Образец заявления на досрочное погашение кредита. Заявление на досрочное погашение кредита образец Образец заявления на погашенный платеж по кредиту

Приложение к

Правилам предоставления микрозаймов

«Микрофинансовое агентство»

ОБРАЗЕЦ УВЕДОМЛЕНИЯ О НАМЕРЕНИИ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА

Образец заявления на частичный досрочный возврат займа

Генеральному директору

ДЛЯ ЮР. ЛИЦА:

ДЛЯ ИП, физ. лица:

ИП

___________________________________________

К/С _______________________________________

БИК _______________________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ

Настоящим уведомляю Вас о намерении частичного досрочного погашения задолженности по договору займа № 000/ХХХХ-000ХХХХ от ХХ. ХХ.20ХХ г. в сумме _______________________ (сумма прописью ) рублей __ копеек __.__.20__ г. (желаемая дата досрочного погашения)

Прошу реструктуризировать долг путем

- уменьшения срока действия договора без изменения сумм аннуитетных платежей

- уменьшения сумм аннуитетных платежей без изменения срока действия договора

печать организации ()

20__ г. (дата заявления)

Образец заявления на полный досрочный возврат займа

Генеральному директору

ДЛЯ ЮР. ЛИЦА:

ФИО уполномоченного представителя ЮЛ:_______

Должность уполномоченного представителя в ЮЛ:_

Наименование ЮЛ:___________________________

Юридический адрес: _________________________

Почтовый адрес: ____________________________

ИНН/КПП _________________/_________________

ОГРН _____________________________________

Р/С _______________________________________

в банке ____________________________________

К/С _______________________________________

БИК _______________________________________

Тел/факс: __________________________________

ДЛЯ ИП, физ. лица:

ИП (если ИП) ФИО: _________________________,

Дата рождения ____________________________.

Паспорт РФ: ______________________________,

выдан ____________________________________

Адрес постоянной регистрации: _______________

___________________________________________

Адрес места жительства:_____________________

___________________________________________

ИНН ______________________________________

Счет № ____________________________________

В банке ____________________________________

К/С _______________________________________

БИК _______________________________________

Тел: _______________________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ

Настоящим уведомляю Вас о намерении полного досрочного погашения задолженности по договору займа № 000/ХХХХ от ХХ. ХХ.20ХХ г. __.__.20__ г. (желаемая дата досрочного погашения).

Согласно ч.6 статьи 12 ФЗ от 01.01.2001 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» комиссию за досрочный возврат суммы займа прошу не взимать.

подпись (расшифровка полностью)

печать организации (если заём выдавался на организацию либо ИП )

20__ г. (дата заявления)

При намерении частичного досрочного погашения дата указывается с учетом того, что погашение возможно только в дату по действующему Графику погашения задолженности (Приложение к Договору займа)

При указании данной просьбы необходимо учитывать, что ч.6 статьи 12 ФЗ от 01.01.2001 г. предусматривает отмену санкций за досрочный возврат займа только при условии письменного уведомления Заемщиком Заимодавца о намерении досрочного погашения не менее, чем за 10 дней.

При оформлении любого займа в банке заемщик реально оценивает свои возможности и рассчитывает, что вернуть взятые деньги он сможет за год, два или пять лет. Но могут появиться новые источники дохода, человек может быть переведен на более оплачиваемую должность, может продать недвижимость, получить наследство. И когда появляются свободные деньги на досрочное погашение, заемщик вполне обоснованно может хотеть и требовать возврат в банке части процентов – никому не хочется переплачивать лишнее. Причем, если все сделать правильно, то часть денег действительно может подлежать возврату.

Заявление на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту

Проценты по кредиту насчитываются двумя способами – аннуитетным и дифференцированным. Последний подразумевает начисление процентов лишь на остаток задолженности. Это значит, что при дифференцированном способе начисления сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока выплаты. И если заемщик досрочно погашает ссуду в банке, то ставка применяется только на период фактического пользования заемными деньгами.

Совсем другой случай с займом, который подразумевает аннуитетный способ погашения. Ежемесячный платеж будет являться в таком случае одинаковым, то есть начисляться равнозначными суммами. И в его расчете присутствует часть от оплаты тела займа и часть процентной выплаты, изначально рассчитанной на всю сумму долга. Причем если взять распечатку выплаты платежей, то будет видно, что в первые месяцы потребитель оплачивает банку преимущественно проценты за пользование заемными средствами, а к окончанию срока большую часть ежемесячного платежа составляет уже тело займа.

Поэтому если потребительский или ипотечный кредит был оформлен аннуитетным способом (а в большинстве случаев банк начисляет именно так), тогда по собственной инициативе финансовое учреждение не будет возвращать переплату. И чтобы получить деньги, придется писать в банк заявление на перерасчет.

По потребительскому кредиту

Потребительский займ в банке может оформляться и на полгода, и на 5 лет. Соответственно, за этот срок заемщик может быстрее уплачивать всю сумму кредита. Но вернуть излишне выплаченные деньги можно только, если составить в банк заявление на возврат процентов по потребительскому кредиту, образец которого можно посмотреть на сайте.

Кроме этого заемщик имеет право вернуть страховку, если она была предусмотрена договором. Если с момента оформления страховки прошло меньше месяца, то вернуть можно полный взнос. Если же страховка оформлена до полугода назад, то можно вернуть 50% от суммы взносов.

По кредиту в Сбербанке

Законодательство РФ предусматривает порядок подачи в любом банке заявление на возврат процентов по кредиту в Сбербанке образец. Такое заявление в Сбербанке на пересчет подается за месяц до даты желаемого погашения займа. В тексте заявления на возврат излишне уплаченных денег указываются:

персональные данные заемщика;
номер кредитного договора;
сумму к погашению;
дату перечисления средств в банк;
способ погашения – уплата наличными или же с банковского счета.

Если займ будет погашаться полностью, то желательно предварительно получить выписку из банка о точной сумме задолженности. В противном случае на счете могут остаться копейки долга, на которые могут пересчитывать деньги и даже начислять пеню. За короткий срок долг вырастет, и банк поставит перед своим клиентом очередное финансовое обязательство – заемщик снова будет должный платить деньги.

Как написать заявление на возврат процентов по кредиту?

При досрочном возврате кредита в банке заемщик вполне обосновано хочет вернуть часть выплаченных денег. Для этого пригодится образец заявления на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении. Ведь если такое условие не прописано в договоре, то банк не отдаст средства по собственному желанию.

Разбираемся, как написать заявление на возмещение процентов, налога или страховки по ипотечному кредиту в банке. Форма документа предусматривает указание:

личных данных заемщика;
причин, почему он хочет досрочно погасить долг;
просьбу выполнить перерасчет за то время, когда заемщик не пользуется средствами банка;
экономический расчет – сколько денег оплачено фактически, сколько должно было получиться за фактический период кредитования, а также сумма переплаты.

Исковое заявление на возврат процентов по кредиту НДФЛ при покупке квартиры

Нередко возникают ситуации, когда банки отказывают заемщикам в пересчете. Но если на заявление на возврат уплаченных процентов по ипотечному кредиту не отреагировал банк, то его примет во внимание суд. Такое средство работает, если грамотно составить исковое заявление и заполнить бланк. Есть случаи судебной практики Верховного суда РФ, когда признается, что банк должен брать свой доход за тот период, когда человек пользуется заемными средствами. И заемщик не должен оплачивать деньги за то время, когда он ссудой не пользуется, то есть при досрочном погашении.

Главное в этой ситуации – не просто обращаться в суд, а сделать правильный расчет, чтобы показать переплаченные банку деньги. Сделать это можно при помощи грамотного экономиста. Или же самостоятельно при использовании онлайн-калькулятора. Только он должен не только показывать ежемесячную сумму платежа, но и давать расшифровку:

какую часть в составе ежемесячной выплаты составляет тело займа;
а сколько – оплаченные банку проценты.

Причем абсурдность оплаты этих денег за время, когда заемщик не пользуется средствами банка – не единственный довод. В заявлении можно показать, что при досрочном погашении сумма оплаченных процентов существенно повышает кредитную ставку. И это особенно хорошо видно при покупке квартиры – ведь ипотека оформляется лет на 20.

Важнейшим из нюансов в процессе досрочного погашения кредита является подготовка и правильное заполнение Заявления на досрочное погашение кредита, образец которого вы сможете скачать ниже.

Но прежде давайте немножко поговорим об особенностях заполнения этого заявления и вообще, почему оно так важно.

Наверное, всем гражданам России известно об особенном значение государственной и корпоративной бюрократии в общественной жизни индивида, все знают, что без бумажки он к*кашка, а с бумажкой – человек. В силу этого, любое движение бюрократического процесса в стране начинается только с подачи заявления. Это присуще и банковской системе.

Отдельно о значимости досрочного погашения кредита, читайте в статье – .

Заявление на досрочное погашение кредита – это уведомительный документ, составленный в произвольной форме, но соответствующий определенным требованиям к содержанию, который заполняется заемщиком, и адресуется своему кредитору с целью уведомить его о намерение досрочно погасить кредит. Тем самым заемщик реализовывает свое право на досрочное погашение кредита, данное ему законом.

ЗАКОН ГЛАСИТ! На основании Федерального закона № 284 от 19.10.2011 заемщик имеет право досрочно расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке, уплатив полный остаток долга. Банк же не должен его штрафовать , удерживать лишние комиссии и пени, и вообще каким либо образом препятствовать реализации прав заемщика. Но заемщик обязан уведомить банк о своем намерение письменным заявлением, поданным не ранее, чем за 30 дней , до дня досрочного погашения кредита.

Сроки подачи

Таким образом, Заявление о досрочном погашении кредита должно быть подано заемщиком за 30 дней до даты погашения долга. Но на практике многие банки, как ни странно, готовы принять такое заявление к рассмотрению уже чуть ли не на следующий день после оформления кредита . Да-да, это факт! К таким банкам относится, например, Ренессанс Кредит.

Правила подачи

Заявление на досрочное погашение кредита должно быть составлено в двух экземплярах , без ошибок, и должно подаваться в соответствии с требованием банка к срокам подачи, но этот срок не должен противоречить закону. Обращайте на это особое внимание, когда будете указывать дату составления заявления и будущую дату досрочного погашения кредита.

В момент подачи заявления в банк сотрудник банка в обязательном порядке должен поставить на вашем экземпляре печать с датой и свою подпись .

Образец заявления

Далее, для примера, мы приведем образец заявления на досрочное погашение кредита, а скачать его можно ЗДЕСЬ .

Кому начальнику ЗАО Сбербанк
ИВАНОВУ ИВАН ИВАНОВИЧУ
отделения №1010 г. Москва,
ул. Тверская-Ямская, д. 10

От Сергеева Сергея Сергеевича

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА (образец)

Я Сергеев Сергей Сергеевич паспорт номер 00 00 серия 000000 , выдан Тверским ОВД 10.10.2000 года являюсь заемщиком банка ЗАО СБЕРБАНК по кредитному договору номер 101001000000 , который был заключен «20» июля 2015 года между мной и банком, прошу безакцептно и досрочно прекратить действие нашего договора с 10 марта 2016 года .

Большинство людей не может обойтись без банковских кредитов. Фактически только с помощью заемных средств многие жители России могут позволить себе крупные покупки, дорогостоящий ремонт или приобретение жилья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но если появились свободные средства, то переплату по кредиту можно снизить, погасив его досрочно.

Перед этим надо обязательно уведомить банк о своем желании погасить долг досрочно, подав заявление о досрочном погашении.

Что это такое

Получая кредит, заемщик обязуется его полностью погасить в установленные соглашением сроки с выплатой процентов, и соблюдая установленный график платежей.

В большинстве случаев погашение происходит ежемесячными платежами. В каждый из них входит часть основного долга и проценты.

Начисляются проценты за каждый день пользования заемными деньгами. В итоге переплата будет зависеть от суммы долга и продолжительности использования кредита.

При заключении кредитного договора стороны договариваются о сроке ссуды, и именно исходя из нее, делаются все расчеты.

Но ситуация у заемщика может измениться и у него могут появиться дополнительные свободные средства еще до момента полного возврата кредита.

В этом случае он может их пустить на досрочную выплату долга и уменьшить размер общей переплаты.

Различают два вида досрочного погашения кредита:

Несколько иначе работают кредитные карты. После погашения долга договор по ней не закрывается автоматом, а клиенту просто возобновляется лимит на внесенную сумму.

Т.е. при желании он сможет вновь получить деньги в долг от банка без дополнительных походов в кредитное учреждение.

Осуществляется досрочное погашение по желанию клиента. Банк по российским законам не вправе его запрещать, вводить моратории и т. д.

Но заемщик должен заранее проинформировать кредитную организацию о том, что он желает погасить весь или часть долга досрочно, направив соответствующее заявление.

Важно при этом соблюсти весь порядок процедуры досрочного погашения, установленный законом, договором и правилами конкретного кредитного учреждения.

Банк-кредитор при досрочном погашении ссуды обязан производить пересчет процентов и изменить это условие в договоре или других внутренних документах невозможно.

Важные аспекты

Процедура досрочного погашения — дело добровольное. Клиент может и дальше платить кредит в соответствии с графиком внесения платежей.

Потребовать полной досрочной выплаты ссуды банк вправе лишь при нарушении заемщиком условий кредитного договора, проще говоря, если будут допущены длительные просрочки.

Но отказать в добровольном досрочном погашении банк не имеет права.

Если клиент не уведомит банк заранее о желании провести досрочное погашение, то средства просто останутся лежать на счете и будут списываться лишь в размере ежемесячного платежа. Проценты будут начисляться без учета уже внесенного платежа.

По этой причине очень важно соблюсти требования закона и своевременно подать заявление о досрочном погашении при наличии соответствующего желания и возможности.

Иногда у клиента после подачи заявления о досрочном погашении меняются планы, и он решает не вносить деньги на счет.

Ничего страшного из-за этого не произойдет, т.к. заявление будет просто аннулировано и договор продолжит действовать в первоначальном виде.

Осуществляется досрочное погашение только при условии наличия на счете клиента в дату, указанную в заявлении всей необходимой суммы.

Если будет отсутствовать хотя бы 1 копейка досрочного погашения не произойдет. Это надо учитывать, особенно при отправке денежных средств безналичным переводом.

Лучше указать на 1-3 дня дату позже в заявлении или отправить платеж заблаговременно, чтобы технические трудности не стали причиной того, что операция не была выполнена.

Законодательство позволяет в течение 14 первых дней действий кредитного договора вернуть всю сумму средств полностью и уплатить проценты за пользование кредитом по числу фактических дней, прошедших с момента выдачи ссуды, не уведомляя банк предварительно, но лучше это все же сделать для исключения спорных ситуаций.

Действующее законодательство

Возможность вернуть досрочно взятый кредит предусмотрена Гражданским кодексом РФ и в частности об этом прямо указывается в ст. 810 этого законодательного акта.

Более подробно право досрочного погашения по потребительским кредитам описано в статье 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Именно на эти законодательные нормы следует опираться при возникновении спорных ситуаций при проведении досрочного погашения.

Правила подачи

Согласно общим правилам заемщик должен уведомить банк о своем желании погасить кредит досрочно не менее чем за 30 дней до фактической даты досрочного погашения.

Многие кредитные организации сокращают этот срок, например, заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке можно подать и за 1-2 дня предполагаемой даты осуществления операции. Но все же лучше делать это заранее.

Если заемщик хочет полностью погасить долг досрочно, то банк максимум в течение 5 дней после получения заявления должен ему направить расчет с суммой платежа.

При частичном досрочном погашении после его выполнения банк должен будет выдать новый график платежей при обращении клиента.

Уведомить банк нужно в письменной форме, при подаче заявления нужно попросить поставить отметку о его принятии на копии документа.

Это позволит избежать ситуации, когда бумагу «теряют». Многие банки разрешают подавать подобные обращения через систему интернет-банкинга.

Например, клиенты Сбербанка могут подать заявление на досрочное погашение кредита Сбербанк Онлайн.

Законодательство не запрещает отправить заявление о досрочном погашении и заказным письмом, но в этом случае надо учитывать дополнительное время на доставку почтовой корреспонденции и возможные сложности из-за выбранного способа передачи документа.

Как осуществить выплату

Денежные средства для досрочного погашения должны быть на счете заемщика в полном объеме в указанную им дату.

При нехватке даже небольшой суммы операция не произойдет, а средства будут просто лежать на счету.

Внести средства можно любым удобным способом доступным в конкретном банке (касса, терминалы, банкоматы, переводы и т.д.).

Лучше это сделать минимум за 1 рабочий день, а при безналичном переводе средств — за 3-5. Иначе деньги могут просто не поступить на счет в указанную дату.

Проконтролируйте поступление платежа дополнительно еще до даты досрочного погашения.

Это можно сделать через системы интернет-банкинга, в отделениях, по телефону центра поддержки клиентов и другими способами, доступными клиентам конкретной кредитной организации.

Видео: нужно ли платить проценты при досрочном погашении кредита

Образец заявления о досрочном погашении кредита

Найти бланк заявления можно в любом отделении кредитной организации, в которой был оформлен кредит. Нередко его можно также скачать и на официальном сайте банка.

Достаточно заполнить его своими данными и информацией о кредитном договоре и параметрах осуществляемого погашения.

Обязательно документ должен быть подписан заемщиком, иначе его просто не примут.

При составлении собственного заявления можно воспользоваться в качестве шаблона одним из образцов, который можно скачать . Но все же лучше воспользоваться бланком конкретного банка.

Полном

В заявлении о полном досрочном погашении нет необходимости указывать вносимую сумму. Достаточно только даты и указания на то, что кредит будет погашен полностью.

Заемщик может довольно легко ошибиться при ее расчете на конкретную дату, а потом оставшиеся несколько рублей усложнят жизнь и ему, и банку.

После получения заявления банк произведет все расчеты самостоятельно и отправит информацию о сумме необходимой для досрочного погашения.

Возьмите о погашении кредита после закрытия договора. Это упростит разрешение возможных споров в дальнейшем.

Частичном

Иногда частичное досрочное погашение допускается только в дату очередного платежа, подобная возможность предусмотрена законодательством.

При составлении заявления о частичном досрочном погашении кредита нужно указать точную дату, сумму взноса.

Нужно учитывать, что в сумму досрочного погашения не входят пени, штрафы, а также очередной платеж.

В заявлении также надо указать, куда должны быть направлены средства — на сокращение срока кредитования или на уменьшение размера ежемесячного платежа.

Замечание. После проведения операции нужно будет также получить новый график платежей.

Какие нужны документы

Никаких дополнительных документов от заемщика при подаче заявления о досрочном погашении кредита не требуется.

Досрочное закрытие жилищного кредита сопровождается заполнением соответствующих заявлений, в зависимости от типа гашения. Оно может быть полным или частичным. В каждом банке предусмотрен собственный формат такого прошения. Однако существует перечень сведений, которые должны быть обязательно внесены. Что содержат в себе заявления на досрочное погашение ипотеки?

Как выглядит бланк

В шапке ходатайства указывается наименование кредитной организации и номер того отделения, в которое обратился клиент. После названия документа следует основной текст. Он должен содержать следующую информацию:

ФИО заемщика.
Номер и дату оформленного кредитного договора, по которому планируется внести денежные средства.
Характер гашения – полностью или частично.
Вносимую сумму. Она указывается цифрами и прописью.
Дату и подпись клиента.

Уполномоченное лицо кредитора, принявшее прошение, расписывается, проставляет дату и печать. После чего документ регистрируется для оформления последующего списания денег и закрытия ссуды, если гашение происходило в полном объеме.

Для корректного заполнения бланка можно скачать образец заявления о досрочном погашении ипотечного кредита. В банковских отделениях также предусмотрены образцы заполнения.

Преждевременное закрытие долга уменьшает размер общей переплаты по займу. Ведь клиент платит проценты, исходя из срока пользования заемными средствами. В большинстве банков увеличение суммы платежа заемщиком приводит к последующему снижению обязательного ежемесячного взноса либо уменьшению срока займа.