Инвестиции — что это такое. Страх потерять все деньги. Основные виды инвестиций и их классификация

Для всех людей всегда важен был вопрос: «Как сохранить и приумножить деньги?». Если человек желает заработать по максимуму, чтобы обеспечить себе и своим детям будущее, то необходимо искать ответ на этот вопрос. И вот однажды такой ищущий человек натыкается на слово «инвестиции». Именно этот способ сулит приумножение своих денежных сбережений. Но что же делать с этим? Инвестирование - это что?

Инструменты

Инвестирование - это вложение средств для получения прибыли. Существует довольно много различных инструментов, позволяющих это осуществить. Что это такое? Инструменты для такого процесса, как инвестирование средств - это все, куда можно вложить деньги с целью получения дохода. Любые другие вложения (без цели получить доход) - это меценатство или благотворительность. Инвестирование - это любой вид вложения денег, который предоставляет возможность увеличить вложенную сумму в ближайшей (или долгосрочной - все зависит от стратегии и нужд отдельно взятого инвестора) перспективе. Становится понятно, что инструменты для такого процесса могут быть самые разные - от банальной спекуляции на купле/продаже до финансового участия в крупных проектах по строительству или разработке нефтяных месторождений, которые предполагают существенные дивиденды при условии удачной реализации. Естественно, ввиду такого широчайшего разнообразия, существует определенная классификация.

Типы вложений

1) Реальное инвестирование - это вложение средств в производство (промышленность, строительство, сельское хозяйство). Также под этот тип попадают и некоторые нематериальные активы (авторские права, патенты), которые можно применить для нужд производства.

2) Интеллектуальное инвестирование - это вложения в переподготовку, образование, науку и так далее. Также под этот тип попадают и некоторые нематериальные активы (авторские права, патенты), которые можно применить для интеллектуальных нужд.

3) Финансовое инвестирование - это покупка ценных бумаг, вложение средств под депозит и прочее.

Наиболее распространенные инвестиционные инструменты

В экономической литературе можно найти такие способы вложений:

1) депозит (банковский вклад);

2) пенсионные накопительные и страховые программы;

3) ценные бумаги (облигации, акции, опционы, ваучеры и так далее);

5) ПИФы (паевые инвестиционные фонды);

6) акции различных биржевых фондов;

7) вложения в хедж-фонды;

8) инвестиции в драгоценные металлы (серебро, золото, платина);

9) покупка или постройка недвижимости;

10) альтернативные виды инвестирования - антиквариат, искусство, коллекционирование, драгоценные камни и другое.

Также необходимо понять, что «объект инвестирования»- это все вышеперечисленное (либо же что-то конкретное из списка). С распространением интернета пассивный доход стал доступен для широких масс. Интернет-инвестирование - это возможность с помощью всемирной сети совершать операции, которые связанны со всеми инструментами через интернет-банкинг (обмен валюты, вложение денег под депозит, покупка паев или акций и так далее). При наличии крупного стартового капитала можно начать развитие интернет-бизнеса. Нужно уточнить, что из всего вышеперечисленного реальное инвестирование - это тот вид вложений, который требует максимального количества средств и зачастую огромных вливаний капитала, именно поэтому он гораздо менее доступен.

Риски

Инвестирование - это всегда риск. Любой инструмент характеризуется в первую очередь именно этим показателем, а также своей доходностью. Можно выделить три типа вложений:

Низкорисковые;

Среднерисковые;

Высокорисковые.

Между степенью риска и доходностью существует связь: чем выше вероятная прибыль, тем рискованнее вложение. Именно соотношение этих двух критериев и определяет инвестиционную стратегию. Стоит рассмотреть все типы подробнее.

Низкорисковые

Инструменты с низкими рисками дают фактически гарантированный доход. Проценты условно сопоставимы к доходностью от банковских депозитов. К данной группе можно отнести накопительные и страховые программы, государственные облигации и векселя. Видно, что инструментов является практически гарантированной, и весь вложенный капитал может быть полностью возвращен обратно инвестору. Единственный риск - отказ государства или страховой компании выполнить свои обязательства.

Среднерисковые

Депозитные вклады в коммерческих банках;

Векселя и облигации коммерческих банков;

Паи различных фондов (облигационных, фондов недвижимости);

Сдача недвижимости в аренду.

Инструменты в данной группе несут определенные риски (до пятидесяти процентов), а в некоторых случаях могут доходить даже до полной потери всего капитала. Обычно такие грандиозные экономические стрессы провоцируют глобальные кризисы.

Высокорисковые

Тут доходность уже фактически ничем не ограничена и может достигать потрясающих процентов. К этому типу относят акции, собственный бизнес, торговлю биржевыми товарами и валютой, паи индексных фондов и фондов акций. Подобного рода инвестирование - это всегда серьезный риск, но и крупная прибыль. В крупных портфелях доля таких инструментов обычно не превышает 1-15%. Высокорисковый объект инвестирования - это казино, где удача зачастую играет очень большую роль, так как математические расчеты слишком сильно зависят от массы вероятностей.

Инвестиционный процесс

Процесс инвестирования - это совокупность направленных движений разных различных уровней и форм. Для этого существует ряд условий: наличие достаточного ресурсного потенциала, способного обеспечить прогресс в нужном масштабе экономических субъектов. В данном механизме объект инвестирования - это то, во что трансформируются инвестиционные ресурсы. Такой процесс - это совокупность действий, направленных на привлечение накоплений физических и юридических лиц для использования их через преобразование оборотного и основного капиталов для получения определенной прибыли. В этом участвуют в основном только две стороны: предприятие-соискатель и непосредственно инвестор.

Управление инвестиционным процессом

Для этого необходимо осуществлять мониторинг экономического климата отдельного региона и предприятий; оценивать инвестиционный климат секторов экономики и отраслей; разрабатывать стратегии инвестиционной деятельности предприятий; осуществлять экономическое и финансовое регулирование рынка и бирж; оценивать влияние потока инвестиций на предприятие. Реальное инвестирование - это наиболее трудоемкий процесс, поэтому тут выделяют такие этапы и пункты инвестиционного процесса, как:

Мотивация для инвестирования;

Наличие программы развития и обоснование целей;

Разработка стратегии и плана инвестиций;

Наличие стабильного финансового обеспечения;

Страхование;

Обеспечение сектора реальных инвестиций всеми необходимыми техническими и материальными ресурсами;

Регулирование и мониторинг инвестиционного процесса;

Оценка полученных результатов и дальнейшее планирование.

Финансовый актив

Инвестирование - это совокупность различных видов вложений. Финансовые активы - один из наиболее доступных, на сегодняшний день. Банковский депозит является а также обладает минимальным риском. Однако инфляция крайне негативно сказывается на подобных вложениях. А это означает, что банковский депозит не является даже среднедоходным инструментом, и вся его суть сводится всего лишь к сохранению средств. Остальные финансовые активы не имеют гарантий, поэтому оценка их является намного более сложной и комплексной, так как требует наличия довольно глубоких знаний в той или иной сфере.

Материальные активы

«Материальное» инвестирование капитала - в драгоценные металлы и прочие виды. Естественно, что доходность тут существенно выше, чем у депозитов. Золото за последние десятки лет и падало, и значительно росло в цене, однако его рост был очень нестабилен. Инвестировать в драгоценные металлы можно через фьючерсные контракты, металлические счета и прочее. Также сюда можно отнести и недвижимость.

Валютный и фондовый рынок

Главными достоинствами подобных видов инвестирования являются возможность делать вложения при наличии минимальных сумм, возможность фактически моментального ввода и вывода средств. Основным недостатком можно назвать высочайший риск потери части или же всех вложенных средств. Особенно этим «грешит» рынок Форекс, который никак не регулируется на законодательном уровне, а брокеры предпочитают регистрироваться исключительно в офшоре.

Все мы копим деньги. Школьник копит на новый смартфон, студент на машину, молодая семья на квартиру (или чаще на первоначальный взнос для ипотеки), рабочий на отпуск, а пенсионер на похороны. И какая бы напряжённая экономическая ситуация не была, деньги каким-то образом копятся. Иначе откуда вокруг столько айфонов и дорогих машин?

Но большинство людей не осознаёт, что, когда скопленные деньги лежат под подушкой, их количество незаметно уменьшается. Каждую ночь приходит «убийца накоплений» и ворует у нас небольшую часть сбережений. А зовут этого убийцу Инфляция.

Официальный уровень инфляции в России за 2015 год равен почти 13%. Но мы-то знаем, что он неслабо занижен (особенно хорошо это понимает тот, кто помнит цены на продукты 2014 года). Реальный уровень инфляции за 2015 был точно больше 20%.

Таким образом, все наши накопления обесцениваются со скоростью минимум 20% в год или 1,65% в месяц. Так что, теперь большинство способов инвестирования помогает не приумножить ваши средства, а хоть немного компенсировать инфляцию.

В такой ситуации очень неразумно хранить деньги под подушкой. Любые свободные деньги должны работать. Но как вложить их максимально надёжно и прибыльно?

Инвестирование – это не так сложно.

Думаю, все представляют, что такое инвестирование. При инвестировании вы заставляете свои средства работать. То есть, вы вкладываете деньги, рассчитывая в перспективе получить ещё больше денег.

Но не надо забывать, что инвестирование влечёт за собой риски. Вместо ожидаемой прибыли вы можете получить убыток или даже вообще потерять все свои деньги.

Поэтому главным правилом инвестирования является диверсификация рисков. Согласно этому правилу, вы должны разбить свои сбережения на части и вкладывать их в разные инвестиционные проекты.

Например, пусть ваш инвестиционный портфель составляет 100 000 рублей. Тогда вам нужно выбрать несколько подходящих для вас инвестиционных инструментов. Предположим, вы выбрали ПИФы, ПАММ счета и бэкинг и HYIP-проекты. Теперь вам нужно будет распределить ваш портфель между инструментами в зависимости от того, насколько вы готовы рисковать.

Допустим, что вы настроены на умеренные риски и распределяете деньги так: ПИФы – 40%, ПАММ-счета – 40%, бэкинг – 10% и HYIP-проекты – 10%. Теперь вам нужно применить принцип диверсификации внутри каждого выбранного способа инвестирования.

То есть, вам нужно будет выбрать несколько разных ПАММ-счетов и распределить свои 40% портфеля между ними. То же самое нужно проделать и с другими выбранными способами инвестирования.

Для того, чтобы соблюдать это правило, вам нужно использовать несколько инструментов, которые способны преумножить ваши деньги. Я подобрал 12 лучших из них для вас.

Сравниваем между собой 12 лучших способов инвестирования.

Я не только подобрал для вас 12 лучших способов инвестирования, но и сравнил их между собой. Для сравнения я выбрал несколько параметров, которые решил оценить по 10 балльной системе, где 1 – это низшая оценка, а 10 – наивысшая.

Сравнение лучших способов инвестирования.

Были выбраны следующие параметры:

Простота. Этот параметр характеризует то, насколько легко разобраться с данным способом инвестирования, понять принцип, найти подходящую компанию и сделать вклад.
Доходность. Тут будет оценена средняя доходность от вложения денег. Чаще всего этот и последующий пункты связаны между собой: чем больше доходность, тем выше риски.
Надёжность. Данный параметр характеризует рискованность анализируемого инвестиционного инструмента.
Порог входа. Показывает, какую минимальную сумму можно инвестировать.
Ликвидность. Оценивает, насколько быстро вы сможете вывести свой депозит, и какие потери вас ожидают при преждевременном выводе денег.
Пассивность/активность – этот параметр показывает, насколько пассивным является данный вид заработка. То есть, 10 баллов означают «вложил и забыл», а 1 балл говорит о том, что для получения максимальной прибыли придётся дополнительно тратить силы и время.

Конечно, все мои оценки будут субъективны и, думаю, что многие читатели не согласятся с ними.

1. Банковский депозит.

Банковский депозит – это самый понятный и простой способ инвестирования для обычного человека. Даже любая бабушка понимает, как все работает. Ведь даже в Советском Союзе, в котором не было никакого инвестирования, люди хранили деньги на сберкнижках. А один из героев популярного советского фильма призывал сограждан хранить деньги в сберегательных кассах.

Всё, что нужно сделать для взноса, это выбрать банк и прийти туда с паспортом и деньгами. Что может быть проще? Ставлю 10 баллов.

При этом доходность у банковского депозита не высокая. На данный момент ставки по вкладам колеблются от 7% до 12,5%. Думаю это одна из самых низких доходностей из всех способов инвестирования. Заслуживает 1 балл.

Зато в надёжности своего вклада вы можете быть уверены. Вклады застрахованы государством. Даже, если вы планируете инвестировать большую сумму, то для того, чтобы застраховаться от того, что у вашего банка заберут лицензию, вы можете разбить сумму на мелкие части и вложить в несколько банков. В этом случае даже если банк будет лишён лицензии, а ваш вклад был менее 600 000 рублей, то вам компенсируют и вклад, и проценты. 10 баллов за надёжность.

Начинать инвестирование можно с суммы от 10 000 рублей. Это совсем не много, поэтому за порог входа можно поставить 8 баллов .

В большинстве случаев деньги с вклада вы сможете забрать в любое время. Но при досрочном выводе денег вы потеряете большую часть прибыли. 7 баллов за ликвидность.

Этот вид вклада относится к категории «вложил и забыл». Всё что вам нужно будет сделать в конце срока инвестирования, это прийти в банк и забрать свои деньги. Ну или пролонгировать депозит. 10 баллов .

Плюсы:

Высокая надёжность.
Доступность.
Низкие налоги. Придётся заплатить 35% от облагаемого налогом дохода, который считается по формуле: весь доход минус ставка рефинансирования.
Прогнозируемость результатов.

Минусы:

Низкая доходность.

Вывод. Данный вид инвестирования служит скорее не для того, чтобы приумножить свои деньги, а для того, чтобы хоть как-то компенсировать инфляцию. В любом случае, если вы вообще не хотите рисковать, то этот способ лучше, чем просто хранить деньги под подушкой.

2. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Для обычного человека инвестирование в ПИФы кажется не очень понятной затеей. Чтобы понять это, попробуйте объяснить бабушке у подъезда, что вы покупаете паи в фонде управляющей компании, которая вкладывает деньги в активы.

К выбору ПИФа тоже нужно подходить серьёзно, изучая статистику разных фондов. После этого нужно ехать в офис компании или её агента. За простоту поставлю 6 баллов .

Доходность здесь зависит от вида фондов и от подхода к выбору ПИФа. Чем более рискованные инвестиции делает фонд, тем выше ожидается потенциальная доходность, но в большинстве случаев она не высока. 3 балла .

Надёжность так же сильно зависит от вида фонда. В то время, когда ПИФы облигаций являются одной из самых нерискованных инвестиций, инвестиции в венчурные фонды несут очень большие риски. В среднем надёжность бы я оценил в 7 баллов , ведь как минимум вы не сможете потерять большую часть депозита, как в других способах инвестирования.

Минимальная стоимость пая начинается от 300-500 рублей за пай, что подойдёт почти каждому. 10 баллов .

Думаю, большинство людей вкладывает деньги в открытые ПИФы, поэтому в этом пункте будем говорить только про них. Из открытых фондов можно вывести деньги, продав свои паи за 1-3 рабочих дня. Поставлю 10 баллов .

Всё-таки при данном способе инвестирования вам придётся тратить немного времени на управление своими инвестициями. Конечно, управление внутри фонда управляющая компания будет делать без вашего участия, а вот переводить деньги между ПИФами и решать, когда продавать паи, а когда покупать, придётся вам. 8 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Большое количество активов, в которые может инвестировать фонд.
Невысокий порог входа.
Относительно невысокие риски.

Минусы:

Возможность получить убыток при неудачном выборе фонда.
Относительно сложная процедура инвестирования.
Инвестору должен быть интересен фондовый рынок.

Вывод. При удачном подборе фондов и правильном управлении своими инвестициями прибыль от вклада перекрывает инфляцию и приносит небольшой доход. Но нужно помнить, что многие фонды приносят убытки своим вкладчикам.

3. ПАММ счета.

Брокерские компании за последние годы вложили столько денег в рекламу, что только глухой не слышал про Форекс и о заманчивых перспективах стать успешным трейдером. Поэтому обычному человеку не сложно понять принцип ПАММ инвестирования – дать деньги трейдеру, чтобы он на них играл на бирже.

Найти подходящего брокера можно в интернете. На данный момент самым популярным является Alpari . Так что поставлю 7 баллов за простоту и понятность.

Какие-то счета могут принести вам более 100% прибыли в год, а какие-то слить все ваши деньги. Но, при использовании принципа диверсификации рисков, доход от данного вида инвестирования немного выше, чем в ПИФах и оценивается мной в 5 баллов .

С повышением доходности увеличиваются и риски. При использовании принципа диверсификации всю сумму инвестиций вы не потеряете, но можете получить убыток. За надёжность я бы поставил 6 баллов .

Начинать инвестирование в ПАММ счета можно с суммы в 10 долларов. На данный момент это равняется 700 – 800 рублям. Сумма небольшая, поэтому ставлю 10 баллов .

Вывести деньги можно в любое время в течение одного-двух рабочих дней. Поэтому за ликвидность 10 баллов .

На управление инвестициями придётся тратить время. Если вы не будете пользоваться автоматическими инструментами, то в личный кабинет придётся заходить почти каждый день. Ведь ситуация на рынке может измениться очень быстро и ваши управляющие могут совершить критические ошибки. Ставлю 6 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Невысокий порог входа.
Возможность самостоятельно составить инвестиционный портфель.
Простая процедура инвестирования.

Минусы:

Возможно не только получение убытка, но и слив всей суммы вклада.
Инвестору должна быть интересна торговля на валютном рынке.

Вывод. Это очень распространённый способ инвестирования, который получил популярность за счёт рекламы. Данный способ вложить деньги скорее подойдёт тем людям, которым нравится валютный рынок или у кого есть опыт торговли на бирже.

4. HYIP-проекты.

Такой вид вложения денег часто называют квази-инвестициями. Если говорить простыми словами, то это пирамиды, которые начисляют прибыль участникам с новых вкладов.

Вложить деньги в эти проекты очень просто. Многие из них принимают банковские переводы и оплату через самые популярные платёжные системы. Чаще всего хайпы имеют легенду, которая объясняет доверчивым вкладчикам, откуда компания берёт деньги для выплаты таких высоких процентов.

Сделать вклад в такой проект через интернет очень легко. Но, если в интернете вы новичок, то будет сложнее. За удобство я бы поставил 8 баллов .

Прибыль HYIP-проекты обещают просто космическую. В среднем долгосрочные хайпы предлагают платить по 20-30% в месяц. Краткосрочные же могут обещать удвоить сумму вклада всего за несколько дней. 10 баллов за обещанную доходность, но по факту она, конечно же, получается ниже.

О какой-то надёжности вкладов говорить не приходится. Проект может рухнуть в любой момент. Ежедневно открывается 1-2 HYIP-проекта и столько же скамится. Поэтому за надёжность я бы поставил всего 1 балл .

Думаю, в этом пункте и пунктах ниже нам стоит рассматривать только долгосрочные проекты. Минимальная сумма входа в них начинается от 1 500 тысячи рублей. 9 баллов за невысокий порог входа.

В большинстве проектов вернуть депозит нельзя. Он будет возвращаться к вкладчику в течение всего срока инвестирования с каждой выплатой. Поэтому только 1 балл .

Если уж вы вложили деньги в один из хайпов, то вам только и остаётся, что сидеть и надеяться, что проект будет существовать и платить. Сделать вы уже ничего не сможете. Полностью пассивные инвестиции заслуживают 10 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Высокая доходность.
Удобный ввод и вывод денег.

Минусы:

Очень высокие риски.

Вывод. Зарабатывать на HYIP-проектах может только тот, кто «в теме». Нужно уметь анализировать проекты и находить те, которые могут принести доход. Большинство людей, которые зарабатывают на хайпах, компенсируют убыток при инвестировании за счёт привлечения рефералов.

5. Бекинг (инвестирование в игроков в покер).

Про такую игру, как покер, знают почти все. При этом многие понимают, что успешные игроки получают большие деньги за победы на турнирах. Но много ли людей знают, что большинство игроков в покер играют на крупных турнирах не на свои деньги?

То есть, если сильному игроку не хватает денег на участие в турнире, он обращается к инвестору (спонсору), который получает в случае выигрыша процент от призовых. У игрока так же может быть несколько спонсоров, которые вкладывают деньги в игрока и получают прибыль от выигрыша в зависимости от суммы инвестиций.

Купить долю у игрока можно только договорившись об это на специализированных форумах. Например, на форуме этого сайта: PokerStrategy.com . Для покупки вам нужно будет лично списываться с игроком. За удобство я бы поставил 4 балла .

Надёжность этого вида инвестиций сильно зависит от выбора игроков. Кроме этого, при покупке доли вы не подписываете никакие договоры и игрок может «не захотеть» отдавать вам вашу долю за выигрыш. 3 балла за надёжность.

Купить долю можно от 10 долларов. Но так дёшево продают только начинающие игроки, для покупки доли профессионала нужно будет вложить 200-300 долларов. Но всё равно лучше начинать с небольших вложений, поэтому ставлю 10 баллов за невысокий порог входа.

Такого понятия, как вывод денег, нет. Вы оплачиваете долю, а в случае попадания игрока в призы забираете прибыль.

После того, как вы сделали вклад, вам остаётся только ждать положительного исхода. Ни на что вы уже повлиять не можете. 10 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Возможность получения большой прибыли, при победе игрока в турнире.

Минусы:

Больше подходят людям, разбирающимся в покере.
Сделка держится только на устной договорённости с игроком.
Обычно, игроки зарабатывают больше, чем спонсоры.

Вывод. Скорее, бекинг подойдёт людям, которые хорошо разбираются в покере. Обычному человеку будет трудно выбрать «правильного» игрока.

6. Доверительное управление на спортивных ставках.

Большинство людей относится к ставкам на спорт, как к азартной игре. Но профессиональные каперы много и стабильно зарабатывают на ставках на спортивные события.

Многие каперы создают свои ПАММ счета, в которые активно привлекают инвесторов. Такой вид инвестирования похож на ПАММ счета на валютном рынке.

Для того, чтобы сделать взнос, нужно зарегистрироваться на платформе доверительного управления BetPamm.com и выбрать несколько счетов для инвестирования. 7 баллов за простоту.

Если вы посмотрите графики прибыльности, то увидите, что ведущие каперы увеличивают средства на своих счетах на тысячи процентов. Такие доходы должны подкупать. Но в среднем доходность от этого способа инвестирования намного ниже и заслуживает 6 баллов .

Если вы используете принцип диверсификации и вкладываете средства в несколько ПАММ счетов, то, как минимум, вы не потеряете всю сумму инвестирования из-за ошибок капера. За надёжность я бы поставил 6 баллов .

Инвестирование можно начинать с очень маленьких сумм. За невысокий порог входа 10 баллов .

Вы сможете вывести деньги быстро и просто. 10 баллов .

После инвестирования вам нужно будет следить за выбранными ПАММ счетами, чтобы переводить деньги между счетами в случае ухода их в убыток или достижения максимальной доходности. 6 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Краткосрочность инвестиций.
Самостоятельное составление портфеля.
Невысокий порог входа и возможность воспользоваться демо-счётом.

Минусы:

Возможность получения убытка или слива всей суммы.

Вывод. Этот способ вложений очень сильно напоминает инвестирование в ПАММ счета на рынке Форекс. Но является не таким известным из-за отсутствия рекламы.

7. Стартапы (венчурные инвестиции).

В последние годы истории успешных стартапов гремят отовсюду. Все понимают, насколько выгодно было бы купить акции молодых компаний, которые через несколько лет превратились бы в крупные миллиардные корпорации.

Первым способом инвестирования в стартап является заключение инвестиционного договора с компанией напрямую. Некоторые компании активно привлекают инвесторов самостоятельно, продавая им будущие акции по заниженным ценам. Примером такого стартапа может служить SkyWay Юницкого .

Так же можно инвестировать в стартап, используя краудинвестинговые площадки и биржи стартапов. Биржи у меня доверия не вызывают, так как я считаю их хайпами (читайте мой обзор ShareInStock). Но многие авторитетные источники называют их реальными компаниями. Зайдя на биржу, вы увидите прошедшие аудит и проверку компании, в которых вы можете покупать доли. Вам останется только выбрать подходящий стартап и купить в нём долю. За простоту 7 баллов .

За покупку долей на бирже компания будет выплачивать вам дивиденды в размере от 2% до 7% в месяц. Кроме этого, инвестор может продать свои доли, если компания будет развиваться и её доли будут расти в цене. Так же он может продать доли, если они будут терять в цене и он поймёт, что вложился в компанию-пустышку. За доходность 6 баллов .

Нужно понимать, что стартапы – это рискованный вид вложения денег. По статистике 70% из них убыточные, а 20% из этих 70% просто мошенники, которые присваивают деньги инвесторов. Но и из тех компаний, которые входят в 30% успешных, половина распадается в ближайшем будущем из-за внутренних проблем.

Одним из способов инвестирования средств в стартапы являются краудинвестинговые платформы. К сожалению, в России они не очень развиты и минимальная сумма инвестиций через них довольно высока. Зато все компании, представленные на площадке походят обязательную проверку. Так же есть и возможность инвестирования в стартапы напрямую. За надёжность 6 баллов .

Порог входа в этот вид инвестирования не высок. 10 баллов .

Если вы решите вывести деньги или перераспределить их внутри биржи долей, продав все или часть купленных долей, то вам нужно будет продавать их на бирже по цене ниже рыночной. Чем ниже цену вы поставите, тем быстрее ваши доли купят. 7 баллов .

Для максимально выгодного инвестирования вам придётся уделять своё время. Нужно будет отслеживать изменения стоимости долей на бирже, продавая и покупая их. Управляющего здесь нет, поэтому всё придётся делать самостоятельно. 5 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Удобная и простая процедура инвестирования.
Очень низкий порог входа.
Высокая потенциальная доходность.

Минусы:

Высокие риски при пассивном инвестировании.

Вывод. Если вы решили инвестировать в стартапы, то лучше пользоваться биржами. Вы заплатите около 5% за вывод денег, но зато будете защищены от мошенников.

8. Валюты и драгоценные металлы.

Наверняка, среди ваших друзей и знакомых есть человек, который с умным видом утверждает, что деньги надо хранить в золоте (платине, долларе, фунте, йене и т.д.). Такой подход говорит, что человек не разбирается в инвестировании, а просто использует популярные в народе «стереотипы».

Например, если вы посмотрите на динамику цен на золото, то увидите, что с 2012 года оно обесценилось относительно доллара почти в полтора раза.

Если же вы решили обойтись без услуг управляющих и самостоятельно купить драгоценные металлы или валюту, чтобы хранить в ней деньги, то эта процедура не составит много труда.

Купить валюту вы сможете в отделениях банков, либо, воспользовавшись услугами брокеров (что будет выгоднее, чем покупать через банк). Так же вы сможете поменять валюты с помощью онлайн и оффлайн обменных пунктов или платёжных систем.

Драгоценные металлы можно так же купить в банках. А приобрести золото стало возможно с помощью платёжной системы WebMoney.

Так же не забывайте про криптовалюты, например, Bitcoin , который по всем прогнозам будет дорожать в долгосрочной перспективе. Покупка этих активов не составит труда, поэтому ставлю 8 баллов .

Покупка драгоценных металлов или валюты для долгосрочного инвестирования в первую очередь защищает вам от обесценивания национальной валюты. Для многих стран со слабой валютой это является разумным решением. Но курсы ведут себя непредсказуемо, поэтому доходности может и не быть. 2 балла .

Новичку неизвестно, в какую сторону пойдёт курс в ближайшее время, поэтому его вложение больше похоже на азартную игру. Даже если сейчас люди предпочитают хранить деньги в долларах, то какова гарантия, что нефть не подорожает в ближайшее время вместе с рублём?

Наверное, можно защититься от обесценивания национальной валюты, храня половину своих денег, например, в долларах, а другую половину в рублях. Так при колебании курсов вы ничего не потеряете, но и не заработаете.

Доходность зависит от везения и я бы поставил всего 2 балла .

Порог входа зависит от вида актива и от способа покупки. На бирже 1 лот будет стоить минимум 1000 долларов, а через обменные пункты или платёжные системы вы можете менять суммы в несколько долларов. Так что купить валюту или драгоценные металлы может каждый. 10 баллов .

Продать валюту вы можете так же быстро, как и купить. В обменных пунктах и биржах это делается практически мгновенно. Золото тоже является высоколиквидным активом. 10 баллов .

Вообще попытки влиять на прибыль посредством отслеживания курсов и последующей продажи активов уже превращает вас в трейдера. А трейдинг я бы не стал относить к инвестированию. Поэтому инвестирование в валюты и драгоценные металлы я понимаю, как «вложил и забыл». Поэтому 10 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Способно защитить от обесценивания национальной валюты.

Минусы:

Вывод. Покупка драгоценных металлов и валюты для новичка является очень непредсказуемым способом вложить деньги. Уменьшить риски и увеличить доходность можно либо доверив деньги управляющему, либо самостоятельно изучая торговлю на валютном рынке.

9. Ценные бумаги.

Думаю, что большинство людей из ценных бумаг знакомы только с акциями. Самые финансово грамотные, наверное, смогут назвать ещё облигации. О том, как инвестировать деньги в ценные бумаги знают только единицы.

На самом деле, купить ценные бумаги не сложнее, чем купить валюту. Вам так же нужно обратиться в крупный банк или к брокеру. 7 баллов за простоту.

При покупке ценных бумаг новичком получение прибыли находится под большим вопросом. И, если при инвестировании в облигации даже новичок сможет рассчитывать на небольшой доход, то рынок акций может принести убыток начинающему инвестору. 3 балла за доходность.

Вообще-то, обычно невысокая доходность влечёт за собой и невысокие риски, но не в этом случае. На рынке акций риски высоки. 3 балла за надёжность.

Начинать инвестирование можно с небольшой суммы. Порог входа начинается примерно от 1 000 рублей. 9 баллов .

Ценные бумаги можно продать на бирже так же, как вы их и купили. Этот актив считается вполне ликвидным. Ставлю 10 баллов .

Опять же, если человек начинает управлять своими ценными бумагами самостоятельно, то он уже из инвестора превращается в трейдера. Поэтому тут мы рассматриваем только пассивное инвестирование. 10 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Простая процедура инвестирования и небольшой порог входа.

Минусы:

Для новичка это является рискованным и низкодоходным способом вложения денег.

Вывод. Если уж вы решили инвестировать в ценные бумаги, то лучше обратиться к профессиональному управляющему, который за небольшую комиссию будет управлять вашими средствами. Самостоятельно инвестирование новичка в фондовый рынок больше похоже на азартную игру, чем на инвестирование.

10. Недвижимость.

Среди людей бытует один стереотип: «Самое надёжное вложение денег – это покупка недвижимости ». Но не стоит забывать, что к недвижимости относятся не только квартиры, но ещё разные здания, сооружения, водные объекты, леса и т.д.

Вообще в этом есть доля правды, ведь многие люди хотят скопить на лишнюю квартиру к старости, чтобы сдавать её в аренду и получать хорошую прибавку к пенсии. А в случае чего можно продать её и получить неплохой капитал.

Можно инвестировать в жилую или коммерческую недвижимость, строящуюся или уже построенную, загородную или находящуюся в черте города. От выбора вида недвижимости зависит и простота инвестирования.

Для инвестирования в жилую недвижимость нужно будет обращаться к риэлтору, подыскивать подходящие варианты, оформлять много документов и, возможно, делать ремонт. Как по мне, так процедура довольно таки муторная.

Если вы решили покупать коммерческую недвижимость, то мороки становится намного больше. Вам нужно будет вести бухгалтерию, платить налоги, управлять объектами, переоформлять энергоснабжение. В среднем за удобство я бы поставил 2 балла .

Что касается доходности, то с жилой недвижимости вы можете получать не более 1 процента в месяц при долгосрочной аренде. Это 7-10% в год. Сдача жилых объектов посуточно превращается в работу и не рассматривается.

Если вы рассчитываете через некоторое время продать её дороже, то далеко не факт, что цены вырастут. В общем, за доходность я бы поставил 3 балла .

Недвижимость, действительно, обладает высокой надёжностью. Если, конечно, это не строящийся объект.

Даже если цены на недвижимость упадут, вы продолжите стабильную получать прибыль с аренды. За надёжность я ставлю 9 баллов .

Порог входа высокий, даже если это коллективная покупка недвижимости. Минимальная сумма инвестирования начинается с нескольких сотен тысяч рублей. Поставлю 2 балла .

Очень часто бывает так, что для того, чтобы быстрее продать недвижимость (особенно коммерческую) приходится ставить очень низкую цену. Иногда объекты не удаётся продать в течение нескольких месяцев. Ставлю 3 балла .

Если рассматривать долгосрочную аренду жилой недвижимости, то время на управление придётся тратить не много. Вам нужно будет 1 раз найти арендаторов и потом раз в месяц забирать деньги. 8 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Понятная схема получения дохода.
Высокая надёжность.
Не нужно никаких особенных знаний и опыта в инвестировании.

Минусы:

Высокий порог входа.
Невысокая доходность.

Вывод. Инвестиция в жилую недвижимость является понятным каждому способом вложения денег. Такой способ особенно нравится консервативным инвесторам, которые не хотят рисковать.

11. Инвестиции в бизнес.

Кончено же, здесь мы будем говорить не об инвестировании в создание бизнеса с нуля, а о покупке готовой компании. Создание бизнеса с нуля – это тяжёлая работа с непредсказуемым результатом. Для инвестора представляет интерес сформировавшийся бизнес с отлаженными процессами, который приносит стабильный доход.

Для того, чтобы найти компанию для покупки, вы можете воспользоваться газетами или досками объявлений. Но чаще всего предприниматель не распространяется о продаже своего детища, чтобы не вызвать сомнения у сотрудников и клиентов.

Поэтому они предпочитают обращаться в компании-брокеры, которые будут заниматься продажей их бизнеса. Так же они распространяют информацию о продаже среди друзей и знакомых.

После того, как вы нашли подходящий бизнес, вам нужно будет сделать его аудит, чтобы убедиться том, что бизнес-процессы в норме. Вся эта процедура для новичка может превратиться в непреодолимую преграду. 1 балл за простоту и понятность.

Сверхдоходные бизнесы редко продают, поэтому рассчитывать стоит на среднюю доходность. Конечно, доходность сильно зависит от вида деятельности и качества управления. Поставлю 6 баллов .

Многие думают, что предприниматели продают только убыточные бизнесы. Но на самом деле это не так. Причиной продажи может стать: срочная необходимость в деньгах, разногласия между владельцами, потеря интереса, нехватка времени (особенно при наличии несколько видов бизнеса у одного предпринимателя) и т.д.

Аудит поможет проанализировать надёжность, доходность и перспективность бизнеса. Поэтому шанс покупки убыточного актива очень мал. Ставлю 7 баллов .

Порог входа в этот вид инвестирования относительно высок. Да, есть совсем небольшие компании, но и они стоят далеко не копейки. Покупка прибыльного бизнеса с отлаженными процессами по затратам схожа с покупкой недвижимости.

Часто люди объединяются в группы для покупки бизнеса. Например, несколько друзей и знакомых покупают компанию в складчину. Но и в этом случае порог входа остаётся высоким. Поставлю 2 балла .

Если вам срочно понадобятся деньги, то компанию можно продать. Если ваш бизнес убыточный, то продать его будет сложно или практически невозможно. Прибыльный бизнес продать легче, но чаще всего эта процедура занимает много времени. Поэтому 3 балла .

Если вы станете самостоятельно управлять купленной компанией, то превратитесь из инвестора в бизнесмена. Поэтому вам нужно будет нанять исполнительного директора, который будет заниматься управлением вашим бизнесом. Но и в этом случае вам придётся контролировать его и анализировать деятельность компании.

Да и подбором управляющего вам нужно будет заниматься самостоятельно. Поэтому 2 балла .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Надёжный и доходный вид инвестиций.
Можно выбрать тот бизнес, который вам нравится и понятен.

Минусы:

Сложная процедура подбора и оформления бизнеса.
Высокий порог входа.
Необходимо будет вникать в бизнес-процессы и в какой-то степени заниматься управлением компании.

Вывод. Я считаю, что при наличии достаточного капитала, покупка готового бизнеса является одним из лучших способов вложения денег. Но желательно, чтобы вам нравится вид деятельности вашей компании и вы имели хотя бы минимальный опыт в ведении бизнеса.

12. Инвестиции в контентные сайты.

Этот способ вложения денег похож на инвестирование в бизнес, но с более простой процедурой покупки и управления. Опять же, создавать и продвигать сайт не нужно. Можно просто купить уже готовый проект.

Сам по себе сайт является больше инструментом, чем активом. Настоящим же активом является аудитория, которая ежедневно заходит на данный проект. Владелец сайта получает прибыль за счёт показа рекламы, партнёрских программ и других источников монетизации.

Для покупки сайта можно воспользоваться биржей. Одной из самых популярных бирж в рунете является Telderi.ru . В списке продающихся сайтов вы можете увидеть всю информацию по проектам: размер аудитории, доходность, динамику развития, срок окупаемости и т.д.

Сделка защищена и проходит по правилам аукциона, где сайт достаётся покупателю, предложившему наивысшую цену. За простоту можно поставить 4 балла .

Обычно нормальные сайты продаются по цене равной доходу с него за 12 месяцев. То есть, если проект приносит 20 000 рублей в месяц, то справедливая цена за него будет 240 000 рублей.

Но в большинстве случаев на таких сайтах монетизация работает далеко не на 100%. Таким образом, после «подкрутки» монетизации окупить вклад можно будет за 6-10 месяцев. 7 баллов за доходность.

Если сайт сделан качественно и продвигался только «белыми» способами, то такой вклад можно назвать надёжным. Конечно, если вы хотите, чтобы проект приносил вам прибыль ещё не один год, то над ним нужно проводить хотя бы минимальные работы. Но, на год-два проекта хватит и без дополнительных вложений. 8 баллов за надёжность.

Вообще, некоторые сайты продаются очень дёшево. Можно найти и за 500 рублей. Но такие сайты не должны интересовать инвестора.

Можно купить, как один дорогой и качественный сайт, таки и несколько средних. Поэтому не советую начинать со слишком маленьких сумм. За порог входа поставлю 6 баллов .

Если проект вам перестанет быть интересен или вам нужны будут деньги, то вы всегда сможете продать его на той же бирже. За это ставлю 4 балла .

При покупке сайта, который будет приносить вам пассивный доход, вы сможете получать прибыль, вообще не занимаясь им в течение года-двух. Но, с течением времени, без администрирования и обновлений проект будет терять свою аудиторию, принося всё меньше и меньше дохода. Поставлю 4 балла .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Удобная для каждого сумма инвестирования.
Высокая надёжность вложений.
Можно заниматься развитием проекта, увеличивая прибыль.

Минусы:

Нужно обладать минимальными знаниями о сайтах и способах их монетизации, либо обратиться за помощью к опытному специалисту.

Вывод. Инвестирование в контентные, информационные и прочие похожие сайты является одним из лучших способов инвестирования. Этот вид вложения денег можно легко превратить в бизнес, работая над купленными сайтами и увеличивая прибыль.

Какой из способов вам нравится больше всех?

Инвестиции – неотъемлемое условие развития финансового рынка, экономики и производства любой страны. Они необходимы как для улучшения качества, конкурентоспособности отечественной продукции, гармоничного развития всех отраслей экономики государства, так и для обеспечения нормальной работы частного предприятия, повышения его доходности. Без капиталовложений просто невозможно сделать продукт или услугу конкурентоспособными.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это долгосрочное вложение свободного капитала в бизнес, социально-экономические программы и иные проекты с целью получения в будущем чистого дохода, который бы превышал начальную сумму инвестиций или удовлетворил социальные потребности (повышение качества жизни общества, развитие культуры, образования и т.д.). Инвестиционная деятельность означает вложение денежных средств и осуществление определенных действий для достижения поставленных финансовых целей и получения прибыли.

Специфические качества инвестиций:

Личные цели инвесторов могут не совпадать с общеэкономическими.
Инвестиции направлены на получение дохода.
Капитал вкладывают на определенный срок, в каждом случае он индивидуален.
В процессе инвестирования используются специальные ресурсы, главными характеристиками которых считают спрос, предложение и цену, а также имущество, права на него, ценные бумаги, деньги, технологии, лицензии, интеллектуальные ценности и т.д.
Наличие риска.

Виды инвестиций

Динамичное развитие рыночной экономики России напрямую связано с инвестированием. Несмотря на рисковый характер вложений, без них рост предприятия или авторского проекта просто невозможен. Термин «инвестиции» может употребляться в разных сферах и смыслах, необязательно в экономическом подтексте:

потребительские – приобретение недвижимости, продукции длительного использования;
инвестиции в бизнес (экономические) – покупка производственных активов с целью получения дохода;
финансовые (инвестиции в ценные бумаги) – владение ценными бумагами для получения дохода при среднем уровне риска.

В зависимости от характера и цели инвестирования инвестиции делят на несколько видов. Понимание сути каждого из них дает возможность не только правильно использовать терминологию, но и наиболее эффективно планировать, а также реализовывать капиталовложения с максимально низким уровнем риска.

По цели

В зависимости от цели, капиталовложения могут быть стратегическими или портфельными. Первый вид подразумевает покупку контрольного пакета акций другого предприятия или большой доли уставного капитала для получения корпоративного контроля над конкретной компанией. Благодаря такому подходу происходит слияние организаций, поглощение одной компании другой. Второй вид инвестирования нацелен на вложение капитала в разные финансовые инструменты (акции, инвестиционные сертификаты, денежные обязательства и т.д.) для получения текущего дохода и увеличения капитала в будущем.

По риску

По уровню инвестиционного риска эксперты выделяют несколько видов вложений:

Безрисковые инвестиции (деньги предназначаются для таких объектов инвестирования, которые не создают риск потери ожидаемого дохода и дают очень высокую гарантию получения прибыли).
Низкорисковые (уровень риска ниже среднего показателя в определенном сегменте).
Высокорисковые (показатель риска превышает среднестатистический уровень).
Спекулятивные (означают вложение капитала в самые рисковые активы, обещающие высокий доход, например, в развитие молодой компании, организации, разрабатывающей новые технологии).

По объекту

В зависимости от объекта вложения денежных средств различают реальные и финансовые инвестиции. Первые предусматривают передачу капитала для разработки и использования материальных и нематериальных активов предприятия или отрасли. Они предназначаются для развития предприятий транспорта, сельского хозяйства, промышленности, науки, образования с целью удовлетворения социально-экономических потребностей. Второй вид означает вложение средств в финансовые активы: ценные бумаги, чаще всего акции, облигации, векселя, активы других организаций. Их еще часто называют портфельными, они имеют спекулятивный характер или ориентированы на долгосрочное вложение. Это позволяет привлечь больший объем кредитных ресурсов для расширения производства, коммерческой деятельности, мобилизации денежных средств. Доход, согласно стратегии, должен быть получен в конкретный период времени.

По форме собственности

В зависимости от формы собственности различают централизованные (государственные) и децентрализованные (физических или юридических лиц), совместные и иностранные инвестиции. Их распределяют по тому признаку, кому эти вложения принадлежат. Государственные инвестиции направляют на развитие инфраструктуры, оборонной промышленности, малодоходные отрасли. Частные ориентированы на те сферы, где можно получить больший доход, это, например, торговля, производство, строительство в жилищной сфере. Совместные вложения, как правило, предназначены для самофинансирования предприятий некоммерческого сегмента. Иностранные инвестиции привлекаются из чужой страны и вкладываются в предприятие, сегмент экономики или промышленность на территории другого государства.

Важно: есть и другие признаки, ориентируясь на которые, создают альтернативные классификации: по региональному признаку, праву собственности (прямые, косвенные инвестиции), периоду инвестирования (долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные), источнику капиталовложений.

Как инвестировать деньги?

Инвестирование – одно из самых перспективных финансовых направлений. Вложение средств приносит прибыль не только владельцам предприятий, опытным игрокам на финансовых биржах, но и тем, кто тщательно подготовился и решился начать инвестиционную деятельность с минимальным капиталом. Успешное инвестирование дает возможность избавиться от зависимости от фиксированной заработной платы, государства, финансовых учреждений, предоставляющих кредиты, получить шанс обладать инвестиционным доходом, который будет превышать плату работодателя. Конечно, чтобы достичь положительного результата, необходимо предварительно изучить теорию инвестирования, правильно оценить риски и финансовую ситуацию.

Самыми эффективными формами капитала считают недвижимость, акции, облигации, паи. Но вложить деньги можно и в бизнес, депозиты, драгоценные металлы или валюту. Акции - самые выгодные для долгосрочного инвестирования, но в то же время они являются наиболее сложным понятием для начинающего вкладчика. Для вложения средств можно обратиться в паевой инвестиционный фонд, купить акции у банка или на вторичном рынке. Привлечение инвестиций – актуальный вопрос для многих организаций, предприятий, в инвесторах заинтересованы управляющие компании, банки, поэтому нередко пайщика самостоятельно находят те, кто нуждается во вложениях в свой сегмент.

Совет : если инвестор решит воспользоваться услугами брокера, следует учитывать весомую комиссию – от 10-15% от объема средств клиента.

Еще один вариант – инвестирование в финансовый рынок, например, Forex. Но это своего рода тотализатор. Объем выигранных денег будет равен объему проигранных без учета комиссии организаторов. Конечно, при правильном ведении дел, условии регулярной покупки акций без попыток играть на колебаниях, в частности, на понижении стоимости, Форекс может принести достойную прибыль, даже выше чем в случае депозита. Но чтобы успешно начать работу на фондовом рынке, важно разработать свою стратегию инвестирования, не действовать хаотично, оптимизировать издержки по совершению сделок, правильно выбирать активы и продавать одни, только когда будут выявлены другие, более подходящие под выбранный критерий.

Оценка финансовой ситуации

В обществе сложилось мнение, что инвестирование – это вид деятельности, доступный только состоятельным людям, но это не так. Во многих зарубежных странах вкладывать в активы начинают еще в молодом возрасте. В странах СНГ население больше ориентируется на депозиты и паевые фонды, хотя их процент прибыли не очень высок. Все же успешно инвестировать получится, даже имея небольшой капитал – буквально от 1000 рублей. В этом случае лучший вариант – ПИФы, где аккумулируются средства пайщиков, которые профессионально инвестируют в ценные бумаги, например, акции, облигации российских предприятий, а также недвижимость. Реже вкладывают деньги в ипотечные, кредитные, товарные паевые инвестиционные фонды. Если капитал значительный, не нужно спешить самостоятельно покупать акции. Без специальных знаний, опыта и профессиональной поддержки стандартные риски возрастают в разы. Правильная оценка своей финансовой ситуации и выбор оптимального способа инвестирования дадут возможность получить в итоге желаемый уровень дохода.

Прогноз капиталовложений

Спрогнозировать эффективность капиталовложений на 100% невозможно. Существуют формы инвестирования практически с нулевым риском, но хотя бы в мизерной концентрации он есть всегда. Новичкам перед выбором способа вложения средств лучше проконсультироваться у независимого эксперта (но важно помнить, что это мнение может быть только рекомендацией), он же сможет помочь в создании прогноза капиталовложений исходя из тенденций развития сферы, показателей мировой экономики, в частности, уровня цен на нефть и инфляции.

Определение цели и рисков

Для слаженной и эффективной работы важно еще на стартовом этапе четко озвучить для себя цель вложения активов. Стратегическое инвестирование доступно не всем вкладчикам, ведь оно требует значительного капитала и опыта. А вот портфельное намного доступнее. Человек вкладывает свой капитал в ценные бумаги, ожидая получения чистого дохода. Также необходимо учитывать вероятность возникновения инвестиционных рисков. Они означают не потерю регулярного заработка или трудоспособности, а опасности, связанные с вложением денег.

Например, игры на Форекс, срочных рынках, занятие спекуляциями на бирже могут принести большую прибыль, но в то же время они наиболее рискованны. Игрок за несколько минут может потерять все. Эффективнее всего использовать именно производительные активы – оборудование, депозиты, но только в краткосрочной перспективе, иначе инфляция намного снизит доход. Для долгосрочных вложений нужно выбирать акции. Они хотя и подвержены колебаниям стоимости, но не чувствительны к инфляции. Для достижения краткосрочных целей их лучше не использовать, ведь колебания стоимости могут заставить инвестора продавать бумаги с убытком.

Базовые требования к объему и структуре сбережений для инвестирования:

Должна сохраняться покупательская способность.
Их должно хватить на весь период пенсии или для достижения цели.
Необходимо оставить резерв на случай, если инвестор на некоторое время потеряет регулярный доход, чтобы он смог не продавать акции в период сильного понижения их стоимости.
Эксперты рекомендуют хранить на банковском депозите тот процент капитала, который равен показателю возраста инвестора. Это позволит защитить деньги от потери покупательской способности в молодом возрасте, а в пенсионном – снизить зависимость от колебаний стоимости акций.

Анализ деятельности

Для объективного анализа инвестиционной деятельности необходимо сопоставить инвестиционные затраты и полученный результат. На качественном уровне это может сделать только специалист, используя разные методы исследования: индукции, дедукции и т.д. Проведение грамотного анализа инвестиционной деятельности позволит дать процессу объективную оценку, увидеть уровень показателей роста дохода, определить экономическую эффективность вложений, потенциальные риски.

Разработано несколько видов инвестиционного анализа в зависимости от разных критериев, например, периода проведения (перспективный, ретроспективный, оперативный), субъекта анализа (внутренний, внешний), метода проведения (комплексный, горизонтальный, вертикальный, сравнительный). Полноценную оценку инвестирования можно создать только при использовании нескольких методов.

Мониторинг инвестирования

Для максимально эффективного использования инвестиций необходимо оценить показатели, на основе которых получится реально оценить ситуацию и выявить наиболее слабые стороны, сформировать стратегию развития на перспективу. Необходимо провести мониторинг и сравнительный анализ инвестиционной среды, потенциала инвестора, его инвестиционных предпочтений, финансового состояния сегмента, куда будут вкладываться активы. Мониторинг инвестирования должен быть целенаправленным (для повышения качества управленческих решений), системным (анализ инвестиционной активности проводят с учетом факторов, которые влияют на формирование инвестиционной среды в конкретном сегменте рынка), комплексным (предусматривает последовательность решений) и непрерывным. Для получения актуальных данных важно дать объективную оценку инвестиционной среде, потенциалу рынка, привлекательности объекта инвестирования. Полученную в процессе мониторинга информацию используют в практических целях, например, как базу для принятия, корректировки управленческих решений, оценки инвестиционного спроса и предложения, разработки стратегии развития.

Куда инвестировать деньги?

Инвестиции – хороший способ выгодно вложить деньги и неплохо заработать на этом. Объем вложений строго не регламентирован, начать инвестиционную деятельность можно как с 1 тысячей рублей, так и с многомиллионным капиталом. Но важно выбрать оптимальный и максимально выгодный для себя формат инвестирования, учесть возможные риски. Оборудование, интеллектуальные права, лицензии, активы, имущество, права на него, машины тоже относятся к инвестициям.

Вклады

Вклад – это денежные средства, которые вносят физические или юридические лица в финансовое учреждение или предприятие на хранение и для получения прибыли. Важно выбрать то вложение, которое потенциально может принести высокий доход при минимальном риске. Необходимо проанализировать работу разных банков, сравнить их максимальные ставки по годовым вкладам с вероятностью дефолта. Можно ориентироваться на статистические данные рейтинговых агентств, например, «Moody’s», «S&P», «Fitch». Эксперты советуют не спешить вкладывать деньги в финучреждения, обещающие высокую финансовую ставку. Например, средний показатель по вкладам в группе надежности объекта инвестирования «ВВ» (сюда входят предприятия со «средней надежностью») составляет приблизительно 8,7-10% годовых, но значительно увеличивается и вероятность дефолта – от 0,76 до 7,2%. Как показывает практика, высокая ставка не покрывает риски, которые несут менее надежные или молодые банки. По статистике за 2016 год, лидерами по уровню надежности и высоте ставок стали такие учреждения, как Росбанк (10,6%), Ситибанк (9%), ЮниКредит Банк (9,5%) при вероятности дефолта 0,674%.

Бизнес

Один из лучших вариантов инвестирования – это создание своего дела. Но для достижения положительного результата необходимо не только иметь капитал, но и правильно выбрать нишу для создания бизнеса, продумать грамотный финансовый план. В последние годы активно развивается сегмент IT, всегда пользуются спросом товары и услуги из сферы красоты, торговли, производства. Из-за нестабильности экономической обстановки многие предприниматели планируют не наращивать производство, а снижать вложения в него, представители среднего и крупного бизнеса, предприятия реального сектора все чаще выводят средства из производственного оборота и направляют их на срочные депозиты. Поэтому инвестировать деньги в бизнес стоит только после глубокого экономического анализа выбранной ниши рынка в регионе, учета рисков, поиска надежных поставщиков и построения грамотного финансового плана.

Стартапы

Стартап – это быстрорастущий бизнес-проект, в его основе всегда лежит инновационная идея, которую нужно впервые реализовать на рынке. Они могут привлекать финансирование как на возмездной, так и на безвозмездной основе. Инвестирование в стартапы чаще всего обещает очень высокий доход, но в то же время значительно возрастают и риски, прежде всего невозврата вложенных средств. Активы можно инвестировать в стартапы в виде вклада в уставной капитал, в этом случае номинальная стоимость доли, которую покупает инвестор, не должна превышать его вклад, а точные суммы обязательно прописывают в договоре. Также можно выкупить долю в компании или предоставить инвестиции по договору о совместной деятельности.

Форекс

Форекс – это международный валютный рынок, где проводят разные валютные операции и ведут спекулятивную торговлю валютой через коммерческие банки. Чтобы удачно инвестировать в Форекс, нужно регулярно присутствовать на бирже, но и в этом случае слишком многое зависит не от планирования, а от стечения обстоятельств и показателей на финансовом рынке. Даже проведение глубокого технического анализа, сравнение торговых систем и стратегий из-за снижения доходности финансового индекса не страхует от возможного убытка. Начинать игру на Форекс без специализированных знаний, определенного опыта совершения сделок, в частности, на валютных рынках, не стоит.

Ценные бумаги

Один из самых доходных способов инвестировать деньги – это покупка акций. Хотя такое приобретение и предусматривает определенную долю риска, этот формат большинство экспертов считают своеобразных компромиссом в плане прибыльности и безопасности между депозитами и деятельностью на валютном рынке. Для объективной оценки доходности купленных акций инвестору стоит рассматривать вложение как долгосрочную перспективу. Только так получится оценить динамику курсовой стоимости акции, ее цены и полученный результат. Чтобы заработать таким способом, нужно научиться воспринимать инвестирование как вложение в бизнес, а не просто пытаться угадать колебания стоимости ценных бумаг.

Недвижимость

Один из самых надежных методов инвестирования – это вложение активов в недвижимость (земельные участки, дома, водные объекты, связанные с землей, и т.д.), ведь со временем она только дорожает, и очень редко цена снижается. Кроме того, есть возможность получать еще один вид дохода – арендную плату за ее использование. Но, с другой стороны, этот объект инвестирования имеет специфические характеристики, которые важно учесть перед вложением средств:

долговечность и стабильность;
дефицитность, что является основой спроса на недвижимость (земли с каждым годом становится меньше);
рыночная и инвестиционная стоимости объектов подвержены влиянию финансирования;
низкая ликвидность;
незначительная эластичность предложения недвижимости (изменение величины предложения по сравнению со спросом может быть большим, чем в других сегментах рынка);
необходимость профессионального менеджмента.

На подготовительном этапе важно выбрать наиболее перспективные объекты и детально проанализировать юридические аспекты, убедиться в экономической целесообразности инвестиционного проекта. Чтобы минимизировать финансовые потери, необходимо грамотно оценить соотношение риска и доходности инвестиций, внутренние резервы. Для объективного прогнозирования стоит рассмотреть несколько вариантов: пессимистический, оптимистический, вариант нормы.

Драгоценные металлы

Инвестирование в драгоценные металлы многие считают одним из самых надежных методов, доступным даже тем, у кого нет большого капитала. Есть несколько вариантов инвестирования в таком формате:

покупка слитков из драгоценных металлов;
открытие обезличенных металлических счетов и вкладов в драгметаллах;
сотрудничество с фондами банковского управления, специализацией которых являются драгоценные металлы.

Будущему инвестору нужно выбрать оптимальный для него вид металла и банк, который хорошо зарекомендовал себя. Стоимость на этот товар практически не снижается и может только увеличиваться. Инвестор выигрывает за счет разницы между ценой продажи и покупки слитка, роста его стоимости. Но важно учитывать, что прибыль от таких инвестиций можно получить только в долгосрочной перспективе. Есть и другие нюансы, о которых важно помнить: для хранения слитков, монет и сертификатов на них нужно найти надежное место, необходимо сохранять их в идеальном состоянии, при покупке придется заплатить 18% НДС. Чаще всего для инвестирования в металлы выбирают золото. Фьючерские сделки с этим металлом капиталоемкие и всегда рискованны, поэтому их проводят чаще всего только крупные инвесторы после профессионального анализа прогнозов рынка и текущей ситуации.

Обезличенный металлический счет позволяет получать доход с процентов в граммах драгоценного металла или в рублевой валюте, но в то же время он не является банковским вкладом, что лишает инвестора государственной гарантии возврата средств.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды – это специальные организации, которые с помощью управляющей компании скупают ценные бумаги. Фонд формируется на средства, вложенные инвесторами, и каждый из них является владельцем определенного количества паев (именных ценных бумаг). Такие организации создаются для получения прибыли на активах и ее распределения между инвесторами пропорционально их количеству.

В большинстве случаев ПИФы – это лучший вариант для тех, кто не обладает достаточными знаниями, умениями или не имеет времени заниматься вложением инвестиций и управлять ими. Плюс состоит и в том, что минимальные суммы для вклада небольшие – от 1 тыс. руб. Но за услуги управляющей компании необходимо будет платить независимо от состояния дел на рынке (в виде надбавки при покупке инвестором пая, скидка при продаже или процент от стоимости чистых активов фонда в год), что снижает прибыль пайщиков. ПИФы надежны, могут давать хороший доход, вместо инвестора вложениями управляют профессионалы. Но, с другой стороны, наличие и уровень дохода всецело зависят от качества политики управляющей компании. Прибыль может пострадать от инфляции, такой инвестиционный проект долгосрочный и не принесет быстрого дохода, придется ждать как минимум год. Чтобы выбрать оптимальный для себя ПИФ, эксперты советуют ориентироваться не на средний показатель их эффективности – 15-25% годовых (он очень обобщенный и не несет актуальной информации о результативности работы конкретного фонда), а брать во внимание биржевые индексы. Также важно изучить рейтинги доходности фондов за последние несколько лет, оценить репутацию управляющей компании, размер комиссии (как правило, минимальное значение – 1,6%). Купить ценные бумаги можно в офисе управляющей компании, у ее агентов: инвестиционные компании, банки.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим часто задаваемые вопросы по теме.

Что такое инвестирование?

Инвестирование – это вложение инвестиций на конкретный срок для получения прибыли. В процессе инвестирования находят необходимые инвестиционные ресурсы, самые перспективные объекты в выбранной нише, создают инвестиционную программу для получения дохода в краткосрочной или долгосрочной перспективе.

Что такое валовые и чистые инвестиции?

С реальными инвестициями на практике тесно связано понятие валовых и чистых инвестиций. Валовыми инвестициями называют весь объем инвестируемых активов, которые направляют в основной капитал и материально-техническую часть. Их источниками являются средства, предназначенные для возмещения износа оборудования, ремонта помещений (амортизационные отчисления), истинный доход предприятия, часть чистого дохода, которую выделяют для покупки и ремонта средств труда, используемых в процессе производства и предоставления услуг, прирост инвестиций на расширение производства. Чистые инвестиции – это сумма валовых инвестиций, уменьшенная на сумму амортизационный отчислений за конкретный период. Ее чаще всего используют для расширения производства. Показатель чистых инвестиций свидетельствует о динамике развития дела, экономического роста и эффективности инвестирования.

Какие инвестиции называются реальными?

Реальными инвестициями называют долгосрочные финансовые вложения в конкретный инвестиционный проект, как правило, связанный с приобретением реальных активов. Их вкладывают в основной капитал, материально-производственную, нематериальную базу. Для характеристики этого вида вложений используются такие показатели, как объем, норма и коэффициент прироста капиталоемкости, уровень накопления. По сравнению с финансовыми инвестициями, реальные менее рискованны и дают более динамичный рост объекту инвестирования.

Как увеличить рентабельность инвестиций?

Рентабельность инвестиций оценивают по эффективности работы объекта инвестирования и показателю прибыли. Ее значение показывает доходность, выгодность выбранного способа вложения средств. Увеличить рентабельность инвестиций можно, подкорректировав ассортимент активов, применив инновационную политику, повысив эффективность взаимоотношений с контрагентами, оптимизировав масштабы предприятия или вложений.

Сохраните статью в 2 клика:

Инвестиции простыми словами – это целенаправленное вложение капитала во всех его формах для достижения целей инвестора (финансовых или социально-экономических). Выбирать формат инвестирования стоит с учетом многих факторов: доступный объем вложений, опыт вкладчика, прогнозы развития выбранного сегмента рынка, возможные риски.

Вконтакте

Современный мир финансов приоткрывает для нас истину: хочешь преуспеть в жизни - инвестируй. Перед каждым разумным человеком, рано или поздно встанет подобный вопрос: куда выгодно вложить собственные средства? Деньги должны приумножаться и приносить постоянную прибыль, что на языке бизнесменов называется - пассивный доход. Правильно подобранный ключ сумеет обеспечить вашу финансовую свободу. Итак, разберемся, что значит инвестировать правильно.

Прежде всего, следует определиться с понятием инвестиции. Суть заключается в размещении капитала с постепенным получением дохода. В отличие от привычных большинству граждан депозитов в банках, инвестиции это нечто другое. Они принесут гораздо большие средства, при условии выгодной сделки. Если в случае с депозитом вкладчик получает крохи от пирога, грамотное инвестирование усадит счастливца за сам стол.

Что следует учитывать

В статье не будет идти речь о серьезных инвестиционных проектах, это удел профессионалов с большим жизненным стажем. Следует запомнить основное правило инвестора - рискуйте только собственными средствами и лучше, если они не будут последними. Также следует смириться со своим, постоянным спутником - риском. Помимо доли вероятного просчета, он тоже вносит свою лепту в процесс. Многие известные инвесторы, к примеру, Роберт Кийосаки, Уоренн Баффет или Дональд Трамп, несколько раз были на грани краха и даже становились банкротами. Но, это лишь сделало их сильнее. Задайте себе вопрос, готовы ли вы на это?

Умение считать деньги

Речь идет не об арифметических способностях, заложенных в мозг со школьной скамьи. Суть заключается в четком подсчете собственных, финансовых возможностей. Перед началом инвестирования, нужно иметь точную картину вашего благосостояния, чтобы понимать долю вероятного риска.

Разбить доход следует на 3 составляющих :

наличные средства;

сбережения и резервы;

собственный капитал.

Основная задача на первом этапе - четкая регулировка вышеописанных пунктов. Для среднестатистического обывателя, это может оказаться слишком сложной задачей. Инвестор мыслит иначе и с этим придется смириться. Вести постоянный учет данных денежный потоков - прямая обязанность начинающего инвестора.

Доходы превышают расходы

Этот пункт на пути к заветному вопросу: что значит инвестировать деньги , подразумевает следующее: отказ от непреднамеренных трат. Уровень доходности должен быть значительно выше, чем расходы на различные мелочи. Среднее между прибылью и тратами, это и есть начало капитализации. Сохраненные средства должны приумножаться постоянно, поддерживая прогрессирующее направление финансовой пирамиды. В случае когда расходная декларация будет аналогичной доходной, успеха вам не видать однозначно. Наблюдайте за этим строго.

Второй план

Именно на него следует оставить личные потребности, а на первом месте будет процесс инвестирования. В области мировых финансов и бизнеса действует некоторое правило, под названием - заплати себе сначала. Это подразумевает реинвестицию (прибыль от вложений с повторным вкладом) полученных доходов, а потом траты из личных побуждений. Необходимость в подобном правиле риторична и не обсуждается. Лишь жесткий контроль и четкое видение цели, будут вашими спутниками.

Оправданные риски

Об этом кредо инвесторов, говорилось в самом начале статьи. Рисковать следует лишь теми средствами, которые вы готовы потерять. Независимо от вероятного процента доходности в проекте, поставленные на кону деньги, не должны оказать значительного влияния на финансовое положение вкладчика. Сюда относят средства в качестве кредита, денег, полученных взаймы, последних доходов семьи и т. д. Любой риск должен быть оправдан. Проще говоря, нужно твердо стоять на ногах. Инвестиции любят расчетливых, фанатики очень быстро сгорают.

Образование

Перед тем как вложить средства в проект или ценные бумаги, следует четко понимать, что он представляет.

Постоянное обучение включает в себя :

финансовую литературу;

опыт других инвесторов;

знание принципов работы подобных систем.

Нужно четко понимать, что деньги вкладываются собственные и в случае неудачи, вы их не вернете. Знания, полученные в процессе инвестирования, помогут избежать некоторых финансовых ловушек и элементарных просчетов. Не следует гнаться за модными тенденциями в области вкладов - они не всегда работают со всеми. Выбирайте собственное направление и оценивайте долю риска.

Спокойствие и рассудительность

Одна знаменитая поговорка звучит так: деньги любят свет и тишину. Любые решения, связанные с вкладами и финансовыми операциями, должны приниматься на свежую голову и желательно в дневное время суток. Это объясняется протекающими процессами в головном мозгу, которые лучше всего работают именно днем. В стрессовых ситуациях, вы можете упустить из виду важные детали и нюансы.

В случае когда к вкладчику применяют популярный подход «здесь и сейчас», скорее всего, его тянут в мутную авантюру. Этот дешевый и весьма избитый трюк, берется на вооружение по сей день. Главное в такой ситуации - не растеряться и проявлять хладнокровие. Не бойтесь отказываться, если чувствуете подвох. Это спасает от многих неприятностей.

Жадность - порок

Часто спрашивая: что значит инвестировать выгодно, начинающие вкладчики получают ответ - не жадничать. Принимая участие в высокодоходных проектах, следует понимать, что они отличаются высокой вероятностью риска. Выводить полученную прибыль в виде долей или процентов, следует как можно чаще. Не стоит копить определенных сумм или ждать особого дня. Такой подход в области инвестирования приведет к частой потере денег и как следствие, к банкротству. После того как сумма вложенных средств будет выведена на ваш личный счет, можно успокоиться и стабильно выводить проценты.

Максимальная диверсификация

Этот термин обозначает, что создавать денежные вклады необходимо в различных проектах, разбив капитал на определенное количество долей. Чаще встречается фраза: хранение яиц в разных корзинах. Нельзя полагаться лишь наудачу и обманчивое мышление о том, что проект надежен. Как правило, это путь к большим потерям на финансовой почве. Подобные действия сводят к нулю начальные этапы инвестирования и приводят к банкротству. Все просто: чем активней происходит диверсификация, тем меньше вероятность краха.

Подводя итоги, хочется отметить, что жизнь инвестора значительно отличается от среднестатистического человека, пусть и успешного в чем-то. Принимая решение стать грамотным инвестором, от вас потребуется проявлять сдержанность, быть последовательным, осуществлять взвешенные поступки и… рисковать. Любой проект, подразумевающий создание денежных вкладов, всегда будет таким. Принимайте тот факт, что можно потерять все 100% вклада в один момент.

Инвестиция — актив, приобретенный для получения дальнейшей прибыли от его использования, увеличения стоимости или прироста капитала.

Инвесторами выступают правительства, предприятия, частные лица, которые вкладывают средства в проекты, ресурсы и субъекты хозяйственной деятельности.

Инвестиции важны для экономического роста. Например, приобретение компанией зданий, машин или оборудования для расширения производства продукции приводит к увеличению ВВП (валового внутреннего продукта) страны.

Классификация инвестиций по способу осуществления

Реальные и финансовые инвестиции, реинвестиции. К реальным относятся инвестиции во внеоборотный и оборотный капитал фирмы, в т. ч. покупка основных фондов, нематериальных активов, закупка сырья и пр. Финансовые инвестиции — это денежные вклады, сделанные путем приобретения финансовых инструментов, прежде всего ценных бумаг (деривативов, облигаций, акций). Реинвестиции — нераспределенная чистая прибыль, которая по решению инвесторов вкладывается обратно в предприятие для расширения его хозяйственной деятельности.
Прямые и непрямые инвестиции. Прямые инвестиции предусматривают непосредственное вложение вкладчиком денежных средств в компанию, приобретение доли в уставном капитале. Непрямые (портфельные) инвестиции — косвенное вложение средств через посреднические финансовые и инвестиционные учреждения (банки, паевые инвестиционные фонды, страховые компании), в том числе через покупку ценных бумаг.
Краткосрочные и долгосрочные инвестиции. Инвестирование предполагает покупку активов с целью их удержания на длительную перспективу — больше 1 года. Краткосрочные инвестиции, действующие до 1 года (депозиты, сберегательные сертификаты), называют «спекулятивными», потому что они осуществляются ради возможного увеличения стоимости актива.
Традиционные и альтернативные инвестиции. Вложения, направляемые на покупку традиционных активов (ценных бумаг, недвижимости), противопоставляются альтернативным инвестициям. Последние ориентируются на нестандартные классы активов: предметы искусства и антиквариат, драгоценные металлы и криптовалюта, вклады в частный, и венчурный капитал, хедж-фонды.

Риски и выгоды от инвестиций

При вложении средств инвестор несет риск потери капитала и дохода от него. Риск и доходность (прибыльность) — основные параметры инвестиций. Чем выше уровень риска, тем больше ожидаемая доходность.

Инвестиционные решения вкладчиков зависят от прибыльности проектов. Для оценки риска и выгоды инвесторы анализируют финансовые отчеты объекта. Сравниваются прибыль на акцию, рост продаж, соотношение долга и собственного капитала с показателями других компаний в той же отрасли. Главный показатель окупаемости и доходности вложений — норма прибыли или коэффициент рентабельности инвестиций.