Действительно хорошие доходы приносят серьезные организации вроде страховой компании. Как как ее открыть и что для этого нужно? Мы разберемся, как обстоит ситуация на российском рынке, какие существуют проблемы и выгодные стратегии их решения, а также составим бизнес-план.

Анализ

Страхование имущества и жизни – в современном мире вещь распространенная, особенно в развитых зарубежных странах.

Как уже очевидно, страховые фирмы занимаются в разных направлениях, страхуя дома, людей, занимающихся опасными профессиями, части тела и денежные вклады, а также многое другое. Обратиться за подобными услугами могут любые люди, поэтому компания не должна зацикливаться на одном конкретном направлении.

Сразу необходимо отметить, что для того, как открыть страховую компанию в России, необходимы крайне большие вложения по меркам заработка обычного горожанина. Стартовый капитал насчитывает пару миллионов, и к этому нужно быть готовым, потому что здесь речь идет действительно о серьезном бизнесе, которым не получится управлять новичку.

Руководитель подобного проекта обязан распланировать стратегию компании с самого начала, четко понимая, как вести ее и что делать. Если работа будет налажена правильно, но инвестиции вернутся с огромными процентами.

Услуги страховых агентств

Несомненно, чтобы открыть какой-либо проект, нужно знать, какие услуги он вообще предоставляет. В случае со страховой компанией, основной услугой становится страховка определенного объекта. Это может быть:

1. Имущество: дом, автомобиль, предмет мебели, драгоценность и прочее.
2. Жизнь или только здоровье в случае ЧП на производстве, в поездке, в быту и т. д.
3. Ответственность, чтобы, к примеру, компенсировать несоответствие требований и полученного результата.
4. Остальное, куда относятся, например, политические риски.

Помните, что вы работаете в основном с не слишком платежеспособным населением. Поэтому некоторые виды страхования стали насколько популярными, что получили собственные направления. Стандартно каждое агентство предоставляет наиболее популярные виды: ОСАГО, КАСКО, страхование здоровья, жизни и жилья, но и остальные услуги по желанию заказчика компания старается осуществить.

Кстати, именно ОСАГО и КАСКО сейчас, возможно, популярнее всего, ведь в стране в текущий момент рост покупок авто только усиливается, как и ухудшение ситуации на дорогах. Данными услугами пользуется практически каждый автомобилист, хотя это и сугубо добровольное дело, потому стоит обязательно включить это в список предоставляемых услуг.

Здесь можно скачать бесплатно в качестве примера.

Регистрация и оформляем документы

Важно для начала оформить и зарегистрировать юридическое лицо. Для этого спокойно подойдут ООО, ЗАО и ОАО. Вместе с регистрацией вписываются нужные коды ОКВЭД, и здесь рекомендуется выбрать каждый пункт со словом «страхование», чтобы избежать будущих проблем и ограничений.

Если в агентстве также станет проводиться экспертиза и оценка, то необходимо не выходить за пределы связанного со страхованием чего-либо. Кстати, если ваша организация имеет в перечне услуг страхование жизни, то придется найти крайне большую сумму – уставной капитал такой организации не должен быть меньше 20 миллионов рублей.

Получаем лицензию на работу

Чтобы открыть собственную страховую компанию, также в обязательном порядке нужно получить лицензию в Департаменте страхового надзора Минфина РФ. Там проверяется уже созданная организация на несколько требований:

• Регистрацию на территории нашей страны.
• Соблюдение соотношения премий по страховке с текущими денежными средствами компании.
• Сумма максимальной ответственности не больше одной десятой от всего личного капитала организации.
• Размер уставного капитала равняется 25-ти тысячам минимальных зарплат в стандартном случае, 35-ти и более тысячам – в случае страхования жизни, 50-ти – в случае перестрахования.

Чтобы получить лицензию, придется оформить заявление с информацией о полном и сокращенном имени организации, его юридическом адресе и точном индексе, а также о типе страхования и контактах для связи.

Необходимо будет предоставить в дополнение некоторые документы:

1. Полный и грамотно оформленный бизнес-план организации.
2. Справку о внесении уставного капитала.
3. Устав компании.
4. Учредительный договор.
5. Свидетельство, подтверждающее регистрацию бизнеса.
6. Акт сдачи-приёмки внесенного имущества (если нужно).

На сбор полной документации и получение лицензии может уйти действительно много времени. Опытные предприниматели советуют новичкам нанять специалиста в юридических делах, чтобы ускорить процесс и правильно оформить бумаги.

Ищем помещение под офис

Главное правило, основываясь на котором и стоит искать офисное помещение – удобство для клиентов в транспортном плане. Площадка должна разместиться там, куда удобно подъехать на автомобиле, поставив его на стоянку, а также куда удобно приехать на общественном транспорте и не заблудиться, пытаясь добраться до пункта назначения.

Многие думают, что свою фирму стоит расположить ближе к центру, но, возможно, ввиду большой арендной платы, это не самый лучший вариант. Кстати, размеры площадки необязательно должны быть большими – 50 квадратных метров хватит для всех нужд максимально.

Внутри офиса станет храниться документация и капитал организации, а также располагаться и работать персонал. Кроме того, именно туда будут приезжать заказчики. Представительство стоит оформить достаточно официально, но приятно. Хватит легкого ремонта и удобной мебели.

Набираем штат сотрудников

Уже практически готовый бизнес на данном этапе нуждается только в сотрудниках. В данном случае нужно постараться набрать квалифицированный персонал, ведь в страховом бизнесе очень многое зависит от способностей и качества исполнения работы сотрудников. Каждый обязан понимать, что должен делать страховщик.

Количество работников зависит от успешности проекта, и в начале пути хватит максимум десяти человек, включая охрану и обслуживающий персонал. Мотивация основного штата у многих компаний держится на схеме начисления процентов от продаж. Успешные владельцы страховых агентств советуют делать базовую небольшую ставку с последующим начислением процентов.

Открываем филиал другой компании

В России существует практика, когда иностранные фирмы открывают собственные филиалы на территории нашей страны. Но как открыть филиал страховой компании в России начинающему предпринимателю? Основным здесь является, конечно же, соблюдение требований и норм, установленных законами РФ.

В случае появления противоречий между компанией-иностранцем и российским гражданином, дела будут решаться в отечественных судах по законам этой страны. Конкретно в России работать позволяется организациям минимально с пятилетним опытом на рынке, а в случае страхования жизней, опыт минимально должен составлять восемь лет. Финансовый же актив компании должен насчитывать хотя бы пять миллиардов долларов США.

С подобными организациями как раз и может сотрудничать ваша компания, если заключит договор об официальном представительстве. Организация станет дочерней компанией, консультирующей клиентов по вопросам страхования и получающей проценты от продаж. Таким образом представлять возможно сразу несколько организаций, и это получается достаточно выгодно для фирмы. Чтобы работать по данному образцу, необходимо:

• выбрать заинтересовавшие вас компании;
• подготовить целый пакет документации;
• пройти собеседование, заполнив анкету соискателя;
• составить заявление о приеме на работу;
• провериться у службы безопасности;
• выбрать пакет стразовых услуг: медицинские, ОСАГО, КАСКО и т.д.
• получить необходимые полисы.

Открываем компанию в формате франчайзинга

Франчайзинг сейчас является популярной и достаточно стандартной практикой, позволяющей во многом избежать бумажной волокиты, ведь лицензия и остальные документы уже будут куплены. Будущий владелец франшизы как бы приобретает партнерство, официально работая под известным именем, а потому с самого начала имея хорошую репутацию.

При этом предприниматель, работающий по франшизе, обязан соблюдать правила всей сети агентств не только в принципах работы и ведения бизнеса, но и в корпоративных моментах тоже. Вы становитесь частью бренда, потому обязаны вести себя согласно правилам данного бренда.

Франшизы, кстати, предлагают многие известные вам организации: Ингосстрах, Югория и Точка страхования. От степени известности сети и станет зависеть сумма вложений, но в случае качественной франшизы это не меньше 100 тысяч рублей.

Видео: как открыть страховую компанию (агентство)?

Рентабальность

Для этого составим примерный финансовый бизнес-план открытия стандартного страхового агентства в крупном региональном городе:

Старайтесь включить в услуги агентства разные пункты, по возможности и те, что недоступны у конкурентов. Нормальный срок окупаемости данного проекта составляют около года, а в небольших городах срок может увеличиваться даже до пары лет.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Страховой бизнес, один из наиболее прибыльных и популярных во всем мире. Забегая наперед, важно отметить, что он очень конкурентный. Если вы решили заняться ОСАГО, вам придется побороться за долю на рынке. В этой статье, разберем термины и варианты фирмы, а также ответим на вопрос, как открыть страховую компанию ОСАГО.

Для начала, следует отметить пару важных факторов страхового бизнеса. Первый, это сложность регистрации страховой компании с нуля. Для этого, вам потребуется не менее 120 миллионов рублей уставного капитала. А также получение не одного десятка лицензий и разрешений. Поэтому самым лучшим выбором будет, это работа по партнерскому соглашению. Заключается оно в получении права работы от имени организации.

Как можно работать:

• зарегистрировать свое предприятие;
• открыть брокера;
• купить франшизу.

Например, для работы как брокер, можно зарегистрироваться как ИП, ОО или АО. Большим плюсом, есть то, что вы можете сотрудничать с несколькими компаниями сразу. При поиске клиентов, можно предоставлять несколько предложений, на выбор. То есть, вы являетесь посредником, между страховой организацией и клиентами. А все, что вам нужно сделать, это найти клиента и продать ему полис.

Система работы:

1. Поиск клиентов.
2. Реализация пакетов ОСАГО.
3. Получение комиссионных с продажи.

Инструкция как открыть и что для этого нужно

Открыть свою компанию довольно сложно, ввиду высоких затрат не только на оформление, но и на уставной капитал. Рассмотрим, как открыть филиал страховой компании по договору.

Скорее всего, при открытии филиала, вы будете работать по франшизе. Это позволит работать под известным брендом и получать консультацию от франчайзи . Также сможете получить квалифицированную юридическую помощь, которая очень важна в этом бизнесе.

Этапы открытия филиала:

1. Анализ рынка.
2. Анализ партнерских предложений.
3. Регистрация ИП.
4. Заключение договоров с партнерами.
5. Поиск помещения.
6. Найм сотрудников.

Этап 1 — оформление и подготовка документов

Если вы решили запустить страховой проект, при регистрации предприятия, вам окажут помощь с главного офиса. От вас потребуется зарегистрироваться, как предприниматель и найти подходящее помещение.

Необходимая документация:

• свидетельство о регистрации ИП;
• заключенный договор с партнером;
• договор на аренду офиса;
• справка из пожарной инспекции.

Этап 2 — поиск помещения

Помещение для страховой компании можно выбрать любое, офисное. В основном все продажи будут осуществляется через интернет и звонки, поэтому местоположение не так важно. Для начала, достаточно будет 30 м.кв. В офисе будет располагаться кабинет директора, отдел продаж и бухгалтер.

Этап 3 — закупка и установка необходимого оборудования

Из оборудования, для данного бизнеса понадобится стандартный перечень офисной техники. Еще, нужно будет приобрести мебель для кабинетов и клиентской зоны, при наличии последней.

Что нужно:

• оргтехника для офиса (35,000 рублей);
• мебель (40,000 рублей).

Этап 4 — подбор сотрудников

В данном бизнесе, главную роль будет отыгрывать отдел продаж. Учитывая высокую конкуренцию в подобном предприятии, все менеджеры должны быть профессионалами. Иначе, вы не сможете удержаться на рынке. Для начала, достаточно будет одного менеджера и бухгалтерии.

Необходимые сотрудники:

• менеджер по продажам (35,000 рублей);
• бухгалтер (30,000 рублей).

Этап 5 — продвижение и реклама

Если вы работает по франшизе, то имеете в своем распоряжении бренд , именем которого можете пользоваться. Это очень выгодно тем, что многие клиенты гонятся за громким именем фирмы. Можно использовать стационарные точки продажи страховых полисов. Также рекомендуем запустить контекстную рекламу на ресурсах автомобильной тематики.

Финансовый план

Наиболее дорогостоящим приобретением в этом бизнесе, будет франшиза или партнерский договор. В остальном же, затраченные средства не превышают тех, которые необходимы для открытия стандартного офиса. Рассмотрим подробнее.

Необходимые инвестиции, с ценами в рублях:

• оборудование (75,000);
• персонал (65,000);
• аренда (75,000);
• франшиза для открытия филиала (от 150,000).

Итого: 365,000 рублей.

Возможные риски

В страховании есть один риск, это нехватка клиентов. В остальном же, бизнес беспроигрышный, но при наличии не одной сотни клиентов.

* В расчетах используются средние данные по России

Стартовые вложения:

100 000 - 400 000 ₽

Премия страховым агентам:

Чистая прибыль:

50 000 - 150 000 ₽

Срок окупаемости:

Реально ли открыть свой страховой бизнес и сколько можно на нем можно заработать? Разбираемся в основных понятиях и форматах, анализируем страховой рынок, подсчитываем инвестиции.

Страховой рынок РФ в последние годы находится на подъеме, особенно это заметно на фоне череды кризисных явлений, которые затрагивают другие сферы бизнеса России. Входить на этот рынок, на наш взгляд, необходимо уже обладая опытом работы и наработанными клиентами в данной сфере. Обеспечивая достаточную рентабельность, страховой бизнес позволит предпринимателю начать собственный бизнес с минимальными инвестициями.

Основные понятия страхового бизнеса

Страхованием называется способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между участниками системы. Как в бизнесе, так и в обычной жизни людей периодически возникают риски убытков. Это могут быть простые риски, такие как пожар или несчастный случай. Могут быть и более сложные риски, такие как ответственность за невыполнение контракта или риск непредумышленного нанесения вреда. Возникновение всех этих рисков могут нанести серьезный финансовый ущерб как юридическому, так и физическому лицу. Минимизировать потери от таких рисков помогут страховые компании.

Профессиональный набор для создания идей бизнеса

Трендовый продукт 2019..

Если коротко, то страхование представляет собой отношения между страховщиком (тот, кто оказывает услуги страхования) и страхователем (тем, кто страхует свои риски) по защите интересов как физических, так и юридических лиц при наступлении страховых случаев, то есть определенных событий, которые могут привести к возникновению финансовых потерь страхователя, за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых премий. Страховая премия - это сумма, периодически уплачиваемая страхователем страховщику в соответствии с договором страхования. Ее также называют брутто-премией или страховым взносом.

Говоря простым языком, страховые компании собирают взносы страхователей, которые за определённый период в сумме гораздо меньше, чем страховое возмещение, выплачиваемое страховщиком при возникновении определенных убытков страхователя. Однако, так как страховая компания собирает взносы со многих страховщиков, у части которых риски по факту не наступают, то эта разница между собранными страховыми взносами со всех страховщиков и выплаченными страховыми возмещениями и составляет доход страховой компании. В связи с этим сумма страховых взносов тщательно просчитывается исходя из статистических данных возможности наступления страхового случая, количества страхователей и суммы возможного возмещения ущерба.

В этом и состоит основная сложность для страховой компании. Если страховая премия будет очень велика, то страховщикам невыгодно будет страховаться, они будут предпочитать нести риски финансового ущерба при возникновении потерь самостоятельно, и страховая компания не получит доход. С другой стороны, если суммарные страховые выплаты будут меньше суммы страховых возмещений, то страховая компания разорится.

Дополнительно, кроме сумм страхового возмещения, страховая премия должна покрывать операционные издержки компании, обеспечивать определенный размер прибыли и учитывать отчисления на создание страховых резервов. Для точного расчета и балансировки страховых выплат и страхового возмещения используются сложные математические формулы и методики, которые разрабатываются каждой страховой компанией.

Анализ страхового рынка России

Страховой рынок по своей эффективности можно назвать одним из самых прибыльных направлений бизнеса в России. Например, за 2017 год страховыми компаниями получено более 1278 миллиардов рублей страховых премий, что на 8,3% выше сумм, собранных в 2016 году. Как вы видите, для текущей ситуации в экономике России, находящейся в кризисе, такие темпы роста являются весьма достойными.

С другой стороны, в 2017 году страховыми компаниями было проведено 509,7 миллиардов рублей в качестве страховых выплат. По сравнению с 2016 годом, выплаты увеличились только на 0,77%. Такая динамика характеризует опережающий темп роста доходов страховых компаний над расходами. Как несложно подсчитать, страховые компании выплачивают менее 40% собранных средств. В РФ не так много отраслей, которые обеспечивают более чем 60-ти процентную маржинальность (то есть отношение доходов и прямых расходов).

Темп роста страховых премий в сегменте страхования жизни немного снизился (53,7% в 2017 году, 66,3% в 2016 году), но по объему прироста премий 2017 год оказался рекордным – почти 116 млрд рублей. По сути, в настоящее время именно страхование жизни является основным локомотивом развития страхового рынка.

В связи с долгосрочностью страхования жизни, выплаты по этим договорам еще не вошли в активную фазу, что обеспечивает особую доходность сегмента. Следует учесть, что развитие сегмента страхования жизни в основном идет в основном через банковский канал и ориентировано на инвестиционное страхование, которое предлагается как альтернатива депозитам. При получении кредита многие банки включают в сумму банковского процента определённую сумму, которая направляется на страхование жизни клиента, тем самым банк, страхуя жизнь клиента, снижает свои риски невыплаты кредита в случае его смерти. Разумеется, за все это платит получатель кредита.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Существуют и незаконные способы привлечения клиентов к добровольному страхованию жизни, которые тем не менее активно используются страховыми компаниями. Например, некоторые страховые компании продают полиса ОСАГО только при приобретении полиса страхования жизни. Это незаконно, но в регионах такой прием активно используется страховыми компаниями.

Основными направлениями страхования в РФ стали: страхование жизни, страхование средств наземного транспорта, страхование авиационных и космических рисков, сельскохозяйственное страхование, страхование имущества юридических лиц, страхование имущества граждан, добровольное страхование ответственности, Обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов, обязательное страхование ответственности перевозчика, обязательное страхование автогражданской ответственности. Как видите, рынок страховых услуг достаточно широк.

Готовые идеи для вашего бизнеса

В настоящее время в России действуют 246 страховых компаний. Наибольшее число страховщиков зарегистрировано: в г. Москве – 128, в г. Санкт-Петербурге и Республике Татарстан - по 12 организаций, Московской области – 9, Самарской области – 7, Ханты-Мансийском автономном округе – 6.

Количество страховых компаний в 2017 году уменьшилось на 30. Если в предыдущие годы большинство отзывов лицензий связано с невыполнением предписаний регулятора и принудительным отзывом лицензий, то в 2017 году 21 компания отказалась от лицензий добровольно.

Таким образом, общая тенденция на страховом рынке характеризуется ростом его объемов и прибыльности, но крупные компании постепенно выдавливают с рынка своих более мелких конкурентов или поглощают их.

Типы страховых организаций: какой бизнес реально открыть

В России существуют три вида организации страхового бизнеса: страховая компания, страховой брокер и страховое агентство. Все эти три вида существенно отличаются друг от друга как по финансовой модели бизнеса, так и по характеру деятельности. Рассмотрим, в чем их отличия.

Страховая компания - это юридическое лицо, оказывающее услуги в сфере страхования и выступающее в роли страховщика. Страховая компания берет на себя финансовые обязательства по возмещению ущерба в момент наступления страхового случая. Для страховой компании обязательна лицензия от органа государственного страхового надзора.

Страховым брокером является организация, оказывающая услуги страхователю по выбору наилучшего страховщика и его конкретного страхового продукта, а также осуществляющая помощь страхователю в получении страхового возмещения. По сути, это консультационная компания на страховом рынке, которая получает вознаграждение не в виде страховой премии, как страховая компания, а в виде комиссионного вознаграждения от самого клиента. Страховому брокеру на осуществление деятельности требуется лицензия. Дополнительно, страховой брокер проводит оценку рисков страховщика, указывает, какие риски необходимо застраховать, в какой компании - это лучше сделать и как скорректировать договор со страховой компанией, чтобы страхователь гарантированно получил возмещение в случае наступления страхового случая.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Страховым агентом может быть юридическое или физическое лицо, осуществляющее продажу полисов от имени страховой компании. Вознаграждение за работу страховым агентам выплачивает непосредственно страховая компания. Страховому агентству лицензия не требуется. Соответственно, все риски и финансовую ответственность перед страхователем несет страховая компания, от имени которой работает страховой агент.

Основными документами, регулирующими страховую деятельность в Российской Федерации являются законы, подзаконные акты, стандарты, указания и прочие документы, которых насчитывается более 50. Без квалифицированного юриста нет смысла пытаться разобраться в этом большом объеме документов. Но если вы хотите получить общее представление о юридическом обеспечении страховой деятельности, начните с изучения закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.08.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Остановимся на наиболее важном моменте, касающемся открытия страхового бизнеса.

В июле 2018 года Госдума РФ приняла закон о повышении требований к страховым организациям. Данный закон предусматривает поэтапное увеличение минимального размера уставного капитала страховых компаний до 300 миллионов рублей (ранее 120 миллионов рублей), для занимающихся страхованием жизни до 450 миллионов рублей (ранее было 240 миллионов рублей), для тех компаний, которые занимается перестрахованием, то есть когда один страховщик страхует риски другого, до 600 миллионов рублей (ранее было 480). Минимальный размер уставного капитала страховых компаний, осуществляющих обязательное медицинское страхование, должен составлять 120 миллионов рублей. Таким образом, минимальные вложения в создание страховой компании составят не менее 150 миллионов рублей.

Для создания компании, осуществляющей посредническую деятельность в качестве страхового брокера, компания должна будет представить банковскую гарантию на сумму не менее 3 миллионов рублей или документы, подтверждающие наличие у него собственных средств в аналогичном размере.

Закон вступает в силу с 1 января 2019 года. Но не стоит пытаться открыть страховую компанию ранее этого срока с меньшим уставным капиталом, так как с момента вступления в силу указанного закона все участники страхового рынка будут обязаны увеличить свой уставной капитал. Требования к увеличению уставного капитала будут входить в силу постепенно в течении нескольких лет.

Таким образом, говоря о страховом бизнесе, мы можем обоснованно исключать из перечня возможных для открытия бизнеса компаний организации типа страховой компании, так как требования для ее открытия очень велики и будут ужесточаться. Речь может идти только о компании, осуществляющей деятельность в качестве страхового брокера или страхового агента.

Страховой брокер vs страховой агент – что выгоднее

В России действуют порядка 70 страховых брокеров. Это очень небольшое количество компаний для страны с населением более 140 миллионов человек.

Как мы писали выше, страховой брокер помогает страховщику выбрать и получить лучшие условия на рынке страхования по своему страховому продукту. Однако, он и оплачивает услуги страхового брокера. Конечно, страхователь при этом экономит собственное время на изучение всего рынка и множества предложений на нем, а также на поиск действительно надежной страховой компании.

Размер вознаграждения за услуги страхового брокера составляет порядка 20% от стоимости полиса. Это достаточно значительная сумма, клиент не всегда готов пойти на такие траты. Помимо этого, величина банковской гарантии или собственных средств страхового брокера должна составлять не менее 3 миллионов рублей.

Дополнительно, существующее требование использования нового плана счетов предполагает наличие программного обеспечения стоимостью около 1,2 млн рублей, и еще примерно 400 тыс. рублей в год требуется на его обслуживание. И это помимо расходов на заработную плату сотрудников, содержания офиса и прочих расходов на ведение бизнеса. Такая ситуация и приводит к тому, что количество страховых брокеров с каждым годом уменьшается – многие игроки на этом рынке отказываются от лицензий.

Конечно, есть ряд компаний, которые называют себя страховыми брокерами, однако из них не более 5% имеют лицензию на брокерскую деятельность, то есть, только эти 5% работают законно.

Что касается страховых агентств, то требований к их работе практически никаких нет, их деятельность регулируют страховые компании, от имени которых они работают. Можно зарегистрировать и общество с ограниченной ответственностью, и работать как индивидуальный предприниматель. Никаких требований к уставному капиталу или особым формам бухгалтерского учета. Единственной сложностью является необходимость пройти собеседование в страховой компании, агентом которой вы хотите быть. Нужно показать и знание рынка страховых услуг, и наработанную клиентскую базу. Конечно, предпочтение отдается агентам, уже имеющим опыт работы в страховых компаниях.

Итак, делаем вывод, что в настоящее время в РФ организация деятельности страхового брокера является очень затратным и сложным делом. Если мы говорим о малом бизнесе, то необходимо открывать страховое агентство.

Доходы и расходы страхового агентства

Деятельность страхового агентства – это работа с людьми. По сути, страховое агентство представляет собой фирму, в которой работает несколько страховых агентов.

Как мы писали выше, открытие страхового агентства – это бизнес профессионалов. Он подходит тем, кто уже некоторое время отработал страховым агентом в штате компании. И если вы такой профессионал, то и бизнес будет вам по плечу. Целесообразно начинать деятельность по открытию страхового агентства с одного человека. Так проще без особых инвестиций увидеть страховой бизнес и его перспективы изнутри.

На первом этапе, для открытия такого бизнеса лучше открыть ИП. Первое время можно вообще обойтись без офиса. Вам понадобится только компьютер, принтер со сканером и рабочее место. То есть минимальные инвестиции для открытия такого бизнеса составят около 50 тысяч рублей.

Основным кодом ОКВЭД необходимо выбрать 66.29.9 «Деятельность вспомогательная прочая в сфере страхования, кроме обязательного социального страхования».

Если вы уже обладаете достаточным опытом работы и знаете бизнес, то можно открыть фирму с тремя-четырьмя страховыми агентами. Расходы на открытие фирмы с тремя работающими страховыми агентами составят около 150 тысяч рублей. Требования к офису, в данном случае, минимальные, поэтому можно подобрать небольшое готовое помещение, желательно с мебелью и не нуждающееся в ремонте. Таких помещений на рынке коммерческой недвижимости достаточно в любом регионе.

Конечно, подобное страховое агентство не сразу выйдет на окупаемость, как и любой бизнес. Но заработная плата страхового агента, как правило, состоит в основном из премиальной части, окладная часть минимальна. Поэтому, для агентства из трех человек вам необходимо отложить небольшой оборотный фонд на выплату арендной платы помещения, небольшой окладной части заработной платы сотрудникам и прочие операционные расходы, например, оплату связи и канцелярских товаров. Таким образом, для открытия небольшого страхового агентства Вам потребуется около 400 тысяч рублей.

Конечно, можно обойтись и гораздо меньшей суммой, но в таком бизнесе желательно иметь небольшой запас финансов для обеспечения работы фирмы, который необходим для наработки постоянных клиентов и отработки бизнес-процессов. Минимальная же сумма инвестиций, на наш взгляд, может уложиться в 100 тысяч рублей.

Страховой бизнес успешен, когда страховые агенты являются профессионалами. Средняя премия страхового агента составляет порядка 10-30% от стоимости полиса в зависимости от типа страхового продукта. Как владелец бизнеса вы оставляете себе часть суммы, которую зарабатывает страховой агент и это является доходом вашего бизнеса.

Наиболее часто вам придется продавать страховые продукты по следующим направлениям:

ОСАГО и КАСКО;

страхование жизни и здоровья;

страхование имущества физических и юридических лиц;

страхование предпринимательской деятельности.

При наличии трех квалифицированных страховых агентов прибыль вашей компании составит около 50-70 тысяч рублей в месяц на начальном этапе. Далее все зависит от того, насколько успешны будут продажи. В случае успешных продаж прибыль вашей компании может вырасти, при указанном количестве сотрудников, до 100 – 150 тысяч рублей. Если дела пойдут успешно, то штат агентов можно расширить до 10-15 человек.

Как правило, срок окупаемости вложений при открытии страхового агентства составляет от 3 месяцев до полугода.

Маркетинг и продвижение страхового агентства

Прежде всего вам необходимо понять своего потенциального клиента. Изучить его мотивы, доход, определить, какие страховые продукты необходимы клиенту в первую очередь.

Основа успеха в страховом бизнесе – личный контакт с клиентом. Поэтому, на первое место становятся личные качества страховых агентов. Коммуникабельность, отличное знание страховых продуктов, презентабельный внешний вид агентов являются основой успеха. Основы технологии продаж, работы с возражениями и знание основ психологии являются обязательными для страхового агента.

Необходимо сделать хороший и понятный сайт с продуктами вашего страхового агентства. Продвижение в социальных сетях также может существенно увеличить количество ваших клиентов.

Более 80% информации об агентстве должно носить имиджевый характер и направлено на формирование позитивного взгляда на ваше агентство с точки зрения покупателей страховых услуг.

Страховое агентство по франшизе

Приобретение франшизы страхового агентства позволяет снизить риски открытия бизнеса. Вы получаете право на работу от имени известного бренда, некоторый поток клиентов, направляемый непосредственно владельцем франшизы, набор обучающих тренингов для агентов и регламенты бизнес-процессов. В некоторых случаях вам будет обеспечена юридическая и бухгалтерская поддержка бизнеса.

Стоимость приобретения подобной франшизы составляет от 50 тысяч рублей. Необходимые инвестиции в открытие страхового агентства по франшизе составляют от 120 тысяч рублей. Роялти начинается от суммы в 8 тысяч рублей.

Дополнительно, владелец франшизы может предоставлять следующие услуги:

Автострахование. Как начать страховой бизнес

Страховой бизнес в России, одно из немногих направлений, которое даже сегодня, в период затяжного спада экономики не теряет своей актуальности. Поэтому, в этой публикации нам хотелось бы рассмотреть интересующий многих вопрос как стать страховым агентом автострахования.

Попробуем разобраться

Прежде чем говорить о шагах, которые необходимо предпринять для того чтобы начать этот бизнес, необходимо определиться с тем, как именно вы хотите его реализовывать. Для этого нужно ответить на следующие вопросы:
Хотите ли вы быть агентом компании или представлять интересы нескольких?
Достаточно ли у вас ресурсов, для того чтобы реализовать эту затею?
Какие именно услуги в области автомобильного страхования вы хотите предоставлять?
И только после того как вы определите все эти нюансы, вы можете приступить к составлению бизнес-плана, и вычисления вашей потенциальной прибыли.
Ну а теперь, собственно сам план как стать страховым агентом автострахования.
1. Проанализируйте рынок, и определите круг потенциальных компаний, с которыми вы хотели бы сотрудничать;
2. Организуйте контакты с выбранными компаниями, получите перечень необходимых документов. Изучите его и подготовьте полный пакет;
3. Составьте свое резюме, постарайтесь подробно описать свой опыт и личные качества, позволяющие вам работать в данной сфере;
4. Посетите собеседование, и постарайтесь произвести наилучшее впечатление;
После того как все этапы будут пройдены – можете начинать свою деятельность. Можете начинать свою деятельность! Для того что бы ваш бизнес был успешным, посещайте тренинги продаж, изучайте всею информацию которая поможет вам овладеть технологиями привлечения новых клиентов. Делать это необходимо, даже если вы считаете себя обладателем подобного опыта.

Автострахование как бизнес

После того как первоначальный этап в карьере страхового брокера будет пройден, самое время задуматься о том, как достичь следующего этапа и открыть офис по продажам страховых договоров. Наибольший потенциал в ассортименте продуктов страхования, по мнению многих экспертов, имеют автостраховки.
В теоретическом плане, процесс страхования – это разновидность взаимоотношений между заинтересованным в защите своих имущественных интересов и ответственности от каких-либо неприятных последствий, страхователем и страховщиком. Для этого между сторонами заключается договор страхования, в котором прописывается величина взноса, сумма выплат и порядок их осуществления.
С другой стороны в обязанность страховщика входит формирование некого страхового фонда, из которого в случае возникновения у страхователя страхового случая и осуществляется выплата компенсаций, в рамках указанных в договоре.
Задумываясь о том, как открыть автострахование, будь то офис-представительство или вновь созданная компания, важно понимать, что цель страховщика, как любого предпринимателя является – прибыль. В данном случае ее объем будет полностью зависеть количества заключенных сделок, а именно от объема продаж полисов КАСКО и ОСАГО. В свою очередь прибыль, равно как и размер страхового фонда – это гарантия стабильности компании.
Исходя из практики российских компаний, для того чтобы добиться успеха, необходимо вести свою деятельность сразу в нескольких направлениях. Это связано с тем, что, во-первых, продажи ОСАГО жестко регламентированы действующим законодательством. И поскольку в этом случае страховщик, никак не может влиять на конечную цену страхового продукта, то, по мнению большинства экспертов и аналитиков, бизнес только на продаже полисов ОСАГО, изначально не рентабелен. Во-вторых, такой многоцелевой проект имеет больше шансов на успех и с коммерческой точки зрения.
С другой стороны реализация полисов КАСКО имеет более глубокий потенциал, чем просто реализация договоров страхования. Так, в данном случае предприниматель имеет больше свободы при формировании тарифов и коэффициентов.
Но даже в этом случае нельзя точно сказать, какое автострахование лучше с точки зрения бизнеса. И та и другая программа имеют свои нюансы. Так ОАГО, практически не приносит прибыли, зато КАСКО, имеет низкий уровень популярности, связанный с его дороговизной.
Совмещение двух этих форм – считается наиболее рациональной схемой ведения бизнеса. Кроме того, в качестве альтернативного заработка можно рассматривать предоставление дополнительных услуг, таких как:
Услуги эксперта и оценщика;
Консультативная помощь после ДТП;
Техническая помощь;
Другие страховые продукты.
Перечисленные услуги, могут быть добавлены в качестве дополнительных опций в страховой полис КАСКО.
Это было общие понятия о продуктах автострахования. Теперь поговорим более конкретно.

Как открыть автострахование (офис)

Для того чтобы открыть пункт по продаже полисов КАСКО и ОСАГО необходимо в первую очередь правильно выбрать помещение. Для того, чтобы ваши издержки оправдали себя ваш офис должен находиться нее просто в хорошем проходном месте, а там, где возможно большое количество ваших потенциальных клиентов.
По мнению большинства бизнесменов, прежде чем выходить на новый уровень и задаваться вопросом, как открыть офис автострахования необходимо тщательно все просчитать. В противном случае, организуемое предприятие может не окупить вложений, а начинающий бизнесмен потерпит фиаско.
Хорошим местом для открытия офиса автострахования сегодня могут быт различные торговые центры, бизнес-центры и прочие аналогичные места.

Какие документы нужны для автострахования

Как и любой другой, автострахование как бизнес, прежде всего это зарегистрированная компания, форма собственности которой подбирается в зависимости от целей и масштабов реализуемого проекта.
Если речь идет о создании страховой компании, в этом случае помимо регистрации юридического лица будет необходима соответствующая лицензия, получить которую возможно только при полностью внесенном уставном капитале компании в сумме не менее 120 млн. рублей.
В случае если предприниматель собирается вести свою деятельность в качестве страхового агентства, что, по сути, подразумевает ведение посреднического бизнеса, будет необходимо следующее:
Зарегистрировать ООО или ИП;
Заключить агентские договора со страховыми компаниями-партнерами;
арендовать офис;
Какие документы нужны для автострахования, как нам кажется, вполне понятно.

Как стать страховым агентом автострахования на дому

Современные технические возможности в сочетании с изменениями в страховом законодательстве и введении в обращение электронных сертификатов, привело к тому, что сегодня вести страховой бизнес, можно прямо не выходя из дома.
Если вы задумались о том, как стать страховым агентом автострахования на дому – то ответ очевиден. Нужно создать тематический портал, через который вы сможете предложить всем его посетителям предложить имеющиеся вас страховые предложения.
Однако не нужно думать, что подобная бизнес-концепция будет приносить доход автоматически. Работа через интернет это труд, забирающий не только время, но и требующий постоянного вложения других ресурсов, таких как деньги и постоянно обновляемая база знаний владельца такого бизнеса.
В завершении публикации хочется остановиться еще на одном важном моменте. Выбирая в качестве сферы деятельности автострахование, какие компании лучше выбрать в качестве партнера.
На самом деле, отвечая на этот вопрос, очень сложно давать конкретные рекомендации, однако мы хотим выделить некоторую группу критериев, которые могут быть использованы при выборе делового партнера.
Страховая компания, чьи страховые продукты вы собираетесь реализовывать должна иметь:
надежную репутацию;
стабильную историю;
комфортные условия сотрудничества;
разветвлённую филиальную сеть.
Это далеко не весь перечень аспектов, на которые следует обратить свое внимание. Тем не менее, даже этого достаточно, чтобы понять в каком направление необходимо двигаться дальше.

Страховой бизнес неизменно привлекает большое количество предпринимателей, желающих получать высокий доход.

Однако, для того чтобы открыть страховую фирму, необходимо хорошо ориентироваться в нюансах, связанных с этим бизнесом. Только в этом случае возможно успешное осуществление деятельности, доверие со стороны клиентов и достижение высокого уровня рентабельности.

В зависимости от различных факторов такие компании могут оказывать различные услуги. С оказанием услуг страхования нельзя совмещать другие виды деятельности, кроме экспертизы и аналитики, связанных с этим рынком. Если говорить в целом, существует 3 основных категории услуг страхования:

• Личное.
• Имущественное.
• Страхование ответственности.

К первой категории относятся несчастные случаи и болезни, медицинское страхование, а также страхование жизни. Во второй группе различают различные виды услуг, связанные со страхованием транспорта и грузов, а также имущества от разных стихийных бедствий. Также сюда относятся финансовые риски.

Что касается последней группы, здесь объектом являются различного рода имущественные интересы. Это может быть страхование ответственности перевозчика, ответственности за ненадлежащее выполнение обязательств, профессиональной ответственности некоторых лиц (в частности, врача или адвоката) и т. п.

Перспективы бизнеса в России

В России существует ряд особенностей функционирования страховых компаний. Например, законодательство нашей страны защищает те компании, собственники которых являются гражданами России. В связи с этим, если у организации есть иностранные инвесторы, для нее есть ограничения на осуществление некоторых видов страхования.

Важно понимать, что компании могут осуществлять только один вид деятельности – страхование. Комбинация с торговой, производственной и банковской деятельностью недопустима.

На данный момент в связи с кризисными явлениями страховой рынок находится в состоянии стагнации. Наибольшее падение темпов развития происходит по таким услугам, как страхование от болезней, несчастных случаев и КАСКО. При этом повышаются тарифы ОСАГО, а также развивается инвестиционное страхование жизни.

Поэтому для того, чтобы быть успешной, новой фирме следует акцентироваться на поддержании высокого уровня рентабельности за счет эффективной организации процессов и отказа от работы с клиентами, приносящими высокий уровень убытков.

Передача о перспективах развития страхования жизни в России — на следующем видео:

Документы и лицензии, необходимые для регистрации

Чтобы подобная компания могла начать работу, необходимо . Это может быть как ООО, так и ОАО, ЗАО или так называемое общество взаимного страхования.

Минимальный размер уставного капитала для страховых организаций, в которых нет иностранных инвесторов, равен 25 минимальным размерам оплаты труда (на данный момент это около 2,5 миллионов рублей). В случае страхования жизни размер увеличивается до 3,5 миллионов рублей. А при осуществлении исключительного страхования уставной капитал должен быть не менее 5 миллионов рублей.

Важно понимать, что регистрироваться нужно именно там, где вы будете осуществлять свою деятельность. Для того чтобы работать, необходимо подготовить следующие документы:

• Документ о регистрации юридического лица.
• с указанием всех видов страхования в видах деятельности.
• Бизнес-план.
• Разработанные правила страхования.
• Расчеты тарифов.
• Подтверждение квалификации учредителя (оценивается профильное образование и опыт работы).
• Документ об оплате госпошлины за лицензию.

После подготовки этих документов предприятие сможет получить лицензию, срок получения которой варьируется в пределах от полугода до года . После этого произойдет его внесение в Единый государственный реестр страховых организаций.

Выбор месторасположения офиса

Для новой фирмы очень важно вызывать доверие клиентов, поэтому особое внимание необходимо уделять тому, как выглядит офис, а также персоналу, который будет представлять компанию. Первое требование заключается в том, что офис должен быть расположен в центре города в месте с хорошей транспортной доступностью .

Для открытия крайне желательно иметь как головной офис, так и несколько филиалов (имеет смысл открываться только в достаточно крупных городах).

Площадь основного офиса должна быть не менее 500 квадратных метров , а филиалов – 150 квадратных метров. Помещения такого размера должно хватить для того, чтобы вместить как сотрудников, так и клиентов.

Кроме того, у выбранного офиса должна быть организована парковка. Обязательно наличие вывески для удобства клиентов. Наконец, ремонт должен быть выполнен качественно, поэтому основными статьями затрат при открытии станут расходы на аренду и подготовку помещения к работе.

Необходимое оборудование и персонал

Оборудование и мебель в офисе призваны подчеркивать статус фирмы и способствовать формированию положительного мнения о ней у клиента. Так, необходимо приобрести современную, качественную мебель. В офисе и его филиалах должно быть выдержано единое оформление, которое будет соответствовать бренду компании.

Из оборудования обязательно потребуются следующие позиции:

• Стандартный набор для подготовки каждого рабочего места – компьютер, телефон, принтер, сканер, факс.
• Телефонная линия.
• Доступ в интернет.
• Бытовые приборы, которые необходимы для поддержания нормальной работы сотрудников (микроволновые печи, холодильник, чайник и т. п.).

Что касается работников, они должны быть высококвалифицированными, поэтому наиболее удачным вариантом будет обратиться к услугам кадровых агентств, которые смогут переманить хорошие кадры из существующей компании в открывающуюся фирму. Для привлечения страховых агентов важно не только предоставить хорошее вознаграждение, но и социальный пакет и другие дополнительные привилегии.

Также потребуется наличие таких специалистов, как юристы, менеджеры, администраторы и бухгалтеры . По статистике, для обеспечения устойчивых позиций на рынке в общей сложности необходимо нанять около 100 сотрудников (основную массу которых составят страховые агенты) за первые 1,5-2 года существования.

Поиск клиентов

Продвижение должно осуществляться в зависимости от тех услуг, которые будет оказывать фирма. В частности, для осуществления поиска клиентов для добровольного медицинского страхования наилучшим вариантом является непосредственное обращение в офисы достаточно крупных компаний, желающих сделать условия работы для сотрудников более привлекательными.

Для того чтобы выгодно выделяться среди них, на первых порах придется пожертвовать определенным уровнем прибыли, предлагая достаточно низкие цены.

Другим вариантом привлечения клиентов является не снижение цены, а расширение спектра предоставляемых услуг и того, что входит в цену при покупке определенного вида страхования. Одной из выгодных форм является осуществление схемы перекрестных продаж услуг.

Возможность открытия по франшизе

В некоторых случаях гораздо более выгодным вариантом ведения дел является не открытие собственной компании, а работа по схеме франчайзинга. Это позволяет использовать опыт организации, давно существующей на рынке.

Кроме того, учитывая кризисные тенденции в экономике, работа от имени известной компании позволяет гораздо быстрее привлечь клиентов и выйти на окупаемость. Безусловно, у такой схемы работы существуют и минусы: франчайзи будет терять достаточно значительную часть собственной прибыли. Также, увеличивается размер первоначальных инвестиций за счет необходимости платить паушальный взнос.

Однако, если посмотреть в целом, франшизы в области страховых услуг продаются значительно дешевле, чем в других сферах: минимальная сумма паушального взноса составляет 150 тысяч рублей . При этом франчайзи получает доступ к постоянному консультированию, маркетинговым материалам, инструкциям по организации бизнес-процессов и т. п.

Примерные затраты на проект

Открытие подобной компании является одной из самых затратных бизнес-идей. В зависимости от перечня оказываемых страховых услуг будут серьезно меняться расходы: в частности, это связано с размером уставного капитала.

Так, среди расходов можно выделить:

• От 100 тысяч рублей в месяц на оплату аренды за помещение.
• Ремонт арендованных помещений – от 250 тысяч рублей.
• Уставной капитал в размере 5 миллионов рублей.
• Расходы на рекламные мероприятия – от 150 тысяч рублей в месяц.
• Затраты на подготовку документов и регистрацию компании – около 300-400 тысяч рублей.
• Приобретение необходимого оборудования и мебели – около 1 миллиона рублей.
• Заработная плата сотрудникам – 2-3 миллиона рублей (в зависимости от размера офиса и количества филиалов).

Примерный расчет доходности

Для повышения уровня прибыльности необходимо следить за теми тенденциями и изменениями, которые существуют на рынке страховых услуг. Только в этом случае можно грамотно разрабатывать маркетинговый план и корректировать перечень предоставляемых услуг и цены на них.

Срок окупаемости вложений достаточно велик и составляет от 3,5 до 5 лет . Для увеличения прибыли желательно не повышать тарифы, а напротив, снижать их при условии расширения спектра услуг: в этом случае клиенты будут оставаться лояльными к компании. В общей сложности размер прибыли может составлять от 4 до 9 миллионов рублей в год .

Открыть страховую фирму достаточно сложно ввиду необходимости оформления большого количества документов, а также вложения серьезных инвестиций. Предприниматель, желающий работать в этой сфере, должен иметь релевантный опыт работы в качестве сотрудника подобной компании. Это необходимо для того, чтобы понимать, что ищут клиенты на данном рынке, и какие ниши рынка развиты меньше и потому являются более выгодными с точки зрения работы в них.