времена. Вспомним хотя бы эпоху золотой лихорадки, когда на поиски этого металла устремлялись тысячи желающих разбогатеть в одночасье. Обладание золотом является показателем статуса и престижа. Обладать все большим количеством этого драгоценного металла стремятся не только люди, но и целые государства. Ведь золото является неотъемлемой частью золотовалютных резервов ведущих стран мира.

За последние пару столетий цена на золото стремительно росла и своего пика достигла в 2011 году, когда тройская унция золота, а именно в таких единицах и измеряется этот металл, стоила около 1900 долларов. Если учесть, что в 19 веке за 1 унцию давали около 20 долларов, то как видим, рост поистине ошеломляющий. Однако после роста, как правило, следуют откаты, и сегодня цена на золото колеблется в диапазоне 1000 -1250 долларов\унция.

Таким образом, как не все золото, что блестит, так и не всякие инвестиции в золото и не во все времена – выгодны. А потому рассмотрим основные способы инвестирования в этот драгоценный метал и разберемся, когда стоит воздержаться от вложений в него. Поскольку в некоторых случаях приобретя золото, можно не только не извлечь прибыль от вложений, но еще и остаться в убытке.

Как вложить деньги в золото

Существуют разные способы вложить свои сбережения в золото:

• Купить в банке золотые слитки;
• Приобрести золотые монеты;
• Открыть ОМС или обезличенный металлический счет;
• Купить ювелирные изделия;
• Спекуляции на биржах.

Покупка банковских слитков

Первое, на что опытные инвесторы обращают свой взор, приняв решение инвестировать в золото – это банковские слитки разного объема. К тому же нередко слитки из драгоценных металлов приобретают в качестве подарка близким. Купить золото в слитках вы сможете в банковском учреждении, имеющем соответствующую лицензию на торговлю металлами.

Сколько весит слиток золота

В банке вам на выбор предложат мерные слитки самой разной массы: 1; 2; 2,5; 5; 10; 20; 50; 100; 250 грамм, слитки весом в полкилограмма, а также 1 килограмм золота. Больший объем делают только по индивидуальному заказу.

В отечественных банках можно найти также и слитки в тройских унциях, где одна унция равна 31,10 грамм.

Сколько стоит слиток золота

Вес слитка золота напрямую влияет на его цену. Чем больше в слитке грамм, тем меньше цена этого грамма в нем. А потому выгоднее скопить достаточную сумму денег, чтобы приобрести слитки большего номинала. Самые ходовые и привлекательные в плане инвестирования – слитки весом от 100 грамм и выше.

Чтобы купить золото в банке, необходимо подойти в банковское отделение, предварительно согласовав наличие слитков по телефону, и приобрести слиток требуемой массы.

Хранить золотые запасы можно как дома, так и в арендованной банковской ячейке. Приобретают золотые слитки, как правило, на долгосрочное хранение, поскольку разница между текущим курсом покупки и продажи чаще всего просто грабительская для покупателя. И если вы, купив золото, по тем или иным причинам решите его почти сразу продать, вы однозначно потеряете часть вложений.

Плюсы
Надежно (если хранить в банке);
Престижно.

Минусы:
Оплата НДС;
Большой спред между ценой покупки и продажи;
Долгосрочная инвестиция;
Рискованно хранить дома.

Вложение в золотые монеты

Кроме слитков, золото можно приобретать в виде монет. Покупаются монеты в банках, которые получили лицензию на подобный вид деятельности.

Различают монеты:
Инвестиционные;
Коллекционные.

Второй вид привлекателен в первую очередь для заядлых коллекционеров. Плюс коллекционных монет в том, что приобретя редкую или ценную монету, через некоторое время ее можно весьма выгодно продать. Однако в этом случае нужно разбираться в нюансах коллекционирования и знать, что особо ценится в этой среде. Инвестиционные же в свою очередь, стоят дешевле и при потребности банки выкупают их обратно.
Однако следует помнить, банки не принимают назад монеты, у которых есть те или иные повреждения – царапины и даже потертости, а потому монеты, как, впрочем, и слитки требуют к себе бережного отношения.

Плюсы
Доступно;
Можно увлечься и собрать неплохую коллекцию монет, которая в будущем будет высоко оценена.

Минусы
Вам самим придется заботиться вопросами безопасности и сохранности монет;
Нужно разбираться в ценности коллекционных монет;
Требуют бережного хранения.

Обезличенные металлические счета

Большинство банков предоставляет своим клиентам возможность открывать обезличенные золотые счета (ОМС). В этом случае после оплаты вы получаете на руки не золото, а договор с банком, подтверждающий ваше право на n-ное количество драгоценного металла. Само золото остается в банке на своеобразном депозитном счету.

Различают:
Срочные счета – действующие до определенного срока;
Бессрочные – до востребования вкладчика.

Как видим, удобно и безопасно. К тому же не нужно платить дополнительные комиссии и налоги. НДС с вас снимут только если вы захотите обналичить счет и забрать золото с банка.
Однако здесь есть свои нюансы. На такие счета не распространяется страхование вкладов и, если с банком что-либо случится, ваши сбережения вам никто не вернет. В этом случае на вопрос «как инвестировать в золото» и не потерять сбережения ответ один – выбирать надежный и проверенный банк.

Плюсы
Не облагается НДС;
Нет риска потерять приобретенное золото – оно хранится в банке;
На такие счета могу начисляться проценты.

Минусы
Нет гарантии возврата средств.

Покупка ювелирных изделий из золота

Когда речь заходи о покупке золота, поход в ближайший ювелирный магазин – первое, о чем подумает обычный человек. И будет неправ. Покупку ювелирных изделий сложно назвать инвестированием в золото. Удовольствие об обладания красивой вещью – да, но никак не вложение сбережений. И вот почему.

Покупая подобные изделия, вы платите не только за само золото, но еще и за работу, которую проделали ювелиры, придавая ему ту или иную форму. А еще не забывайте про всевозможные торговые наценки, налоги, которые также входят в стоимость. И если в будущем вам придется продавать украшения, выручите вы за них, за редкими исключениями, на порядок меньшие деньги, нежели те, за которые в свое время приобрели, поскольку примут у вас его исходя из веса изделия без учета всех вышеперечисленных нюансов, входящих в реальную стоимость.

Плюсы:
Доступно в любом ювелирном магазине
Красиво, можно использовать в качестве украшений

Минусы:
В цену на изделие входит помимо стоимости самого золота, работа мастера, а также всевозможные торговые надбавки.
В таких изделиях золото часто идет в сплаве с другими металлами
При необходимости продажи не всегда удается вернуть вложенные деньги

Спекуляции с биржевыми инструментами

Получать прибыль с золота, можно не вкладываясь непосредственно в физический эквивалент этого металла. Достаточно продавать или покупать фьючерсные контракты на бирже и зарабатывать на разнице цен. Причем в этом случае можно извлекать прибыль как на росте, так и на снижении цены. А предоставляемое брокером кредитное плечо позволяет оперировать значительно большими суммами, чем есть у вас в наличии.

Все, что вам потребуется, открыть и пополнить счет у брокера, установить торговый терминал, ознакомиться с принципами работы фондовой биржи или рынка Форекс. Также не лишним будет разобраться в торговых стратегиях и лишь затем можно приступать к работе.

Важно! Работа с фьючерсами относится к высоко рискованным операциям и зарабатывают здесь стабильно по большей части только профессиональные игроки, которые хорошо разбираются во всех нюансах биржевой торговли.

Плюсы:
При грамотном подходе возможность быстро извлекать прибыль на колебаниях цен.

Минусы:
Есть риск спустить на ветер весь капитал, если вовремя не фиксировать прибыль или, в худшем случае, пусть небольшие, но убытки.

Выводы

Если вы задумались об инвестировании в золото, нужно соблюдать золотую середину – не поддаваться золотой лихорадке, вкладывая все деньги в него и не отказываться от покупки золота полностью. Инвестировать в золото стоит лишь часть своего капитала и лучше всего это делать в спокойные времена, а не в разгар кризиса, когда на волне ажиотажа цена на него стремится вверх.

Прислушиваться ли к мнениям аналитиков – тут уж дело ваше. Однако, как показывает практика, даже самые именитые из них склонны ошибаться. А потому прежде чем вкладывать значительные суммы в драгоценные металлы, стоит самостоятельно сопоставить разные мнения и проанализировать различные источники.

Save